Поиск по сайту

Финансовое планирование жизни

Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты

Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты

Возможность вернуть свои деньги, снятые с банковской карты, зависит в значительной мере от конкретной ситуации и главное от правильности и оперативности Ваших действийПростота и удобство использования различных банковских и социальных карт, в обиходе называемых пластиковыми картами, сделали их неотъемлемым элементом жизни практически любого современного человека и даже пенсионера.

Но мало кто из обладателей банковских карт задумывается о том, что снять деньги с Вашей банковской карты мошенникам не намного сложнее, чем вытащить кошелёк из Вашего кармана.

Опасность снятия денег с банковской карты

Технологии совершенствования защиты банковских карт от несанкционированного снятия с них денег не стоят на месте, и мошенники в свою очередь тоже придумывают всё новые и новые способы снять денежные средства с банковской карты.

По данным официальной статистики только за один 2014 год с банковских карт россиян злоумышленниками было снято более 2 млрд. рублей!!!

В то же время, если Вы стали жертвой мошенников, вероятность вернуть свои средства снятые с банковской карты хотя бы частично всегда остаётся.

В этом банковская карта выгодно отличается от простого кошелька.

Возможность вернуть свои деньги, снятые с банковской карты, зависит в значительной мере от конкретной ситуации и главное от правильности и оперативности Ваших действий.

Рассмотрим эти ситуации и рекомендации по Вашим действиям, чтобы избежать снятия денег с Вашей банковской карты, а если все же они были сняты, по их возврату.

Банковская карта украдена или потеряна, деньги с карты не сняты

Я не буду подробно рассматривать ситуации, когда

  • у Вас украли банковскую карту или
  • Вы её сами элементарно потеряли.

Действия в таких ситуациях простые и стандартные:

  • во-первых, необходимо как можно быстрее обратиться в банк для блокировки Вашей банковской карты и
  • во-вторых, в дальнейшем написать заявление на выпуск новой банковской карты.

Деньги с банковской карты сняты

Если же произошло СНЯТИЕ денежных средств с Вашей банковской карты, то нужно еще ДОКАЗЫВАТЬ, что банковскую карту у Вас украли или Вы на момент снятия с банковской карты денег ей не владели.

Итак, рассмотрим как поступить в ситуации, если с Вашей банковской карты сняли деньги и как уменьшить риск такого воровства.

Для начала определимся

  • в каких случаях и при каких обстоятельствах могут быть сняты деньги с Вашей банковской карты.

Утеря банковской карты или ее  кража

Можно ли как-то воспрепятствовать снятию денег с банковской карты в этом случае?

Да, можно. Однако действовать необходимо безотлагательно, не теряя ни минуты времени.

Дело в том, что воспользоваться средствами с банковской карты наиболее оперативно и, даже без особых последствий для себя злоумышленник может, только зная ваш ПИН-код.

В этом случае мошенник сможет сразу же после совершения кражи снять наличные средства с банковской карты в первом же попавшемся банкомате.

Если же ПИН-код заполучивший вашу банковскую карту злоумышленник не знает, то воспользоваться карточным счетом (средствами на банковской карте) он сможет только через банковский терминал, к примеру, в каком-нибудь супермаркете.

Как в первом, так и во втором случае не допушение снятия денег с Вашей банковской карты, зависит

  • от быстроты и четкости Ваших действий после кражи банковской карты.

Первое, что Вам необходимо сделать безотлагательно,

  • это заблокировать вашу банковскую карту (карточный счет).

Как заблокировать банковскую карту:

  • надо просто дозвониться до Вашего банка и как можно точнее объяснить ситуацию, и в течение считанных секунд Ваша банковская карта станет никому не нужным кусочком пластика;
  • если с телефоном проблема, следует быстро найти первое попавшееся банковское учреждение.

Если отделение вашего банка - эмитента банковской карты находится далеко, не стоит тратить время на его поиски. Сотрудники любого другого банка помогут оперативно заблокировать Вашу банковскую карту.

Второе, что вы должны сделать практически одновременно с обращением в банк с просьбой о блокировке Вашей банковской карты, – это официально обратиться в правоохранительные органы.

Это может быть не только полиция, но и прокуратура, и суд.

Внимание. При этом обратиться следует именно официально (что многие забывают делать), с заявлением через канцелярию, оставив у себя копию с отметкой о принятии заявления.

Это важно по многим причинам и, в частности, потому, что если Ваша банковская карта или Вы как владелец банковской карты застрахованы от финансовых рисков в случае утери, кражи или потери здоровья, то страховая компания при рассмотрении вопроса о страховых выплатах будет опираться исключительно на результаты уголовного или административного расследования.

Третье. Поэтому следующее ваше действие, о котором нельзя забывать, – вы должны незамедлительно уведомить о случившемся Вашу страховую компанию.

Немедленно по телефону, чтобы на место происшествия прибыл представитель страховой компании, а по его прибытии дать письменные разъяснения в приложении к заявлению о страховом случае.

Почему все эти действия надо предпринимать максимально быстро

Ситуация первая. Допустим, что мошеннику, завладевшему Вашей банковской картой известен ее ПИН-код.

Каким образом это могло произойти, то есть как мошенник узнал ПИН-код Вашей банковской карты?

Скимминг

Скимминг (от англ. skim — снимать сливки) – наиболее распространенный способ получения мошенниками данных, хранящихся на магнитной полосе банковской карты. Имея в своем распоряжении эти данные, мошенники могут изготовить дубликат карты, используя для этого чистую пластиковую карту, на которую наносится нужная информация.

Поддельной банковской картой можно рассчитываться в магазине и снимать средства в банкоматах.

А как же мошенники могут получить данные, хранящиеся на Вашей банковской карте? Наиболее старым способом скимминга является модификации банкомата, когда к устройству прикрепляются фальшивая клавиатура или портативная микро-видеокамера (с их помощью «перехватывается» пин-код), а в кардридер (картоприемник) устанавливается считывающее устройство.

Более изощренным способом скимминга является установка фальшивого банкомата – полой коробки с вмонтированным в нее скиммером.

Естественно, поддельный банкомат не работает, но мошенникам достаточно того, что человек вставляет карту в картоприемник, который считывает всю необходимую информацию.

Еще один способ, скимминга, которым мошенники пользуются в последнее время, заключается в воровстве данных с банковской карты с помощью специального программного обеспечения, которое позволяет за один раз получать данные миллионов банковских карт покупателей крупных сетей розничной торговли.

Вредоносный код срабатывает либо в момент считывания информации с банковской карты (когда человек проводит картой по POS-терминалу при оплате покупки), либо уже после совершения покупки при помощи программы BlackPOS.

Программа BlackPOS работает по схеме «memory scraping» (в переводе с англ. «соскребывание памяти»), т.е. программа сканирует память POS-терминала и затем копирует необходимые данные.

Однако для установки такого программного обеспечения мошенники должны получить доступ к торговому оборудованию розничной сети и внедрить в него вирусный код, а это не просто.

Менее сложно перехватить данные с банковской карты в момент их передачи в банк. Дело в том, что некоторое платежное оборудование, а также некоторые банкоматы связываются с банком посредством беспроводных модемов, что позволяет мошенникам сканировать передаваемую информацию и получать данные с банковской карты, находясь, где то поблизости.

Можно ли как-то избежать снятия денег с Вашей банковской карты скиммингом?

Самые простые способы защиты от классического скимминга – это использование именных банковских карт с чипом и внимательная работа с платежным оборудованием:

  • снимайте деньги (или совершайте какие-либо другие операции) только в банкоматах, которые расположены в отделениях банков.
    Если же срочно понадобились наличные, а отделения банка поблизости нет, постарайтесь найти банкомат, подключенный по проводам (без антенны);
  • рассчитывайтесь банковской картой только в тех торговых точках, которые вызывают у вас доверие.

Важно. Кроме того, настройте Вашу работу с банковской картой таким образом, чтобы все платежные операции подтверждались обязательно PIN-кодом (даже если карта с чипом).

В этом случае мошенники, сделавшие копию Вашей банковской карты, не смогут провести платеж без знания вашего PIN-кода.

Фишинг

Помимо скимминга, еще одним способом снятия мошенниками средств с Вашей банковской карты является фишинг (от англ. fishing – выуживание).

Задача мошенника – «выудить» у владельца номер карты, PIN-код, срок действия карты, CVC-код.

Для получения данной информации мошенники:

  • отправляют владельцу карты смс-сообщение с информацией о временной блокировке банковской карты. Для ее активации владелец должен предоставить личные данные в смс-сообщении;
  • создают «сайты-подделки», имитирующие интерфейс интернет-банка. Пользователь банковской карты заходит на такой сайт, вводит свои личные данные, которые сразу же перехватываются мошенниками;
  • звонят владельцу банковской карты, представляясь сотрудниками банка, и получают по телефону всю необходимую им;
  • заражают компьютер владельца банковской карты вирусом (распространяется вредоносное программное обеспечение через социальные сети, с помощью icq или viber). Данный способ актуален лишь в том случае, если владелец банковской карты пользуется онлайн-банкингом;
  • предлагают оплатить покупки банковской картой на «фейковых» (поддельных, фиктивных) сайтах интернет-магазинов.

Как избежать снятия денег с Вашей банковской карты фишингом?

Защититься от фишинга на самом деле несложно. Достаточно только придерживаться простых правил:

  • не сообщать конфиденциальную информацию о Вашей банковской карте посторонним людям, даже если они представляются сотрудниками банка;
  • устанавливать и регулярно обновлять антивирусные программы на Вашем компьютере и смартфоне;
  • переходить на сайт интернет - банка только с официального сайта банка и внимательно сверять адрес в адресной строке;
  • использовать для оплаты покупок в интернете отдельную банковскую карту, открытую специально для этих целей, и, по возможности, работать только с известными интернет-магазинами;
  • не пользоваться онлайн-банкингом в случае обнаружения на компьютере вируса (или при отсутствии надежной антивирусной программы);
  • срочно блокировать все банковские карты, информация по которым могла попасть в руки к мошенникам.

Итак, мы рассмотрели каким образом мошенники могут узнать ПИН-код Вашей банковской карты и как этого можно избежать.

Теперь продолжим разговор о Ваших действиях в случае обнаружения, что с Вашей банковской карты все же деньги были сняты

Так вот, если ПИН-код вашей банковской карты мошенникам известен, то после снятия наличных средств с помощью Вашей банковской карты транзакция будет зафиксирована в базе данных того или иного банка.

Поэтому остается хоть и небольшой, но все же шанс найти мошенника:

  • Дело в том, что большинство банкоматов сегодня снабжены камерами видеонаблюдения. Камера может зафиксировать внешность мошенника, снимавшего деньги в промежуток времени, относящийся к моменту утери или кражи вашей банковской карты.

Но все это относится уже к следственно-оперативным мероприятиям, которые проводятся только после принятия Вашего заявления о снятии денег с банковской карты к производству.

И чем больше проходит времени до начала действий, тем меньше у Вас остается шансов на возврат денег.

Внимание. Во всей этой неприятной истории надо иметь в виду еще следующие два обстоятельства.

Первое. Если мошенник, знавший ПИН-код Вашей банковской карты, снимет с банковской карты денежные средства и личность его не будет установлена в процессе дознания или расследования по уголовному делу, то банк, если карточный счет не застрахован, вряд ли вернет вам снятые деньги.

Если же банковская карта застрахована, то страховая компания тоже в свою очередь будет принимать решение о страховых выплатах, опираясь на решение правоохранительных органов о наличии состава преступления.

Второе. В объяснениях по поводу снятия денег с Вашей банковской карты не отходите от правдивой информации, чтобы к Вам не было претензий по поводу фальсификации событий с целью мошенничества.

Ситуация вторая. Мошенник, завладевший Вашей банковской картой, не знает ПИН-кода

Если мошенник, завладевший Вашей банковской картой, не знает ПИН-кода, то есть шансы установить его личность по подписи на чеке и видеосъемке в торговых залах.

А это в свою очередь также зависит от вашей оперативности в первые минуты и грамотной подачи заявлений во все инстанции.

Вместо заключения.

Владение банковскими картами связано с большими рисками как переплаты за их владение, так и снятия с них денег мошенниками.

Самую полную информацию о всех существующих в настоящее время банковских картах и о грамотном управлении ими Вы можете получить из моей книги «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».

Надеюсь, информация, приведенная в этой книге, позволит Вам избежать потерь денег, времени и нервов. 

PS. Если материал "Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

www.ypensioner.ru

Что еще читать по финансовому планированию жизни:

Как накопить на пенсию: Деньги станут мусором!?
FOREX mmcis group: Инвестиции, Спекуляции или Финансовая пирамида?
Куда пенсионеру вложить свои деньги для ЖИЗНИ на пенсии и как их не потерять?
Тайные манипуляции на рынке Форекс (FOREX)
Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений
Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?
Начинающему инвестору: Балансировка инвестиционного портфеля
Начинающему инвестору: Приемлемый уровень риска потери вложенных в инвестиции денег
Начинающему инвестору: Несколько практических советов по торговле акциями
Начинающему инвестору: Как научиться зарабатывать на торговле акциями?
Начинающему инвестору: Как инвестировать деньги в акции?
Начинающему инвестору: От чего зависит стоимость акций?
Начинающему инвестору: Акции как финансовый инструмент для инвестиций
Инвестиции в недвижимость
Начинающему инвестору - Инвестиции в золото
Инвестиции в биржевые товары (commodities)
Начинающий инвестор vs Биржевой спекулянт (активный трейдер)
Начинающему инвестору: финансовые инструменты с нефиксированным доходом?
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.3
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.2
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы?
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): облигации
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): банковский вклад (депозит)
Зачем начинающему инвестору страховые компании?
Начинающему инвестору: Как вложить деньги в фондовый индекс
Начинающему инвестору: Экономические индексы
Жизнь на пенсии: ПФР или НПФ?
Инфраструктура финансового рынка: Страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, регуляторы рынка
Инфраструктура финансового рынка: Инвестиционные управляющие компании и депозитарий ценных бумаг
Инфраструктура финансового рынка: Биржи и брокерские компании
Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора
Инвестиции: Доверительное управление
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.2
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.1
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.2
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.1
Производные финансовые инструменты: Форвардные контракты (форварды)
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.3
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.2
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1
Кто такие Форекс дилеры (forex dealers) и в чем их опасность для инвестора?
Осторожно: Форекс (Forex)!
Как снизить риск инвестиций?
Финансовые спекуляции или инвестиции?
Как правильно управлять вашими финансовыми активами и пассивами?
Основные финансовые понятия: Деньги, финансы, инфляция
Ваш личный финансовый план - путь от бедности к богатству
Что необходимо изменить в себе, чтобы вырваться из бедности и разбогатеть?
Управление деньгами: Финансовые цели
Инвестирование денег: Как разбогатеть или где взять деньги?
Куда вложить деньги для формирования пенсии?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?
Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций
Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?
Рейтинги надежности в инвестиционном планировании
Как не потерять свои деньги в инвестициях?
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Срок инвестирования как способ управления рыночным риском при инвестиционном планировании
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?
Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах
Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитах
Пенсионеру о личных финансах - Вся правда о кредитах
Пенсионная реформа 2014 - 2015
Все о Социальных картах
Как использовать материнский капитал
Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии
Как заработать в интернете
Вся правда о кредитах
Накопительное страхование жизни и здоровья


Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты