Что такое личный финансовый план

Как составить личный финансовый планИтак, определены Ваши финансовые цели, Ваша финансовая стратегия и есть денежный поток для их достижения – те деньги, что Вы ежемесячно платите себе.

Эти деньги - финансовые кирпичики, из которых Вы построите здание своего достатка в рамках выбранной Вами финансовой стратегии.

Если хаотично укладывать кирпичи, дома не получится - строят здание согласно чертежу.

Вы стремитесь к достижению своих финансовых целей?

Тогда Вам нужен личный финансовый план их достижения.

Раз цели финансовые, то и план будет финансовым.

Ежемесячно Вы сберегаете деньги. Нужен финансовый план относительно того, что с этими деньгами делать, в какие финансовые инструменты размещать:

  • Положить на депозит?
  • Купить паи паевого инвестиционного фонда?
  • Может быть, поместить в накопительную страховку?
  • Купить слиток золота?
  • А может валюты?
  • А какой валюты?

Распорядиться Вашими деньгами нужно так, чтобы к назначенному сроку Вы достигли нужной финансовой цели.

Личный финансовый план - это план относительно того, как инвестировать деньги для достижения заданных финансовых целей.

Давайте разберем, что такое личный финансовый план на примере.

Личный финансовый план, составляемый большинством финансовых консультантов, - это таблица, в которой слева указаны года, а сверху - финансовые инструменты, которые использует человек для инвестиций.

На пересечении строки - финансового инструмента и столбца - года указана накопленная в этом финансовом инструменте сумма.

Допустим, человек решает делать финансовые накопления, ежемесячно на протяжении 20 лет помещая деньги на депозит в банке (с процентной ставкой 8% годовых) сумму в 100$. Тогда его личный финансовый план такой:

Год Сумма
1 1 244,00
2 2 587,52
3 4 038,52
4 5 605,60
5 7 298,05
6 9 125,87
7 11 099,97
8 13 231,96
9 15 534,52
10 18 021,28
11 20 706,99
12 23 607,55
13 26 740,15
14 30 123,36
15 33 777,23
16 41 985,28
17 41 985,28
18 46 588,10
19 51 559,15
20 56 927,88

Иначе говоря, личный финансовый план - это план того, как (сколько денег, когда и куда) Вы будете инвестировать, чтобы достичь тех целей, к которым стремитесь.

Выше - простейший личный финансовый план.

Обычно личный финансовый план включает в себя не один финансовый инструмент.

Например, большинство людей используют в своих личных финансовых планах накопительное страховование.

Если добавить этот инструмент в наш план, то он примет следующий вид (инвестируется в совокупности 100$ в месяц - по 50$ в страховку и на 50$ на депозит):

Год
Депозит в банке
Накопительная страховка
1 622,00 608,25
2 1 293,76 
1 234,75 
3 2 019,26
1 880,04
4 2 802,80
2 544,69
5 3 649,03 3 229,28
6 4 562,95
3 934,41
7 5 549,98
4 660,69 
8 6 615,98 5 408,76 
9 7 767,26 6 179,28
10 9 010,64
6 972,90 
11 10 353,49 7 790,34 
12 11 803,77
8 632,30 
13 13 370,07
9 499,52
14 15 061,68
10 392,76
15 16 888,61 11 312,79 
16 20 992,64 12 260,42
17 20 992,64 13 236,49
18 23 294,05 14 241,83 
19 25 779,58
15 277,34
20 28 463,94
16 343,90

ИТОГО     44 807,84

Итак личный финансовый план - это таблица, где указаны используемые финансовые инструменты, а также суммы, которые ежегодно помещаются в каждый финансовый инструмент.

Время действия личного финансового плана разбито на года, и относительного каждого года видно, какие суммы денег в какие финансовые инструменты помещены.

Кроме того, известен общий финансовый итог – какими финансами будет обладать человек, выполнив личный финансовый план.

Конечно, реальные личные финансовые планы сложнее. Но на этом примере понятно, что такое личный финансовый план, как он составляется и какую преследует цель.

Более подробно о составлении личного финансового плана на конкретных примерах мы поговорим в специальном курсе.

Итак: Личный финансовый план - это карта Вашей финансовой жизни, он ведет Вас к достижению Ваших финансовых целей.

Личный финансовый план важен тем, что превращает далекие финансовые цели в ряд простых инвестиционных шагов (положить деньги на депозит, купить паи и пр.), которые Вам нужно выполнить сегодня с теми деньгами, что Вы платите себе. И тогда далекие цели будут достигнуты.

Если у Вас нет личного финансового плана, что Вы будете делать с теми деньгами, что намерены инвестировать? Куда помещать?

При отсутствии личного финансового плана придется думать об этом всякий раз, как только в Ваших руках окажутся деньги для инвестирования.

Поверьте - Вы очень скоро устанете это делать и сочтете, что проще деньги просто потратить, чем голову ломать над тем, куда же их вложить. На этом ваше инвестирование и прекратиться!

Если же у вас есть личный финансовый план, то Вы:

  • Уверены, что ваши финансовые цели достижимы;
  • Вы механически, не думая, ежемесячно совершаете простые финансовые операции согласно плану, и автоматически продвигаетесь к своим финансовым целям. И Вы обязательно достигните свои финансовые цели.

Поэтому я настоятельно рекомендую Вам иметь свой личный финансовый план.

Итак, Ваш личный финансовый план готов, и он полностью Вас устраивает. На этом все?

Нет. План может быть великолепен, и продуман до мелочей.

Но его нужно ВЫПОЛНЯТЬ.

И наличие у Вас личного финансового плана не сделает Вас финансово независимым человеком; личный финансовый план нужно выполнять.

Самое главное, и, наверно, самое трудное - следовать своему личному финансовому плану на протяжении многих лет.

Но в жизни своих жизненных и финансовых целей достигают только настойчивые люди, имеющие волю к победе. Вы из их числа?

PS. Каждый человек, и Вы в том числе, независимо от возраста, стоит перед дилеммой:

Пенсия – ЖИЗНЬ или Пенсия – ВЫЖИВАНИЕ?

И очень важно ВОВРЕМЯ выбрать свой путь.

Если вы выбираете первый путь, т.е. - Пенсия – ЖИЗНЬ: работаю когда хочу, живу где хочу, занимаюсь любимым делом, путешествую, то скорее всего, Вы попали на данную страницу не случайно!

Вы хотите научиться управлять своей жизнью или искоренить свои старые привычки и установки, которые неумолимо тянут Вас на путь: Пенсия – ВЫЖИВАНИЕ.

Вы хотите сделать свою жизнь более интересной и насыщенной и чтобы на пенсии Вам не пришлось ВЫЖИВАТЬ, как основной массе нашего населения.

А, учитывая сложившуюся экономическую ситуацию в мире и в нашей стране, дальше будет только хуже.

Поэтому информация, представленная в книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…» будет очень важна для Вас, для Вашего будущего и будущего Ваших детей.

И эта первый и самый важный шаг к такой ЖИЗНИ.

Колесов Г.Б.,
эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:


Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
"Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?"
"Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций"
"Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?"
"Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах"
"Рейтинги надежности в инвестиционном планировании"
"Как не потерять свои деньги в инвестициях?"
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Не поздно ли задумываться о пенсионном планировании в предпенсионном возрасте?
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни
Планирование жизни vs. цель или смысл жизни?
Финансовое планирование жизни
Тренинги по пенсионному планированию
Как планировать уход на пенсию
Как получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?
Когда начинать пенсионное планирование?
Надо ли заниматься пенсионным планированием?
Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом
Пенсионное планирование: Как Получить Максимальную Пенсию?
Пенсия: отдых vs. выживание?
Что предпринять для Счастливой Жизни на Пенсии?

Что такое личный финансовый план

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

026576905