Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии

Индивидуальный рейтинг надежности НПФ по оценке Национального Рейтингового Агентства

НПФ Город Рейтинг Дата присвоения/ подтверждения рейтинга
НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ Москва Группа AAA (Максимальная надежность) 13.12.2012
НПФ Сбербанка Москва Группа AAA (Максимальная надежность) 22.08.2012
НПФ Телеком-Союз Москва Группа AAA (Максимальная надежность) 30.07.2012
НПФ электроэнергетики Москва Группа AAA (Максимальная надежность) 16.04.2012
НПФ КИТ Финанс Негосударственный пенсионный фонд Санкт-Петербург Группа AA (Очень высокая надежность, второй уровень) 03.07.2012
НПФ НЕФТЕГАРАНТ Москва Группа AA (Очень высокая надежность, второй уровень) 14.08.2012
НПФ Стальфонд Череповец Группа AA (Очень высокая надежность, второй уровень) 16.03.2011
НПФ УРАЛСИБ Москва Группа AA - (Очень высокая надежность, третий уровень) 24.09.2012
НПФ Доверие Нижний Новгород Группа A (Высокая надежность, второй уровень) 28.12.2011
НПФ «ВНЕШПРОМГАРАНТ» Москва Группа A - (Высокая надежность, третий уровень) 27.02.2013

История присвоения рейтингов «Национальным Рейтинговым Агентством»

История присвоения рейтингов «Национальным Рейтинговым Агентством» берет свое начало с рейтингов брокеров членов НАУФОР. Этот проект был запущен в 2000 году под эгидой НАУФОР.

Однако деятельность рейтингового агентства существенно расширилась, а состав участников рейтингов стал гораздо больше, чем число членов НАУФОР. С этого момента «Национальное Рейтинговое Агентство» стало самостоятельным и независимым.

В настоящий момент количество и качество рейтинговых продуктов Рейтингового Агентства существенно возросло.

Рейтинги (от английского «to rate» - «оценивать, приписывать класс»), которые имеют качественное деление на дистанционные рейтинги и индивидуальные рейтинги, традиционно занимают ведущее место среди продуктов по популярности.

Как правило, дистанционный рейтинг пересматривается на основе ежеквартальной отчетности, предоставляемой Рейтинговому Агентству в виде анкет или бухгалтерских балансов. Предоставленная информация подвергается проверке с точки зрения полноты предоставленных данных и их достоверности.

После чего рассчитываются баллы надежности на основе методик, расчет которых заложен в рейтинговых моделях.

В процессе присвоения индивидуального рейтинга применяются специальные рейтинговые модели, разработанной индивидуально для каждой отрасли, прошедшие тестирования в продвинутых системах риск-менеджмента на финансовом рынке и получившие оценку экспертов рынка.

Основной акцент при присвоении рейтинга делается на качественной информации.

Помимо этого финансовые показатели играют существенную роль при рейтинговании.

К категории качественных показателей можно отнести уровень корпоративного управления в компании, наличие системы риск-менеджмента и ее функционирование, уровень диверсификации бизнеса компании, качество клиентской базы и активов компании, наличие крупных партнеров и контрагентов, наличие четкой стратегии развития компании и т.д.

Таким образом, рейтинг надежности или кредитоспособности представляет собой агрегированный показатель, призванный отразить качество работы компании (НПФ) или банка исходя из максимально полного объема информации.

И в этом смысле наибольший интерес может представлять именно индивидуальный рейтинг.

На данный момент количество индивидуальных рейтингов не столь существенно по сравнению с дистанционными оценками, но их число растет постоянно. Поэтому постепенно дистанционные рейтинги приобретут иную шкалу, а шкала этих оценок будет относительной и не иметь буквенных оценок.

«Национальное Рейтинговое Агентство» присваивает рейтинги более 700 компаниям (НПФ) и банкам. Среди реализуемых проектов в области рейтингования:

  • Рейтинг и Рэнкинги Инвестиционных компаний. Проект существует с марта 2000 года.
  • Рейтинг и Рэнкинги Управляющих компаний. Проект существует с сентября 2002 года.
  • Рейтинг и Рэнкинги Банков. Проект существует с сентября 2002 года.
  • Рейтинг дочерних иностранных банков. Проект существует с сентября 2002 года.
  • Рейтинг и Рэнкинги Небанковских Кредитных Организаций. Проект существует с февраля 2002 года.
  • Рейтинг и Рэнкинги предприятий нефинансового сектора. Проект существует с июня 2006 года.
  • Рейтинг эмитентов. Проект существует июня 2006 года.
  • Рейтинг и Рэнкинги страховых компаний. Проект существует с сентября 2006 года.
  • Рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов. Проект существует сентября 2007 года.
  • Страновые рейтинги. Проект существует с сентября 2007 года.
  • Рейтинг регионов России. Проект существует с сентября 2007 года.
  • Рейтинг регистраторов. Проект существует с октября 2008 года.

Пример оценки рейтинговым агентством НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ»:

«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило рейтинг надежности НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» на уровне «ААА» 13.12.2012.

НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» (некоммерческая организация, г. Москва) был учрежден в 1996 году и имеет лицензию ФСФР №234/2 от 22 марта 2005 года. Фонд является одним из лидеров рынка по объему собственного имущества, пенсионных резервов и пенсионных накоплений. По количеству клиентских счетов (более 2,8 млн) Фонд выступает абсолютным лидером рынка. Крупнейшим клиентом Фонда является холдинг «РЖД».

На сегодняшний день НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» осуществляет деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и обязательному пенсионному страхованию. Число застрахованных лиц, доверивших Фонду формирование накопительной части своей будущей трудовой пенсии, составило 1,7 млн человек. Объем пенсионных накоплений с начала текущего года возрос на 27% и по итогам третьего квартала 2012 года превысил 75 млрд рублей.

По количеству участников системы негосударственного пенсионного обеспечения Фонд занимает 1 место в стране. Объем пенсионных резервов составляет 176 млрд рублей.

Собственное имущество НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» выросло с начала 2012 года более, чем на 39 млрд рублей и составило 261,5 млрд рублей (2 место).

В достаточной степени диверсифицированная структура вложений НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» позволяет поддерживать высокие значения коэффициентов ликвидности, а также значения показателей, характеризующих риск инвестиций, на умеренном уровне. Текущие показатели обусловлены адекватным уровнем ликвидных активов в структуре портфеля, а также консервативной инвестиционной политикой Фонда. Существующий механизм управления ликвидностью позволяет поддерживать данные показатели на безопасном уровне.

В НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» выстроена эффективная система корпоративного управления и внутреннего контроля, осуществляется тщательный подход к выбору контрагентов (управляющих компаний, брокеров, депозитария, банков и т.д.) и всесторонний контроль их деятельности.

Стратегия развития НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» на ближайшую перспективу предполагает дальнейшее повышение уровня сервиса для действующих клиентов, выделение кадровых и материальных ресурсов для реализации новых технологических стандартов обслуживания клиентов, существенную модернизацию ИТ-инфраструктуры и средств связи, автоматизацию бизнес-процессов, осуществление реноваций, связанных со специализацией, территориальным размещением и оформлением региональных офисов Фонда, организацией более качественной работы пенсионных консультантов, обеспечения полноценных коммуникаций с клиентами Фонда.

«Присвоенный уровень рейтинга отражает ведущие позиции НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» на рынке в части деятельности по НПО и ОПС, а также абсолютное лидерство по количеству участников системы негосударственного пенсионного обеспечения, хорошие темпы роста основных показателей, учитывает длительную и успешную историю работы Фонда, консервативную инвестиционную стратегию и высокие операционные стандарты деятельности. Все данные факторы наряду с высоким уровнем корпоративного управления, эффективным и профессиональным менеджментом определяют уверенность Агентства в успешной реализации запланированной стратегии, что позволит НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» сохранить и укрепить положение лидера на пенсионном рынке», – комментирует Дарья Юдаева, аналитик «Национального Рейтингового Агентства».

Аналогично оцениваются и другие НПФ. Более подробную информацию можно посмотреть на сайте Национального Рейтингового Агентства ra-national.ru.

Приложение 1. Индивидуальный рейтинг надежности НПФ по оценке Национального Рейтингового Агентства.
Приложение 2. Рейтинг надежности НПФ от "Эксперт РА".
Приложение 3. Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
Приложение 4. Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных резервов
Приложение 5. Рэнкинг НПФ по объёму пенсионных накоплений
Приложение 6. Рэнкинг НПФ по объёму пенсионных резервов

На этом на сегодня все. До следующей встречи.

PS. Если Вам не безразлична Ваша будущая жизнь на пенсии (ЖИТЬ или ВЫЖИВАТЬ), рекомендую посетить раздел "Мои книги".

Эти книги позволят Вам значительно продвинуться по пути повышения Вашей пенсионной и финансовой грамотности, сделать первый и самый важный шаг на пути к достойной ЖИЗНИ на пенсии.

PS1. Если материал "Индивидуальный рейтинг надежности НПФ по оценке Национального Рейтингового Агентства" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по негосударственному пенсионному обеспечению и накоплению пенсии:


Какой НПФ выбрать для накопления пенсии: Ханты-Мансийский НПФ?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Выбор НПФ. Мнения…
Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Вопросы и ответы по накоплению на пенсию в НПФ
Будущим пенсионерам – выбор НПФ
Пять способов увеличить свою будущую пенсию
Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?
Управление накопи­тельной частью трудовой пенсии
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Что ждет Ханты-Мансийский НПФ?
Смена руководства Ханты-Мансийского НПФ, Последствия!
Формирование пенсии в Банках
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Инвестиции в себя
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии

Индивидуальный рейтинг надежности НПФ по оценке Национального Рейтингового Агентства