Из печальной практики потребительского кредитования

Что такое потребительский кредит: БЛАГО или БЕДА "Тот, кто становится пресмыкающимся червем,
может ли затем жаловаться, что его раздавили?"
Иммануил Кант

Потребительский кредит: БЛАГО или БЕДА?

Для того чтобы вы, уважаемый читатель, беря потребительский кредит лучше понимали на что вы себя обрекаете, решил привести несколько историй из жизни заемщиков потребительских кредитов.

По тем или иным причинам у этих людей остался горький осадок от предоставленного им «блага цивилизации», навязываемого каждым фонарным столбом "КРЕДИТ, КРЕДИТ, КРЕДИТ".

Объединяет все эти истории то, что разворачивались они на стадии погашения потребительского кредита.

И с тем, чтобы вам не пришлось приобретать собственный печальный опыт покупок потребительских товаров с помощью потребительского кредита, рекомендую заранее поучиться на чужом опыте.

История первая из практики потребительского кредитования

Девушка взяла потребительский кредит на стиральную машину. Благополучно им воспользовалась, после чего начала рассчитываться по потребительскому кредиту с банком. При внесении последнего платежа оператор банковского колл-центра неверно (или неразборчиво) указал сумму остатка потребительского кредита, подлежащего погашению: то ли два, то ли три рубля. Девушка добросовестно записала эту цифру, после чего оплатила и забыла об этом потребительском кредите: все, расплатилась, кредита нет!

Радость погашения потребительского кредита оказалась преждевременной — спустя три месяца девушке пришло письменное требование банка о погашении кредиторской задолженности по данному потребительскому кредиту в связи с неполным погашением кредита, а заодно и об уплате штрафа в размере полутора тысяч рублей.

После визита девушки в банк выяснилось, что оператор колл-центра, по-видимому, на самом деле ошибся, но доказать этот факт не представлялось возможным. Ведь разговор об остатке задолженности по кредиту велся по телефону.

Разбирательство для шокированной подобным поворотом событий заемщицы потребительского кредита закончилось печально — ей пришлось-таки уплатить не только правильную сумму задолженности (отличавшуюся от сообщенной ранее на какие-то копейки), но и штраф.

Вывод по погашению потребительского кредита: не полагайтесь на слово оператора колл-центра банка о погашении задолженности по кредиту, а если уж и получаете информацию по телефону, то обязательно требуйте ее документального подтверждения в виде той же выписки по кредитному счету вашего потребительского кредита.

История вторая из практики потребительского кредитования

Мужчина вносил очередной взнос за предоставленный потребительский кредит через кассу банка. Оператор кассового аппарата предварительно уточнила по банковской информационной системе сумму, подлежащую погашению. Эта сумма погашения потребительского кредита была внесена мужчиной в кассу. Квитанцию об оплате мужчина благоразумно сохранил.

Спустя несколько недель (по истечении очередного платежного периода в соответствии с графиком платежей по потребительскому кредиту) мужчина получил от банка требование об оплате недоплаченной части кредита, подлежавшей погашению в минувшем месяце.

Мужчина вместе с квитанцией прибыл в банковский офис, где на протяжении нескольких часов между ним и сотрудниками велось разбирательство инцидента по погашению потребительского кредита.

В конце концов, выяснилось (банк нехотя признал это), что передача информации о погашении кредитов в тот злополучный день производилась в офис с задержкой (велась отладка программного обеспечения, что повлияло на скорость работы сети), и из-за этого при определении суммы очередного платежа по потребительскому кредиту не была учтена повышенная банком несколькими часами ранее процентная ставка по кредиту.

Внимание по порядку погашения потребительского кредита. Заметим, что в кредитных договорах, подписываемых заемщиками «не глядя», обычно оговаривается право банка на изменение ставки потребительского кредита в одностороннем порядке.

А вот об обязанности информировать заемщика об изменении ставки потребительского кредита в договорах почему-то часто не говорится ни слова.

То есть банк, конечно, предоставит вам такую информацию об изменении ставки потребительского кредита, если вы об этом попросите — но в большинстве случаев такие просьбы от занятых по горло заемщиков не поступают, и в итоге они узнают об изменениях ставки потребительского кредита задним числом (довольно часто посредством вручения банковского требования).

Вывод по заключению договора потребительского кредитования: оговаривайте при заключении кредитного договора вменение в обязанность банку без всяких просьб со стороны заемщика уведомлять последнего об изменении показателей кредита.

Если этого вам добиться не удастся, регулярно запрашивайте у банка информацию об изменении условий потребительского кредитования — но только в письменном виде (см. историю первую).

История третья из практики потребительского кредитования

Еще один заемщик имел неосторожность погасить очередную часть потребительского кредита почтовым переводом. Он уехал в командировку, но, тем не менее, не забыл о необходимости погасить очередной платеж по потребительскому кредиту. Деньги платежа по потребительскому кредиту были внесены им заблаговременно (квитанцию, как и мужчина из предыдущей истории, заемщик предусмотрительно сохранил), но спустя какое-то время и ему пришло банковское требование погасить долг по кредиту.

Как оказалось, заемщик действительно уплатил в счет погашения части кредита ровно столько, сколько нужно.

Но в соответствии с кредитным договором погашение кредита считается состоявшимся после зачисления денег, а не в момент их отправки по почте. А почта припоздала.

В результате очередной платеж по кредиту был произведен (если считать по дате зачисления) несвоевременно, за что банк и выставил заемщику пени по кредиту.

Внимание по оплате потребительского кредита: несмотря на надежную в целом работу почты, старайтесь использовать для перевода средств в счет погашения кредита наиболее надежные каналы связи. Например, как правило, не оставляет никаких вопросов оплата, произведенная наличными через кассу банка либо оплата наличными через соответствующий банкомат.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Из печальной практики потребительского кредитования" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

Из печальной практики потребительского кредитования