Поиск по сайту

Использование средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита

Точную информацию о процентных ставках и других условиях ипотечного кредитования по программе «Материнский капитал» можно получить у партнеров АИЖК, принимающих участие в данной программе.

Согласно п. 1 ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к ипотечному кредиту может быть отнесен только тот кредит, который выдается под залог недвижимого имущества.

Цель такого ипотечного кредита — приобретение, строительство, реконструкция объекта недвижимости на территории России.

В обеспечение ипотечного кредита оформляется кредитуемый объект недвижимости. Выдается такой ипотечный кредит, как правило, на достаточно продолжительный срок (до 30 лет — по кредитам на цели приобретения и строительства объектов недвижимости, до 10 лет — по кредитам на цели реконструкции объекта недвижимости).

Процентная ставка зависит от срока ипотечного кредитования и размера первоначального взноса. По ипотечным кредитам необходимо обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты (гибели), повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.

А в договоре о целевом потребительском кредите в качестве цели выдачи кредита указывается приобретение жилья, а также адрес приобретаемого объекта.

Прежде чем банк примет решение о выдаче ипотечного кредита под материнский капитал, он оценит платежеспособность заемщика.

При этом размер ипотечного кредита не может превышать определенную долю стоимости объекта недвижимости или стоимости работ по его реконструкции, ремонту (в зависимости от целей кредита). Наличие собственных средств (первоначального взноса) требуется подтвердить до получения кредита или одновременно с получением первой части кредита.

Условия ипотечного кредитования у кредитных организаций различные. Выбор кредитной организации и ипотечной программы остается за заемщиком.

Специальный ипотечный продукт для заемщиков - распорядителей материнским (семейным) капиталом разработан Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Эта организация создана на основании постановления Правительства РФ от 26.08.1996 № 1010 и является оператором вторичного рынка ипотечных кредитов.

У АИЖК условия кредитования позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского капитала.

Условия ипотечного кредитования позволяют взять кредит с низким первоначальным взносом.

Размер ипотечного кредита зависит от величины документально подтвержденных доходов.

Если размер доходов владельца сертификата на материнский капитал не позволяет получить необходимую сумму ипотечного кредита, ее можно увеличить путем привлечения созаемщиков.

Когда в ипотечной сделке участвуют несколько созаемщиков, то их доход суммируется, и сумма кредита определяется с учетом совокупного дохода всех заемщиков.

Для погашения ипотечного кредита заемщик должен использовать личные средства и средства материнского капитала.

Погашение ипотечного кредита осуществляется двумя частями: ежемесячными аннуитетными (равными) платежами в течение всего срока кредита и разовым платежом за счет средств материнского капитала, перечисленных кредитору Пенсионным фондом РФ.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ АИЖК

Первоначальный взнос Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как наи-меньшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком
Максимальный срок кредита 30 лет. Для каждого заемщика максимальный срок кредита эассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких созаемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летне¬го возраста старшим из заемщиков.
Обеспечение по кредиту Приобретаемая квартира
Максимальная сумма кредита Определяется в зависимости от размера первоначального взноса и региона нахождения приобретаемого жилья
Процентная ставка (в %) при первоначальном взносе в % (с учетом средств материнского капитала): На приобретение квартир на первичном рынке
50 - 70 10,25 при наличии личного страхования
10,95 без личного страхования
40-49 10,5 при наличии личного страхования
11,2 без личного страхования
30-39 10,75 при наличии личного страхования
11,45 без личного страхования
На приобретение квартир на вторичном рынке
50 - 70 11,25 при наличии личного страхования
11,95 без личного страхования
40-49 11,5 при наличии личного страхования
12,2 без личного страхования
30-39 11,75 при наличии личного страхования
12,45 без личного страхования
Точная величина процентной ставки по кредиту рассчитывается исходя из размера первоначального взноса за жилье, суммы кредита, срока его погашения и наличия личного страхования заемщика (заемщиков).
Соотношение платеж/ доход Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех заемщиков, участвующих в кредитной сделке)
Количество созаемщиков Не более 4
Платежи по кредиту Погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуи-тетными (равными) платежами в течение всего срока кредита
Мораторий на досрочное погашение Отсутствует
Страхование Обязательным условием является оформление договора имущественного страхования предмета залога (приобретаемой недвижимости). Страхование жизни и трудоспособности заемщика (личное страхование) не является обязательным, оформляется по желанию заемщика. Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту увеличивается на 0,7%

Точная величина процентной ставки по ипотечному кредиту рассчитывается индивидуально, исходя из размера первоначального взноса за жилье, суммы кредита, срока его погашения и наличия личного страхования заемщика (заемщиков).

Указанные значения процентных ставок соответствуют значению ставки рефинансирования (выкупа у партнеров АИЖК) ипотечных кредитов.

Величина процентной ставки по ипотечным кредитам (займам) для заемщиков устанавливается первичным кредитором — банком или региональным оператором, действующим по стандартам АИЖК, и может отличаться от указанных в основных условиях. Точную информацию о процентных ставках и других условиях ипотечного кредитования по программе «Материнский капитал» можно получить у партнеров АИЖК, принимающих участие в данной программе.

А вот направлять материнский капитал на погашение штрафов, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам категорически запрещено (подп. «б» п. 3 правил направления материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Внимание. Материнский капитал на цели ипотечного кредитования можно перевести лишь безналичными перечислениями:

  • организациям и гражданам, которые продают (строят) жилье;
  • банкам и организациям, предоставляющим деньги по кредитным (заемным) договорам.

Важно. Направлять материнский капитал на погашение штрафов, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам категорически запрещено (подп. «б» п. 3 правил направления материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Одно из главных условий заключается в том, что приобретаемое жилье должно находиться на территории России и быть оформлено в общую долевую собственность родителей, детей и других членов семьи (ч. 3, 4 ст. 10 Закона № 256-ФЗ и п. 15 правил направления материнского капитала на улучшение жилищных условий).

О том, кому выделяются средства материнского капитала, в каких размерах и как им можно наиболее грамотно воспользоваться для решения вопросов финансового и пенсионного планирования жизни, вы узнаете из следующих материалов этого раздела.

Ответы практически на все вопросы по материнскому капиталу Вы сможете найти в моей книге "Что нужно знать о материнском капитале?".

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по материнскому капиталу:

Направление материнского капитала на улучшение жилищных условий с 2014 года по новым правилам?
Региональный материнский капитал
Постановление Правительства РФ от 12 декабря 2007 года № 862 "О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий"
Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2006 г. N 873 "О порядке выдачи государственного сертификата на материнский (семейный) капитал"
Постановление Правительства РФ от 24 декабря 2007 г. N 926 "Об утверждении Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на получение образования..."
Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей"
ПАМЯТКИ по использованию средств материнского капитала
Ответы на часто задаваемые вопросы по теме материнского (семейного) капитала
Можно ли законно обналичить материнский капитал?
Использование средств материнского капитала для ФОРМИРОВАНИЯ НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ТРУДОВОЙ ПЕНСИИ
Использование материнского капитала на оплату обучения в школе
Особенности оплаты средствами материнского капитала проживания в общежитии
Услуги каких образовательных учреждений можно оплачивать материнским капиталом?
Выплата материнского капитала в случае приостановления и прекращения обучения
Какие документы необходимо предоставить для использования средств материнского капитала на оплату образовательных услуг?
Использование материнского капитала на оплату детского сада
Использование средств материнского капитала на оплату платных образовательных услуг
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Использование средств материнского капитала на компенсацию затрат на построенный (реконструированный) дом
Использование средств материнского капитала на реконструкцию жилья
Использование средств материнского капитала на строительство (реконструкцию) индивидуального жилого дома без привлечения специализированных подрядных организаций
Использование материнского капитала на строительство жилых помещений посредством участия в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Банковские ипотечные программы под материнский капитал
Дополнительные документы для направления материнского капитала на улучшение жилищных условий
Документы в Пенсионный фонд для распоряжения средствами материнского капитала на приобретение жилья?
Возмещение владельцем сертификата своих средств, затраченных на строительство (реконструкцию) жилого дома, из средств материнского капитала
Использование средств материнского капитала на строительство (реконструкцию) своего дома
Использование средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Вам отказали в приеме заявления на использование материнского капитала?
Порядок получения средств материнского капитала
Правила использования средств материнского капитала
Когда и на что можно потратить средства материнского капитала?
Получение государственного сертификата на материнский (семейный) капитал: Вопросы и Ответы
Особенности получения сертификата на материнский капитал
Порядок получения государственного сертификата на Материнский капитал
Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал
Материнский капитал гражданам РФ, проживающим за границей
Индексация материнского капитала и инфляция
Размер материнского капитала
Когда возникает право на получение материнского (семейного) капитала у ребенка?
Кто имеет право на получение материнского (семейного) капитала?
Что такое материнский (семейный) капитал?
Пенсия и материнский капитал
Закон о Материнском капитале
Пенсионное планирование и материнский капитал?

Использование средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита

Самые ЧИТАЕМЫЕ