Поиск по сайту

Элементы финансовой стратегии

Элементы финансовой стратегииХорошая финансовая стратегия помимо того, что должна работать при любых изменениях внешних обстоятельств, должна также отвечать на ряд вопросов:

во-первых, сколько, куда и когда инвестировать финансов,

во-вторых, сколько, откуда и когда тратить накопленные деньги.

Ответы на эти вопросы у каждого человека будут разными, поскольку финансовая стратегия должна основываться на качествах самого человека, на его финансовых целях.

Поясню особенности финансовой стратегии на примере:

Мужчина. Возраст 45 лет. Менял работу всего два раза за всю свою жизнь, уровень дохода – средний.

Вопрос. Как ему помочь.

Он боялся потерять работу из-за кризиса, у него практически нет сбережений, но есть долги за бытовую технику, в финансовых стратегиях он практически ничего не смыслит.

Какую финансовую стратегию ему можно предложить?

Опустим пока частности финансовой стратегии в виде учета и оптимизации расходов, так как это довольно растянутый во времени процесс.

Наилучшим вариантом финансовой стратегии для этого человека будет откладывать с каждой полученной суммы определенный процент (остановимся на 15) и класть их на срочный пополняемый депозит в надежном банке.

Это уже почти финансовая стратегия – работает всегда (меньше доход – меньше откладываем, нерегулярный доход – нерегулярно откладываем и т.п.), отвечает на вопросы сколько (15% от любого дохода), куда (депозит) и когда (при получении дохода) инвестировать.

Не хватает ответов на вторую серию вопросов финансовой стратегии по поводу трат денег.

Поэтому финансовую стратегию нужно дополнить списком финансовых целей.

Долгосрочные финансовые цели я здесь озвучивать не буду, а среднесрочными (или даже краткосрочными) обязательно должны стать:

выплата долга и
создание резервного фонда в размере 6-месячного уровня расходов.

Выплаты по долгам делаются ежемесячно, а резервный финансовый фонд накапливается долго, значит финансовую стратегию нужно дополнить.

Сумма, необходимая для обязательных выплат по долгу, не кладется на депозит, а хранится в наличности.

Если же этой суммы не хватает, то распаковывается резервный финансовый фонд (снимаются деньги с депозита).

После достижения двух поставленных финансовых целей, деньги продолжают инвестироваться в депозиты.

Важно! Не смешивать на одном счету резервный финансовый фонд и финансовые сбережения общего характера (далее: общие финансовые сбережения).

Каждый год долгосрочные финансовые цели оцениваются и сравниваются с суммой общих финансовых сбережений.

Если есть возможность реализовать одну или несколько из этих финансовых целей, то необходимая сумма переводится из общих финансовых сбережений.

Все! Осталось подобрать банковский депозит и можно приступать к реализации финансовой стратегии.

Вы уже обратили внимание, что в этой стратегии используются исключительно банковские депозиты, никаких ПИФов и акций, и это не случайно.

И кризис здесь ни при чем, ведь финансовая стратегия основывается не на внешних обстоятельствах. Здесь играет роль уровень финансовой грамотности инвестора. В моем случае – “в финансах он практически ничего не смыслит”.

Именно поэтому в финансовой стратегии используются только пополняемые депозиты, а нужные средства снимаются с этих депозитов.

Можно потратить время на финансовое обучение и ввести в финансовую стратегию более сложные элементы: мультивалютные счета, принцип “револьвера”, разделить финансовые инвестиции на части, вкладывая часть финансовых средств на длительные сроки и получая большую доходность…

Пусть предложенная этому мужчине (в примере) финансовая стратегия и не обеспечивает сумасшедшей доходности, зато она хорошо подходит именно ему.

В самом деле, объяснить, почему фондовый рынок падает, и как можно это преодолеть, а то и заработать, можно только человеку, который понимает хотя бы основы работы фондового рынка, а не тому, кто в финансах практически ничего не смыслит.

Если же инвестор желает использовать более рискованную финансовую стратегию, то он должен сначала вложить финансовые средства в собственное финансовое образование. А потом можно будет и рискнуть.

Помимо финансовой грамотности, большую роль играет и отношение к риску.

Так как этот человек сменил работу всего два раза в жизни и у него страх потерять работу, мы можем охарактеризовать его, как консерватора.

И ему подходит исключительно консервативная финансовая стратегия.

Ясно, что риск он не любит, хотя на прямой вопрос может и ответить по-другому.

Даже если бы этот мужчина сообщил, что готов пережить потерю 20% капитала, финансовый консультант не рискнул бы объяснять ему, что падение когда-нибудь кончится, в тот момент, когда его потери превысили бы, скажем, две его месячные зарплаты. Ему свои нервы дороже.

Подытожим: финансовая стратегия отвечает на вопросы сколько, куда и когда инвестировать финансы, сколько, откуда и когда тратить накопленные деньги, не требует изменений при смене внешних обстоятельств и зависит от уровня финансовой грамотности и отношения к риску инвестора.

Понятно, что чем выше уровень финансовой грамотности, тем сложнее будет структура финансовой стратегии.

Появится много новых элементов, например, краткосрочные инвестиционные планы, на которые большинству инвесторов не стоит тратить время. И эти элементы будут использовать разнообразные финансовые инструменты для достижения, в общем-то, тех же финансовых целей, что поставил себе мужчина из примера.

Просто сложный путь, возможно, будет короче.

Лично моя финансовая стратегия состоит из следующих элементов:

  • Список долгосрочных и краткосрочных (годовых) финансовых целей.
  • Структура инвестиционного портфеля (по ней раскладываются общие сбережения)
  • Правила вывода средств при неожиданных расходах (крупные расходы не на финансовые цели)
  • Правила распределения неожиданных доходов
  • Годовой финансовый план (распределение реализации годовых финансовых целей по месяцам)
  • Годовой инвестиционный план (набор конкретных финансовых инструментов для вложений, соблюдая структуру портфеля)

Внутри этих элементов есть свои нюансы и хитрости, поэтому о каждом элементе финансовой стратегии будет отдельный разговор.

PS. Каждый человек, и Вы в том числе, независимо от возраста, стоит перед дилеммой:

Пенсия – ЖИЗНЬ или Пенсия – ВЫЖИВАНИЕ?

И очень важно ВОВРЕМЯ выбрать свой путь.

Если вы выбираете первый путь, т.е. - Пенсия – ЖИЗНЬ: работаю когда хочу, живу где хочу, занимаюсь любимым делом, путешествую, то скорее всего, Вы попали на данную страницу не случайно!

Вы хотите научиться управлять своей жизнью или искоренить свои старые привычки и установки, которые неумолимо тянут Вас на путь: Пенсия – ВЫЖИВАНИЕ.

Вы хотите сделать свою жизнь более интересной и насыщенной и чтобы на пенсии Вам не пришлось ВЫЖИВАТЬ, как основной массе нашего населения.

А, учитывая сложившуюся экономическую ситуацию в мире и в нашей стране, дальше будет только хуже.

Поэтому информация, представленная в книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…» будет очень важна для Вас, для Вашего будущего и будущего Ваших детей.

И эта первый и самый важный шаг к такой ЖИЗНИ.

Колесов Г.Б.,
эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:


Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
"Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?"
"Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций"
"Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?"
"Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах"
"Рейтинги надежности в инвестиционном планировании"
"Как не потерять свои деньги в инвестициях?"
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Не поздно ли задумываться о пенсионном планировании в предпенсионном возрасте?
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни
Планирование жизни vs. цель или смысл жизни?
Финансовое планирование жизни
Тренинги по пенсионному планированию
Как планировать уход на пенсию
Как получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?
Когда начинать пенсионное планирование?
Надо ли заниматься пенсионным планированием?
Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом
Пенсионное планирование: Как Получить Максимальную Пенсию?
Пенсия: отдых vs. выживание?
Что предпринять для Счастливой Жизни на Пенсии?

Элементы финансовой стратегии

Самые ЧИТАЕМЫЕ