Финансовое планирование жизни

Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?

Финансовое планирование, наряду с пенсионным планированием, планированием здоровья, семейным планированием и планированием досуга, является основой планирования успешной жизни на пенсии.

"Планируйте свой бюджет, чтобы не оказаться неожиданно без средств"
Евангелие от Луки 14: 28-30

"Планируйте свое будущее, разумно вкладывая средства"
Притчи Соломоновы 6: 6-8

Финансовое планирование жизни, наряду с пенсионным планированием жизни, планированием здоровья, семейным планированием и планированием досуга, является основой планирования успешной жизни в целом и жизни на пенсии, в частности.

Из материалов раздела "Финансовое планирование жизни" Виртуальной школы пенсионера вы узнаете:

  • как сохранить и приумножить заработанные во время трудовой деятельности денежные средства;
  • как не потерять заработанные средства в результате финансовых кризисов и вашего неумелого обращения с финансами;
  • как грамотно управлять вашими личными финансами, чтобы к пенсии не остаться один на один с государственной пенсией.

Познакомитесь:

  • с основами инвестиционного планирования;
  • с грамотным формированием своего инвестиционного портфеля.

Получите практическое руководство по разумному инвестированию личного капитала.

В нашей жизни мы, здраво размышляя, каждый раз, когда возникает какой либо вопрос или проблема, обращаемся к специалисту в той или иной сфере жизни. Будь это ремонт бытовой техники, квартиры, строительство дома, медицинская помощь и многое другое.

Когда же встает вопрос о финансовом планировании жизни, что делать с личными финансами, куда инвестировать, да и просто на что тратить личные финансы мы, к сожалению, сами себя считаем в этой области специалистами и профессионалами, и часто совершаем уйму непоправимых ошибок и промахов.

Почему так происходит?

Все очень просто.

Навыкам финансового планирования, управления личными финансами, составления личного финансового плана необходимо учиться.

А это целая наука, такая же, как математика, физика, биология, информатика.

Вы знаете, как грамотно спланировать свое финансовое будущее, как разработать личный финансовый план, как рассчитать необходимый объем и сроки инвестиций для обеспечения комфортного проживания на пенсии и достижения других инвестиционных целей?

Наверняка вы скажете, а может быть все это надумано, очередной «развод» различного рода финансовых консультантов и мы вполне в своей жизни обойдемся без финансового планирования жизни?

В ответ на эти ваши сомнения приведу слова Роберта Кийосаки:

"Если вы не запланировали, как вы станете богатым, то, скорее всего, вы планируете быть бедным. Просто вы не подозреваете об этом.
Большинство людей планируют быть бедными, просто они не задумываются о такой постановке вопроса"

Роберт Кийосаки

Среди многих финансовых консультантов сейчас считается цитировать Роберта Кийосаки чуть не дурным тоном.

Однако я считаю, что вот эта цитата как нельзя более уместна для того, чтобы объяснить, а зачем же собственно нужно финансовое планирование жизни, нужен личный финансовый план.

Если у вас нет личного финансового плана, то это значит, что вы, по сути, пустили свою жизнь на самотек

Как правило, у большинства людей, за очень редким исключением, отсутствует финансовый план на будущее, подразумевающий хотя бы примитивный расчет того, что будет происходить с ними в ближайшем будущем в финансовом отношении.

И с ухудшением нашего трудоспособного состояния, с ухудшением наших возможностей зарабатывать деньги, мы не сможем так же, как и раньше зарабатывать деньги.

Не всегда мы сможем поддерживать такой образ жизни как сейчас, особенно в пенсионном возрасте.

Итак, для чего необходимо финансовое планирование жизни?

Фактически все мы выбираем между двумя крайними ситуациями, двумя крайними стремлениями:

  • либо мы хотим "хорошо жить сейчас" и тогда все что мы зарабатываем мы как правило пускаем на потребление, на текущие расходы, а в самом худшем случае еще берем кредиты;
  • либо мы хотим "хорошо жить на пенсии" понимая, что не всегда мы сможем поддерживать такой уровень жизни как сейчас и в этом случае мы много откладываем и инвестируем и мало тратим на текущие расходы.

Как показывает практика, подавляющее большинство людей хотят хорошо жить сейчас и о будущем не задумываются вообще.

При этом потребляя значительно больше, чем нужно для вполне нормальной жизни, и все только для того, чтобы показать окружающим, что он намного "круче", чем есть на самом деле.

Что же такое по сути финансовое планировании жизни?

Если бы меня попросили коротко ответить на вопрос, зачем человеку нужен личный финансовый план, я ответил бы следующим образом: для того, чтобы выстроить оптимальный баланс между вашим финансовым положением сегодня и в будущем, между тем, чтобы хорошо жить сейчас и хорошо жить потом.

Хорошо жить сейчас:

  • мало откладываем и мало или совсем не инвестируем;
  • много тратим на текущие расходы;
  • финансовым планированием не «паримся».

Хорошо жить потом:

  • много откладываем и инвестируем;
  • разумно без оглядки на окружающих тратим на текущие расходы;
  • финансовым планированием жизни не занимаемся.

Каждому человеку в жизни приходится делать выбор между двумя альтернативами - хорошо жить сейчас, в настоящем, или хорошо жить потом, в будущем:

  • Если мы хотим хорошо жить сейчас, в настоящем, то мы много тратим на текущие расходы и мало откладываем и инвестируем. Это позволяет нам получить максимум удовольствия сейчас, но делает незащищенными и обрекает на нищую старость в будущем.
  • Если мы хотим хорошо жить потом, в будущем, то мы много откладываем и инвестируем и мало тратим на текущие расходы. Это дает нам уверенность и комфорт в будущем, однако ради этого приходится жертвовать своим уровнем жизни в настоящем.

Если мы собираемся хорошо жить сейчас, как хочет жить и живет большинство нашего населения, не думая о будущем вообще, то люди мало инвестируют или вообще не инвестируют, личным финансовым планированием не заморачиваются, тратят почти весь получаемый доход на текущие расходы и скорее всего, потом в пенсионном возрасте будут жить плохо.

К сожалению всех нас в конце концов ждет жизнь на пенсии, когда возможности зарабатывать будут значительно меньше, а жить, поверьте мне и в 70 лет, будет хотеться все также хорошо, а таких возможностей уже не будет.

У большинства людей молодого возраста, да и среднего тоже, бытует абсолютно неверное представление о том, что в пенсионном возрасте потребности резко уменьшаются.

Глядя на своих нищих родителей пенсионеров они очевидно считают, что для счастья на пенсии вполне достаточно:

  • небольшой комнатушки,
  • старого дивана,
  • полупоказывающего телевизора,
  • рюмки дешевой водки и
  • кусочка черного хлеба с соленым огурчиком.

Это заблуждение особенно опасно для людей, имеющих хорошие доходы, привыкших к «крутой» жизни, имеющих дорогие автомобили, загородные дома, дети которых привыкли вращаться в среде «элитных» сверстников.

И как вы представляете себе после всего этого вдруг опуститься на уровень нищего пенсионера?

Справочно. Приведу весьма поучительный пример. У меня есть один хороший знакомый, «дослужившийся» до уровня старшего вице-президента одного очень крупного холдинга.

Он не был ни владельцем, ни совладельцем компании, а просто, как сейчас принято говорить, топ менеджером. Но его доходы в то время позволяли вести весьма "крутой" уровень жизни: купить квартиру в одном из элитных домов Москвы, приобрести роскошный загородный дом, роскошный автомобиль с личным водителем, элитные закрытые учебные заведения для детей, не работающая жена, привыкшая только "покупать", ну и все прочие атрибуты «крутизны».

И вот на моих глазах меняются владельцы компании (за которыми он все тянулся по "крутизне") и его просто выгоняют.

А он уже в возрасте где-то выше среднего. Устроиться на более менее высокооплачиваемую работу не удалось. Дети еще учатся, живут в загородном доме, личный водитель каждый день должен возить их в престижное учебное заведение. И на все это требуются деньги. Только обязательных ежемесячных платежей (квартира, загородный дом, машина, учеба детей и т.п.) – порядка 5 тысяч долларов. А где их взять? При этом накоплений ноль, только долги по кредитам, ипотека …

И что ему делать? Что говорить жене, детям, когда придется их "извлекать" из уже привычной для них среды обитания...

Другая крайность, когда человек как можно больше старается откладывать на потом, на мой взгляд, тоже не самая правильная. Потому что живем мы все-таки один раз, и ограничивать себя, свою семью очень сильно сейчас очевидно тоже не стоит.

А как же подсчитать, а сколько же нужно откладывать, сколько инвестировать, чтобы достичь своих финансовых жизненных целей.

Ответ «чем меньше, тем лучше» - неверный. Ответ «чем больше, тем лучше» - тоже неверный.

Обе позиции являются крайностями, и я не собираюсь склонять вас ни к одной из них. Я призываю вас к другому - к поиску разумного компромисса между первой и второй альтернативами.

Проблема в том, что подавляющее большинство людей являются приверженцами первой точки зрения – жить на полную катушку сейчас, ничего не откладывать на потом и не инвестировать.

Кстати, не всегда это происходит осознанно. Очень часто люди просто не хотят задуматься о том, что неминуемо ожидает их в будущем пенсионном возрасте. А еще чаще закрывают глаза на проблему, отгораживаясь от нее общими фразами вроде «нечего инвестировать, денег и так не хватает!».

Проблему это, разумеется, не решает, а лишь откладывает на тот период жизни, когда сил и ресурсов на ее решение уже не останется, и нищая старость станет неминуемой.

Люди, придерживающиеся второй точки зрения ("хорошо жить потом"), также встречаются, но уже гораздо реже.

Вот хорошие литературные примеры такого подхода откладывания жизни на потом:

  • Из западной литературы. Гобсек, герой романа Бальзака, который жил на золоте, но продолжал вести скупой образ жизни и отказывать себе во всем.
  • Или из русской литературы. Хорошо вам известный Плюшкин из романа Николая Васильевича Гоголя «Мертвые души».

Разумеется, такой образ жизни трудно назвать привлекательным.

Повторюсь, разумная позиция состоит в том, чтобы найти баланс между первым и вторым вариантами отношения к управления личными финансами:

  • не отказывать себе в полноценной жизни сейчас,
  • но при этом не забывать создавать финансовый задел для своего пенсионного будущего.

И если вы с этим согласны, то тогда перед вами встает вопрос:

сколько и как долго вам предстоит откладывать и инвестировать, чтобы достичь желаемых финансовых целей?

Общего ответа на этот вопрос нет, ответ индивидуален для каждого человека и его жизненной ситуации, и зависит от того:

  • каких финансовых целей (крупных покупок и затрат) вы хотите достичь, и
  • на какой финансовый уровень жизни в пенсионном возрасте вы рассчитываете.

Если в результате пренебрежения финансовым планированием жизни ваших сбережений и инвестиций не хватит вам на обеспечение достойной жизни на пенсии, то выживание на пенсии станет закономерным итогом всей вашей жизни.

Это очевидное следствие.

До встречи!

PS. Если материал "Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Куда пенсионеру вложить свои деньги для ЖИЗНИ на пенсии и как их не потерять?
Тайные манипуляции на рынке Форекс (FOREX)
Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений
Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?
Начинающему инвестору: Балансировка инвестиционного портфеля
Начинающему инвестору: Приемлемый уровень риска потери вложенных в инвестиции денег
Начинающему инвестору: Несколько практических советов по торговле акциями
Начинающему инвестору: Как научиться зарабатывать на торговле акциями?
Начинающему инвестору: Как инвестировать деньги в акции?
Начинающему инвестору: От чего зависит стоимость акций?
Начинающему инвестору: Акции как финансовый инструмент для инвестиций
Инвестиции в недвижимость
Начинающему инвестору - Инвестиции в золото
Инвестиции в биржевые товары (commodities)
Начинающий инвестор vs Биржевой спекулянт (активный трейдер)
Начинающему инвестору: финансовые инструменты с нефиксированным доходом?
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.3
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.2
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы?
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): облигации
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): банковский вклад (депозит)
Зачем начинающему инвестору страховые компании?
Начинающему инвестору: Как вложить деньги в фондовый индекс
Начинающему инвестору: Экономические индексы
Жизнь на пенсии: ПФР или НПФ?
Инфраструктура финансового рынка: Страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, регуляторы рынка
Инфраструктура финансового рынка: Инвестиционные управляющие компании и депозитарий ценных бумаг
Инфраструктура финансового рынка: Биржи и брокерские компании
Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора
Инвестиции: Доверительное управление
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.2
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.1
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.2
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.1
Производные финансовые инструменты: Форвардные контракты (форварды)
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.3
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.2
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1
Кто такие Форекс дилеры (forex dealers) и в чем их опасность для инвестора?
Осторожно: Форекс (Forex)!
Как снизить риск инвестиций?
Финансовые спекуляции или инвестиции?
Как правильно управлять вашими финансовыми активами и пассивами?
Основные финансовые понятия: Деньги, финансы, инфляция
Ваш личный финансовый план - путь от бедности к богатству
Что необходимо изменить в себе, чтобы вырваться из бедности и разбогатеть?
Управление деньгами: Финансовые цели
Инвестирование денег: Как разбогатеть или где взять деньги?
Куда вложить деньги для формирования пенсии?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?
Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций
Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?
Рейтинги надежности в инвестиционном планировании
Как не потерять свои деньги в инвестициях?
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Срок инвестирования как способ управления рыночным риском при инвестиционном планировании
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?
Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах
Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитах
Пенсионеру о личных финансах - Вся правда о кредитах
Пенсионная реформа 2014 - 2015
Все о Социальных картах
Как использовать материнский капитал
Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии
Как заработать в интернете
Вся правда о кредитах
Накопительное страхование жизни и здоровья

Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024197099