Финансовое планирование жизни

Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора

Для чего на финансовом рынке частному инвестору банки и банковские депозитыНадеюсь ни у кого уже не вызывает сомнения, что накопить деньги для достойной человека жизни на пенсии можно только инвестируя часть заработанных денег в различные финансовые инструменты на финансовом рынке.

Дальше в материалах данного раздела «Как сохранить и приумножить деньги» мы подробно рассмотрим, как начинающий (и не только начинающий) инвестор может решить эту задачу по накоплению достаточного количества денег для достойной жизни на пенсии с помощью различных финансовых инструментов.

Но перед тем как перейти к вопросам о свойствах различных финансовых инструментов и возможностях их применения для формирования пенсионных накоплений, я кратко познакомлю вас с основными участниками финансового рынка.

Здесь мы рассмотрим: что такое финансовый рынок, какие финансовые институты работают на финансовом рынке, чем конкретно занимаются эти финансовые институты, в том числе банки, какую помощь банковские депозиты могут оказать частному инвестору?

Что такое финансовый рынок и чем финансовый рынок может быть полезен частному инвестору?

Если в стране имеют хождение деньги (как в наличной, так и безналичной форме), то обязательно есть люди, у которых накопилось некоторое количество этих денег, и они не собираются их тратить в ближайшее время на приобретение различных товаров.

Все понимают, что если свободные деньги просто лежат под подушкой, то они постепенно теряют покупательную способность из-за инфляции.

В то же время в стране есть и люди с идеями о том, как можно выгодно инвестировать деньги, но у них этих денег нет (или есть, но мало для инвестиций).

Так вот финансовый рынок нужен для того, чтобы помогать передавать деньги от тех людей, у кого есть свободные деньги, тем людям (или организациям), которые в деньгах нуждаются и готовы заплатить за возможность получить их в свое распоряжение.

Конечно, можно было бы обойтись и без посредников в виде финансовых компаний – инфраструктурных участников финансового рынка.

Однако, интересы владельцев денег и потенциальных пользователей денег значительно расходятся.

Люди, которым нужны деньги, обычно хотят найти сразу много денег, получить их в свое распоряжение навсегда и заплатить за полученные ресурсы поменьше.

А вот люди, у которых деньги есть, желают отдать столько, сколько есть (а это не всегда много), иметь возможность в любой момент забрать деньги обратно и хотят при этом получить максимальное вознаграждение.

При столь диаметрально противоположных интересах сторон договориться может быть весьма непросто, поэтому прямые договоренности достаточно редки и касаются в основном крупных сумм денег.

Профессиональные участки финансового рынка (различные финансовые институты) помогают найти компромиссное решение, устраивающее и дающую, и принимающую деньги стороны.

Различные финансовые организации – участники финансового рынка делают это по-разному, но, так или иначе, финансовый рынок полностью снимает проблемы несоответствия интересов по срокам и размерам сумм денег и помогает быстро найти компромиссное решение в вопросе вознаграждения за пользование деньгами.

Для этого финансовый рынок выстраивает «справедливое» соотношение риск-доходность, при котором дающий деньги получает адекватное вознаграждение за принятый инвестиционный риск, а принимающий деньги вынужден платить за пользование деньгами тем больше, чем менее надежны его финансовые операции.

Для чего на финансовом рынке частному инвестору банки и банковские депозиты?

Банки осуществляют большое число различных финансовых операций для своих клиентов, в том числе и для частных инвесторов, являясь одним из основных элементов финансовой системы в целом и финансового рынка, в частности.

Для частного инвестора из всего разнообразия банковских услуг наиболее важны:

  • расчетные банковские услуги и
  • размещение временно свободных денег на банковских депозитах.

Если вы как частный инвестор собираетесь инвестировать деньги на финансовом рынке, вам придется привыкать к тому, что большая часть операций с финансовыми активами оплачивается безналичными деньгами, которые передаются от одной стороны сделки другой стороне посредством банковского перевода.

Многие люди чувствуют себя не очень спокойно, когда дело касается безналичных переводов денег через банк.

Однако это всего лишь дело привычки. Вначале вам может казаться, что переводить деньги безналичным образом намного сложнее, чем передать их в привычном бумажном виде.

Но, я уверен, очень быстро вы поймете, что на самом деле безналичные операции в большинстве случаев намного проще и удобнее, чем возня с наличными.

Не говоря уже об удобстве оплаты различных коммунальных услуг, услуг связи и пр.

Большинство банков предоставляет услуги по доступу к счету через Интернет (или с мобильного телефона), что дает возможность в любой момент отправить деньги со своего счета, положить деньги на депозит, проверить, пришел ли ожидаемый вами платеж, оплатить множество разных услуг, не выходя из дома и буквально за несколько минут.

Итак, первое, для чего нужен банк частному инвестору, – это осуществление безналичных переводов денег.

Обратите внимание, что за переводы денег банк взимает комиссионные, поэтому, выбирая банк, следует обратить внимание на размер этих комиссионных. Ведь может получиться так, что эти комиссионные будут съедать значительную часть вашей прибыли от инвестиций на финансовом рынке.

Вторая необходимая частному инвестору банковская услуга – это банковские депозиты.

Банк предлагает очень гибкие условия относительно размера суммы и срока возврата денег с банковского депозита (причем вкладчик в любом случае вправе забрать деньги с депозитного счета в любой момент времени), выплачивая вкладчику различный уровень вознаграждения в зависимости от срока размещения денег в банке.

Банк, собрав деньги у множества вкладчиков (частных инвесторов) на самые разнообразные сроки, выдает их одной большой суммой нуждающимся в деньгах компаниям в виде денежного кредита на достаточно длительный срок (и часто с возможностью пролонгации срока кредита).

При этом банк принимает на себя риск того, что заемщик не сможет рассчитаться с банком по кредиту, а также риски несовпадения сроков между депозитными вкладами и выданным кредитом.

За этот риск банк получает вознаграждение в виде разницы между процентной ставкой по кредиту и процентными ставками по банковским депозитам.

В принципе, нас может совершенно не волновать то, что делает банк с нашими деньгами. Ведь если мы размещаем на депозите сумму в пределах 700 000 рублей, то наши вложения оказываются полностью застрахованными Агентством по страхованию вкладов (www.asv.org.ru) и нам остается только внимательно изучить условия по депозитным вкладам выбранного нами банка.

С моими рекомендациями по выбору банковского депозита частному инвестору вы можете познакомиться в материале «Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании».

Возможно, вы сможете в своих инвестиционных операциях обойтись одним банком, который закроет для вас все вопросы, связанные с переводами денег, и вопросы размещения свободных денег на депозитных счетах.

Лично мой опыт показывает, что большинство частных инвесторов имеют счета в нескольких банках.

Как правильно выбрать банк частному инвестору вы можете узнать из моего более раннего материала «Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций».

В следующем материале мы продолжим рассмотрение финансовых институтов, о которых необходимо знать частному инвестору для инвестиций на финансовом рынке.

PS. Если материал "Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Куда пенсионеру вложить свои деньги для ЖИЗНИ на пенсии и как их не потерять?
Тайные манипуляции на рынке Форекс (FOREX)
Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений
Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?
Начинающему инвестору: Балансировка инвестиционного портфеля
Начинающему инвестору: Приемлемый уровень риска потери вложенных в инвестиции денег
Начинающему инвестору: Несколько практических советов по торговле акциями
Начинающему инвестору: Как научиться зарабатывать на торговле акциями?
Начинающему инвестору: Как инвестировать деньги в акции?
Начинающему инвестору: От чего зависит стоимость акций?
Начинающему инвестору: Акции как финансовый инструмент для инвестиций
Инвестиции в недвижимость
Начинающему инвестору - Инвестиции в золото
Инвестиции в биржевые товары (commodities)
Начинающий инвестор vs Биржевой спекулянт (активный трейдер)
Начинающему инвестору: финансовые инструменты с нефиксированным доходом?
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.3
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.2
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы?
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): облигации
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): банковский вклад (депозит)
Зачем начинающему инвестору страховые компании?
Начинающему инвестору: Как вложить деньги в фондовый индекс
Начинающему инвестору: Экономические индексы
Жизнь на пенсии: ПФР или НПФ?
Инфраструктура финансового рынка: Страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, регуляторы рынка
Инфраструктура финансового рынка: Инвестиционные управляющие компании и депозитарий ценных бумаг
Инфраструктура финансового рынка: Биржи и брокерские компании
Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора
Инвестиции: Доверительное управление
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.2
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.1
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.2
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.1
Производные финансовые инструменты: Форвардные контракты (форварды)
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.3
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.2
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1
Кто такие Форекс дилеры (forex dealers) и в чем их опасность для инвестора?
Осторожно: Форекс (Forex)!
Как снизить риск инвестиций?
Финансовые спекуляции или инвестиции?
Как правильно управлять вашими финансовыми активами и пассивами?
Основные финансовые понятия: Деньги, финансы, инфляция
Ваш личный финансовый план - путь от бедности к богатству
Что необходимо изменить в себе, чтобы вырваться из бедности и разбогатеть?
Управление деньгами: Финансовые цели
Инвестирование денег: Как разбогатеть или где взять деньги?
Куда вложить деньги для формирования пенсии?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?
Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций
Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?
Рейтинги надежности в инвестиционном планировании
Как не потерять свои деньги в инвестициях?
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Срок инвестирования как способ управления рыночным риском при инвестиционном планировании
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?
Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах
Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитах
Пенсионеру о личных финансах - Вся правда о кредитах
Пенсионная реформа 2014 - 2015
Все о Социальных картах
Как использовать материнский капитал
Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии
Как заработать в интернете
Вся правда о кредитах
Накопительное страхование жизни и здоровья

Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024182552