Финансовое планирование жизни

Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты

Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты

Возможность вернуть свои деньги, снятые с банковской карты, зависит в значительной мере от конкретной ситуации и главное от правильности и оперативности Ваших действийПростота и удобство использования различных банковских и социальных карт, в обиходе называемых пластиковыми картами, сделали их неотъемлемым элементом жизни практически любого современного человека и даже пенсионера.

Но мало кто из обладателей банковских карт задумывается о том, что снять деньги с Вашей банковской карты мошенникам не намного сложнее, чем вытащить кошелёк из Вашего кармана.

Опасность снятия денег с банковской карты

Технологии совершенствования защиты банковских карт от несанкционированного снятия с них денег не стоят на месте, и мошенники в свою очередь тоже придумывают всё новые и новые способы снять денежные средства с банковской карты.

По данным официальной статистики только за один 2014 год с банковских карт россиян злоумышленниками было снято более 2 млрд. рублей!!!

В то же время, если Вы стали жертвой мошенников, вероятность вернуть свои средства снятые с банковской карты хотя бы частично всегда остаётся.

В этом банковская карта выгодно отличается от простого кошелька.

Возможность вернуть свои деньги, снятые с банковской карты, зависит в значительной мере от конкретной ситуации и главное от правильности и оперативности Ваших действий.

Рассмотрим эти ситуации и рекомендации по Вашим действиям, чтобы избежать снятия денег с Вашей банковской карты, а если все же они были сняты, по их возврату.

Банковская карта украдена или потеряна, деньги с карты не сняты

Я не буду подробно рассматривать ситуации, когда

  • у Вас украли банковскую карту или
  • Вы её сами элементарно потеряли.

Действия в таких ситуациях простые и стандартные:

  • во-первых, необходимо как можно быстрее обратиться в банк для блокировки Вашей банковской карты и
  • во-вторых, в дальнейшем написать заявление на выпуск новой банковской карты.

Деньги с банковской карты сняты

Если же произошло СНЯТИЕ денежных средств с Вашей банковской карты, то нужно еще ДОКАЗЫВАТЬ, что банковскую карту у Вас украли или Вы на момент снятия с банковской карты денег ей не владели.

Итак, рассмотрим как поступить в ситуации, если с Вашей банковской карты сняли деньги и как уменьшить риск такого воровства.

Для начала определимся

  • в каких случаях и при каких обстоятельствах могут быть сняты деньги с Вашей банковской карты.

Утеря банковской карты или ее  кража

Можно ли как-то воспрепятствовать снятию денег с банковской карты в этом случае?

Да, можно. Однако действовать необходимо безотлагательно, не теряя ни минуты времени.

Дело в том, что воспользоваться средствами с банковской карты наиболее оперативно и, даже без особых последствий для себя злоумышленник может, только зная ваш ПИН-код.

В этом случае мошенник сможет сразу же после совершения кражи снять наличные средства с банковской карты в первом же попавшемся банкомате.

Если же ПИН-код заполучивший вашу банковскую карту злоумышленник не знает, то воспользоваться карточным счетом (средствами на банковской карте) он сможет только через банковский терминал, к примеру, в каком-нибудь супермаркете.

Как в первом, так и во втором случае не допушение снятия денег с Вашей банковской карты, зависит

  • от быстроты и четкости Ваших действий после кражи банковской карты.

Первое, что Вам необходимо сделать безотлагательно,

  • это заблокировать вашу банковскую карту (карточный счет).

Как заблокировать банковскую карту:

  • надо просто дозвониться до Вашего банка и как можно точнее объяснить ситуацию, и в течение считанных секунд Ваша банковская карта станет никому не нужным кусочком пластика;
  • если с телефоном проблема, следует быстро найти первое попавшееся банковское учреждение.

Если отделение вашего банка - эмитента банковской карты находится далеко, не стоит тратить время на его поиски. Сотрудники любого другого банка помогут оперативно заблокировать Вашу банковскую карту.

Второе, что вы должны сделать практически одновременно с обращением в банк с просьбой о блокировке Вашей банковской карты, – это официально обратиться в правоохранительные органы.

Это может быть не только полиция, но и прокуратура, и суд.

Внимание. При этом обратиться следует именно официально (что многие забывают делать), с заявлением через канцелярию, оставив у себя копию с отметкой о принятии заявления.

Это важно по многим причинам и, в частности, потому, что если Ваша банковская карта или Вы как владелец банковской карты застрахованы от финансовых рисков в случае утери, кражи или потери здоровья, то страховая компания при рассмотрении вопроса о страховых выплатах будет опираться исключительно на результаты уголовного или административного расследования.

Третье. Поэтому следующее ваше действие, о котором нельзя забывать, – вы должны незамедлительно уведомить о случившемся Вашу страховую компанию.

Немедленно по телефону, чтобы на место происшествия прибыл представитель страховой компании, а по его прибытии дать письменные разъяснения в приложении к заявлению о страховом случае.

Почему все эти действия надо предпринимать максимально быстро

Ситуация первая. Допустим, что мошеннику, завладевшему Вашей банковской картой известен ее ПИН-код.

Каким образом это могло произойти, то есть как мошенник узнал ПИН-код Вашей банковской карты?

Скимминг

Скимминг (от англ. skim — снимать сливки) – наиболее распространенный способ получения мошенниками данных, хранящихся на магнитной полосе банковской карты. Имея в своем распоряжении эти данные, мошенники могут изготовить дубликат карты, используя для этого чистую пластиковую карту, на которую наносится нужная информация.

Поддельной банковской картой можно рассчитываться в магазине и снимать средства в банкоматах.

А как же мошенники могут получить данные, хранящиеся на Вашей банковской карте? Наиболее старым способом скимминга является модификации банкомата, когда к устройству прикрепляются фальшивая клавиатура или портативная микро-видеокамера (с их помощью «перехватывается» пин-код), а в кардридер (картоприемник) устанавливается считывающее устройство.

Более изощренным способом скимминга является установка фальшивого банкомата – полой коробки с вмонтированным в нее скиммером.

Естественно, поддельный банкомат не работает, но мошенникам достаточно того, что человек вставляет карту в картоприемник, который считывает всю необходимую информацию.

Еще один способ, скимминга, которым мошенники пользуются в последнее время, заключается в воровстве данных с банковской карты с помощью специального программного обеспечения, которое позволяет за один раз получать данные миллионов банковских карт покупателей крупных сетей розничной торговли.

Вредоносный код срабатывает либо в момент считывания информации с банковской карты (когда человек проводит картой по POS-терминалу при оплате покупки), либо уже после совершения покупки при помощи программы BlackPOS.

Программа BlackPOS работает по схеме «memory scraping» (в переводе с англ. «соскребывание памяти»), т.е. программа сканирует память POS-терминала и затем копирует необходимые данные.

Однако для установки такого программного обеспечения мошенники должны получить доступ к торговому оборудованию розничной сети и внедрить в него вирусный код, а это не просто.

Менее сложно перехватить данные с банковской карты в момент их передачи в банк. Дело в том, что некоторое платежное оборудование, а также некоторые банкоматы связываются с банком посредством беспроводных модемов, что позволяет мошенникам сканировать передаваемую информацию и получать данные с банковской карты, находясь, где то поблизости.

Можно ли как-то избежать снятия денег с Вашей банковской карты скиммингом?

Самые простые способы защиты от классического скимминга – это использование именных банковских карт с чипом и внимательная работа с платежным оборудованием:

  • снимайте деньги (или совершайте какие-либо другие операции) только в банкоматах, которые расположены в отделениях банков.
    Если же срочно понадобились наличные, а отделения банка поблизости нет, постарайтесь найти банкомат, подключенный по проводам (без антенны);
  • рассчитывайтесь банковской картой только в тех торговых точках, которые вызывают у вас доверие.

Важно. Кроме того, настройте Вашу работу с банковской картой таким образом, чтобы все платежные операции подтверждались обязательно PIN-кодом (даже если карта с чипом).

В этом случае мошенники, сделавшие копию Вашей банковской карты, не смогут провести платеж без знания вашего PIN-кода.

Фишинг

Помимо скимминга, еще одним способом снятия мошенниками средств с Вашей банковской карты является фишинг (от англ. fishing – выуживание).

Задача мошенника – «выудить» у владельца номер карты, PIN-код, срок действия карты, CVC-код.

Для получения данной информации мошенники:

  • отправляют владельцу карты смс-сообщение с информацией о временной блокировке банковской карты. Для ее активации владелец должен предоставить личные данные в смс-сообщении;
  • создают «сайты-подделки», имитирующие интерфейс интернет-банка. Пользователь банковской карты заходит на такой сайт, вводит свои личные данные, которые сразу же перехватываются мошенниками;
  • звонят владельцу банковской карты, представляясь сотрудниками банка, и получают по телефону всю необходимую им;
  • заражают компьютер владельца банковской карты вирусом (распространяется вредоносное программное обеспечение через социальные сети, с помощью icq или viber). Данный способ актуален лишь в том случае, если владелец банковской карты пользуется онлайн-банкингом;
  • предлагают оплатить покупки банковской картой на «фейковых» (поддельных, фиктивных) сайтах интернет-магазинов.

Как избежать снятия денег с Вашей банковской карты фишингом?

Защититься от фишинга на самом деле несложно. Достаточно только придерживаться простых правил:

  • не сообщать конфиденциальную информацию о Вашей банковской карте посторонним людям, даже если они представляются сотрудниками банка;
  • устанавливать и регулярно обновлять антивирусные программы на Вашем компьютере и смартфоне;
  • переходить на сайт интернет - банка только с официального сайта банка и внимательно сверять адрес в адресной строке;
  • использовать для оплаты покупок в интернете отдельную банковскую карту, открытую специально для этих целей, и, по возможности, работать только с известными интернет-магазинами;
  • не пользоваться онлайн-банкингом в случае обнаружения на компьютере вируса (или при отсутствии надежной антивирусной программы);
  • срочно блокировать все банковские карты, информация по которым могла попасть в руки к мошенникам.

Итак, мы рассмотрели каким образом мошенники могут узнать ПИН-код Вашей банковской карты и как этого можно избежать.

Теперь продолжим разговор о Ваших действиях в случае обнаружения, что с Вашей банковской карты все же деньги были сняты

Так вот, если ПИН-код вашей банковской карты мошенникам известен, то после снятия наличных средств с помощью Вашей банковской карты транзакция будет зафиксирована в базе данных того или иного банка.

Поэтому остается хоть и небольшой, но все же шанс найти мошенника:

  • Дело в том, что большинство банкоматов сегодня снабжены камерами видеонаблюдения. Камера может зафиксировать внешность мошенника, снимавшего деньги в промежуток времени, относящийся к моменту утери или кражи вашей банковской карты.

Но все это относится уже к следственно-оперативным мероприятиям, которые проводятся только после принятия Вашего заявления о снятии денег с банковской карты к производству.

И чем больше проходит времени до начала действий, тем меньше у Вас остается шансов на возврат денег.

Внимание. Во всей этой неприятной истории надо иметь в виду еще следующие два обстоятельства.

Первое. Если мошенник, знавший ПИН-код Вашей банковской карты, снимет с банковской карты денежные средства и личность его не будет установлена в процессе дознания или расследования по уголовному делу, то банк, если карточный счет не застрахован, вряд ли вернет вам снятые деньги.

Если же банковская карта застрахована, то страховая компания тоже в свою очередь будет принимать решение о страховых выплатах, опираясь на решение правоохранительных органов о наличии состава преступления.

Второе. В объяснениях по поводу снятия денег с Вашей банковской карты не отходите от правдивой информации, чтобы к Вам не было претензий по поводу фальсификации событий с целью мошенничества.

Ситуация вторая. Мошенник, завладевший Вашей банковской картой, не знает ПИН-кода

Если мошенник, завладевший Вашей банковской картой, не знает ПИН-кода, то есть шансы установить его личность по подписи на чеке и видеосъемке в торговых залах.

А это в свою очередь также зависит от вашей оперативности в первые минуты и грамотной подачи заявлений во все инстанции.

Вместо заключения.

Владение банковскими картами связано с большими рисками как переплаты за их владение, так и снятия с них денег мошенниками.

Самую полную информацию о всех существующих в настоящее время банковских картах и о грамотном управлении ими Вы можете получить из моей книги «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».

Надеюсь, информация, приведенная в этой книге, позволит Вам избежать потерь денег, времени и нервов. 

PS. Если материал "Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

www.ypensioner.ru

Что еще читать по финансовому планированию жизни:

Как накопить на пенсию: Деньги станут мусором!?
FOREX mmcis group: Инвестиции, Спекуляции или Финансовая пирамида?
Куда пенсионеру вложить свои деньги для ЖИЗНИ на пенсии и как их не потерять?
Тайные манипуляции на рынке Форекс (FOREX)
Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений
Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?
Начинающему инвестору: Балансировка инвестиционного портфеля
Начинающему инвестору: Приемлемый уровень риска потери вложенных в инвестиции денег
Начинающему инвестору: Несколько практических советов по торговле акциями
Начинающему инвестору: Как научиться зарабатывать на торговле акциями?
Начинающему инвестору: Как инвестировать деньги в акции?
Начинающему инвестору: От чего зависит стоимость акций?
Начинающему инвестору: Акции как финансовый инструмент для инвестиций
Инвестиции в недвижимость
Начинающему инвестору - Инвестиции в золото
Инвестиции в биржевые товары (commodities)
Начинающий инвестор vs Биржевой спекулянт (активный трейдер)
Начинающему инвестору: финансовые инструменты с нефиксированным доходом?
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.3
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.2
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы?
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): облигации
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): банковский вклад (депозит)
Зачем начинающему инвестору страховые компании?
Начинающему инвестору: Как вложить деньги в фондовый индекс
Начинающему инвестору: Экономические индексы
Жизнь на пенсии: ПФР или НПФ?
Инфраструктура финансового рынка: Страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, регуляторы рынка
Инфраструктура финансового рынка: Инвестиционные управляющие компании и депозитарий ценных бумаг
Инфраструктура финансового рынка: Биржи и брокерские компании
Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора
Инвестиции: Доверительное управление
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.2
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.1
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.2
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.1
Производные финансовые инструменты: Форвардные контракты (форварды)
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.3
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.2
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1
Кто такие Форекс дилеры (forex dealers) и в чем их опасность для инвестора?
Осторожно: Форекс (Forex)!
Как снизить риск инвестиций?
Финансовые спекуляции или инвестиции?
Как правильно управлять вашими финансовыми активами и пассивами?
Основные финансовые понятия: Деньги, финансы, инфляция
Ваш личный финансовый план - путь от бедности к богатству
Что необходимо изменить в себе, чтобы вырваться из бедности и разбогатеть?
Управление деньгами: Финансовые цели
Инвестирование денег: Как разбогатеть или где взять деньги?
Куда вложить деньги для формирования пенсии?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?
Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций
Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?
Рейтинги надежности в инвестиционном планировании
Как не потерять свои деньги в инвестициях?
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Срок инвестирования как способ управления рыночным риском при инвестиционном планировании
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?
Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах
Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитах
Пенсионеру о личных финансах - Вся правда о кредитах
Пенсионная реформа 2014 - 2015
Все о Социальных картах
Как использовать материнский капитал
Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии
Как заработать в интернете
Вся правда о кредитах
Накопительное страхование жизни и здоровья


Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты

Комментарии   

 
сергей
#1 сняли деньги с банковской карточкисергей 17.02.2015 18:54
всё проще приходит смс с телефоном и сообщение о блокировки вашего счёта, вы звоните и сообщаете последние цифры карточки (так просят и в банке)а пин код некому не нужен, его не спрашивают. И получаете смс о снятии всех денег. вот и всё, вас обокрали на всегда.
 
 
галина
#2 украли деньгигалина 02.03.2015 05:31
и обокрали работники банка
 
 
Петрович, 80 лет
#3 Сохранность денегПетрович, 80 лет 17.08.2015 17:40
Прочитал - стало страшно. Я оказался прав, отказавшись получать пенсию на карту. Лучше по старинному - натуральными деньгами. Спасибо.
 
 
Ольга
#4 МошенничествоОльга 15.09.2015 18:36
Я работаю в банке и с мошенничеством по карте сталкиваюсь периодически. Сейчас мошенники могут снять деньги с вашей карты, даже если вы ею ни разу не пользовались и даже не вскрывали ваш пин-конверт. То есть мошенники и без пина могут снять ваши деньги. Так что никто не застрахован, если вы, конечно, не оформили страхование банковских карт
 
 
Ирина
#5 украли деньгиИрина 13.01.2016 12:37
У меня, например, украли деньги с пенсионного счета, из Сбербанка-онлай н! Сразу срочно подала заявление в банк, заявление в полицию! И что толку? пока никаких результатов!
 
 
Лариса
#6 МошенничествоЛариса 21.03.2016 22:04
Сейчас пострадавших от мошенников каждый 2-й и я том числе Все что рекомендует банк, мошенники могут обойти и они знают как это сделать, такое впечатление, что этим занимаются сами банковские работники, потому что знают что во всех ситуациях обвиняют клиента. Если карты не защищены даже социальные, зачем тогда такое массовое навязывание этих карт? Чем же банки отличаются от мошенников?
 
 
Василий
#7 сегодня на бензоправке сняли деньги.Василий 28.02.2017 23:24
Сегодня на заправочной станции, на рублевке сняли деньги. Ещё обратил внимание на рядом стоящих,"стремн ых парней,потом удивился , увидев их садящихся в новенький гелик.Приехав в Кунцево, проверив баланс , обнаружил, что по мимо купленного чая с булочкой ушли ещё.булочкой
 

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

022421241