ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ

Опасность в себе таят преимущественно потребительские кредиты, т.е. кредиты, взятые на сиюминутные личные цели."Что ешь?
Щи с пирогами.
А чем живешь?
Долгами.
Это ты зря! Заемный грош, как вошь, спать
не дает. Как ни вертись, а с кредитором расплатись! "

Владимир Даль. 1853 г.

В теме управления личными финансами есть одно очень опасное место, которому не многие придают большое значение.

Я имею в виду кредиты.

Казалось-бы что такого - взять кредит в банке наличными и покупай что хочешь.

А как рекламирует кредиты банк?

Например: "Возьми кредит и твоя мечта уже сейчас!"

Так заманчиво звучит кредит и так хочется это сделать, ведь это же МЕЧТА!

Нам очень хорошо внушают, что весь мир живет в кредит и это нормально.

Еще до массового появления у нас кредитных карточек Роберт Кийосаки в своих книгах предупреждал об опасности жизни в кредит.

Еще два десятилетия назад у нас кредиты былы не так распространены, а потому люди не попадали в кредитную ловушку.

Но потом все проявления рыночных отношения, со всеми их плюсами и минусами, стали все больше входить в нашу жизнь и начался бум кредитования.

Важно. А учитывая полнейшую безграмотность наших людей по отношению к вопросу кредитования они в массовом порядке стали попадать в самые плачевные ситуации.

Поэтому при подготовке книг Библиотеки пенсионера – будущего и настоящего в серии «Пенсионного и финансового планирования жизни» я решил поднять тему кредитов, чтобы открыть глаза многим людям и уберечь их от необдуманного увлечения кредитами.

Конечно, не все кредиты нужно рассматривать как зло.

Опасность в себе таят преимущественно потребительские кредиты, т.е. кредиты, взятые на сиюминутные личные цели.

Единственный оправданный кредит - это на развитие бизнеса, и то при определенных условиях.

Тема кредитов довольно широкая, а потому я и подготовил данную книгу.

В этой книге "Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…" и в отдельных материалах данного раздела в первую очередь я решил остановиться даже не на денежной стороне вопроса кредитов, а на психологической.

Это та сторона кредитования, о которой вообще практически никто не думает.

А потом многие удивляются - почему мне так тяжело выплачивать кредиты.

Давайте вспомним, для чего человек обычно берет кредит?

У него есть ЖЕЛАНИЕ, МЕЧТА!

Для осуществления желания обычно нужно поработать, чему-то научиться, пройти определенные уроки.

Ведь каждое желание возникает у нас не просто так, оно призывает нас к действиям, оно дает энергию на эти действия.

Это относится одинаково как к материальным желаниям, так и к нематериальным.

И если с нематериальными никак нельзя избежать действий, и достигнуть ее можно только тогда, когда выполнишь все, что нужно, то с материальной все выглядит гораздо проще.

Взял кредит наличными в банке - и твоя мечта у тебя в руках.

Вот, например, вы решили создать себе идеальную фигуру.

Разве удастся вам "взять ее в кредит"? Абсурд, естественно.

Пока не напряжешься, не позанимаешься хорошенько, не отдашь под это желание семь потов - не видать тебе хорошей фигуры.

И, с другой стороны, вам очень захотелось поехать на шикарный курорт. А денег пока не хватает.

Есть два варианта:

  • поднапрячься, хорошенько поработать, научиться откладывать деньги, возможно научиться пользоваться депозитной картой, чтобы накопить нужную сумму и поехать;

  • но ведь уже лето, отдыхать хочется УЖЕ, и кредит дает эту возможность.

Те, кто так делает - берет кредит, попадает в ловушку.

Желание было, энергия была, и на пути к этой цели можно было-бы научиться многим полезным вещам.

Возможно найти дополнительные источники дохода, или сменить работу.

Но! Этот потенциал ушел в песок! Если вы уже исполнили свое желание посредством кредита, то вы все эти ресурсы потеряли.

Думаете, что можно найти энергию в цели "рассчитаться по кредиту"?

Вот тут и загвоздка - НЕЛЬЗЯ! Там (в выплате кредитного долга) энергии уже нет!

Это важная психологическая сторона кредита. Надеюсь, это вы уже поняли.

Итак, почему не стоит увлекаться кредитами:

  • Иметь долги — это плохо, если речь идет о потребительских долгах. Внутреннее ощущение человека, который имеет долги, не дает ему возможности подняться и преуспеть в жизни.
  • Процесс погашения кредита может затянуться надолго и лишить вас радости жизни.

Улучшение качества вашей жизни должно идти по нарастающей! Вы добились успеха, вознаградили себя за труд...

И у вас есть постоянная мотивация делать свою работу лучше, зарабатывать больше, потому что потом вы сможете себя наградить.

А если вы сначала купили в кредит, а потом отрабатываете кредитный долг, то, выражаясь словами Бодо Шеффера, «вы лишаетесь мотивации к достижению цели.

Вы лишаетесь мотивации к труду, потому что уже сегодня кредитом вознаградили себя за будущую работу».

Оцените, как будете жить с кредитом, ухудшится ли качество вашей жизни, если вы будете тратить часть дохода на погашение займа.

По статистике, у людей, имеющих кредитные долги, 25% семейного бюджета идет на погашение кредита. И этот стрессовый показатель может привести к тому, что количество невозвращенных или просроченных кредитов возрастет.

Часто человек думает, что лучше взять кредит, чтобы купить ту или иную вещь, потому что:

  • не накопить,
  • за ценами не угнаться и
  • откладывать не получается.

И экономить 10–25% своего дохода кажется делом тяжелым.

Внимание:

  • Но при этом не учитывается одно очень важное обстоятельство. Экономия давала бы ощущение изобилия…

А когда вы купили что-то в кредит, то принудительно согласились экономить те же 10–25%, чтобы гасить платежи банку, то есть сами создали для себя «кнут», чтобы научиться сберегать собственные деньги.

Перед тем как взять кредит, следует оценить, из каких источников вы будете его оплачивать.

Если это плохой кредит (долг потребления, — по Роберту Кийосаки) и источником оплаты является только ваша заработная плата, то как вы его будет оплачивать, если потеряете работу?

Важно:

  • Кредит надо брать только в том случае, если у вас есть дополнительные источники дохода, которые способны поддержать вас в трудные времена.

И самое главное — понять разницу между «хорошими» и «плохими» кредитами, тогда у вас никогда не будет проблем, которые мы описали выше.

Внимание:

  • Хороший кредит — это когда заемные деньги используются для вложений, доходность которых превышает процентную ставку, которую вы платите банку.

И здесь элементарными финансовыми знаниями не обойтись.

Поэтому надо учиться:

  • Учиться пенсионной и финансовой грамотности, чтобы жизнь с кредитом оказалась действительно легкой!

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ