Пенсионное планирование жизни

Как накопить на достойную пенсию внукам в нпф?

Как накопить пенсию внукам в нпф Дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать пораньше
Франсуа Рабле

Здесь хочу показать Вам как мы с супругой накапливаем пенсии нашим внукам в негосударственном пенсионном фонде (нпф).

При этом мы планируем, чтобы пенсионный капитал внучки в негосударственном пенсионном фонде (нпф) составил миллион рублей, а внука - миллиард.

Вы зададите естественно первый вопрос: почему внучка на пенсии должна быть только миллионером, а внук – миллиардером.

Я не зря привел цитату Франсуа Рабле — она очень точно опре­деляет важность при формировании будущей пенсии внуков такой составляющей, как время. Именно время позволяет значительно приумножить пенсионный капитал в нпф.

Именно время и капитализация могут сделать наших внуков на пенсии миллионерами и миллиардерами.

Все вы слышали о капитализации. Вы наверняка знаете, что капитализация — это получение дохода не только на основной капи­тал, но и на процент.

Когда у Ротшильда спросили, знает ли он 7 чудес света, он ответил: «Не уверен. Но я точно знаю, что такое восьмое чудо света — это КА­ПИТАЛИЗАЦИЯ».

А теперь взгляните на результаты моих расчетов по формированию пенсии для моих внуков (таблицы 1-4 ниже). Это наглядный пример долгосрочного ин­вестирования в накопление пенсии в нпф. На примере расчета пенсий для моих внуков вы увидите, почему капитализацию называют Восьмым чудом света.

Обратите внимание, какая большая разница в накопленных пенсиях в нпф для внука и внучки. Почему?

Все дело в длительности накопления пенсии для внуков в негосударственном пенсионном фонде (нпф).

Когда родился у нас внук (внучке в это время было уже 5 лет), мы с супругой решили, что самым «правильным» подарком для внуков будет не какая-нибудь игрушка, про которую со временем они и не вспомнят, а накопительный пенсионный счет, открытый в негосударственном пенсионном фонде (нпф).

Ежемесячный взнос на пенсионный счет в нпф для каждого внука мы определили в 1000 рублей. Мы решили, что эту сумму мы вполне можем отчислять в нпф.

В пенсионном договоре с негосударственным пенсионным фондом (нпф) мы указали, что воспользоваться накопленными на пенсионном счете в нпф средствами наши внуки смогут только, когда им исполнится 18 лет.

Дальше на их усмотрение, продолжать накопления в нпф или забрать из нпф уже накопленные средства.

И вот здесь-то кроется самое главное – весь смысл нашей «затеи» с открытием накопительных пенсионных счетов для наших внуков в нпф.

Так что же будет когда нашим внукам исполнится 18 лет?

На пенсионном счете в НПФ у них к этому времени будет накоплена определенная сумма (смотри таблицы), которой теперь они имеют право воспользоваться.

Здесь перед ними встанет дилемма, то ли забрать из нпф в виде выкупной суммы эти средства или же продолжать дальше накапливать себе на пенсию в этом негосударственном пенсионном фонде (нпф)?

Но теперь делать взносы в НПФ должны будут они сами, а не мы – дедушка и бабушка.

Решение о продолжении формирования своей будущей пенсии в нпф внуки должны будут принять сами. Это будет их осознанное решение и это самое главное.

В тоже время сделать правильный выбор я им уже сейчас помогу, когда они еще ничего этого не понимают.

Наш подарок на день рождения внукам состоял не только в открытии накопительного пенсионного счета в негосударственном пенсионном фонде (НПФ Промагрофонд) и переводе туда первых пенсионных взносов, но и в виде красивой подарочной папочки, в которую вложены пенсионный договор с нпф и поздравительное письмо-памятка внукам к их 18-летию!!!

В этом письме в будущее мы поздравляем наших внуков с их 18-летием и предлагаем не торопиться снимать деньги в нпф, а продолжить самим копить себе на счастливую жизнь на пенсии.

При этом мы предлагаем внукам обратить внимание на то, как растут их пенсионные накопления в нпф.

Что у них было в нпф в прошлом году, когда было 17 лет, что сейчас, что будет в следующем году, когда будет 19 лет, и что будет при достижении пенсионного возраста. Забрать пенсионные накопления из нпф никогда не поздно, но на что жить на пенсии?

То есть внуки будут видеть примерно следующую картину.

Таблица 1. Накопленный пенсионный капитал в нпф внука (тыс. рублей)

Возраст
внука,
лет
Годовая ставка доходности нпф
5% 10% 15% 20%
1 12.4 12.7 13.1 13.5
17 319.7 516.5 852.8 1 426.4
18 348.1 581.0 993.9
Миллионер
1 725.2
19 377.9 651.8 1 156.1 2 083.8
60 4 374.8 38 666.8 382 938.3 3 793 764.3
65 5 651.8 62 351.1 770 314.1 9 440 199.7
67 6 256.6 75 471.5 1 018 768.5
Миллиардер
13 593 917.2

Таблица 2. Пенсия, выплачиваемая внуку нпф (тыс.рублей)

Возраст
внука,
лет
Годовая ставка доходности нпф
5% 10% 15% 20%
60 35.727 426.058 5 295.591
Миллионер
62 669.034
65 53.174 760.778 11 504.489 165 668.346
67 62.764 966.319 15 797.989 245 915.425

Таблица 3. Накопленный пенсионный капитал внучки (тыс. рублей)

Возраст
внучки,
лет
Годовая ставка доходности
5% 10% 15% 20%
6 12.4 12.7 13.1 13.5
17 196.9 272.5 380.1 533.0
18 219.2 312.5 450.2 653.1
19 242.5 356.4 530.8 797.1
55 2 590.2
Миллионер
14 829.4 94 590.7 612 657.7
57 2 881.1 17 970.4 125 124.4 882 256.7
60 3 374.2 23 960.7 190 344.1 1 524 588.5
Миллиардер

Таблица 4. Пенсия, выплачиваемая внучке нпф (тыс.рублей)

Возраст
внучки,
лет
Годовая ставка доходности нпф
5% 10% 15% 20%
55 18.701 150.140 1 229.632
Миллионер
9 649.238
57 21.807 187.850 1 664.567 14 143.207
60 27.555 264.016 2 632.237 25 184.613

PS. Точно такие же расчеты по размеру накопленного пенсионного капитала в нпф и величины ежемесячной пожизненной пенсии, выплачиваемой нпф, для своих внуков Вы можете сделать сами.

Для этого можете воспользоваться так называемым «пенсионным калькулятором». Такие пенсионные калькуляторы есть практически на всех сайтах нпф.

Важно. Суммарный пенсионный взнос в нпф практически теряется в тех процентах, которые наросли за это время.

Если на временном интервале в 18 лет доля внесенных средств на пенсионный счет внуков в нпф составляет порядка 30%, то к пенсионному возрасту внуков эта доля становится практически незаметной (0.1-0.2%).

При этом, прирост пенсионных накоплений в нпф очень сильно зависит от величины инвестиционного дохода.

Поэтому надо очень внимательно относиться как к первоначальному выбору нпф для накопления пенсионного капитала для внуков, так и к постоянному мониторингу рынка негосударственного пенсионного обеспечения. И если возникает необходимость, то вовремя переходить в другой нпф.

Но об этом мы поговорим в следующей статье. Так что следите за новостями Виртуальной школы пенсионера – будущего и настоящего.

Из приведенных таблиц Вы видите, к каким результатам приводит задержка в принятии решения о накоплении пенсии внукам. Разница в 5 лет: внук миллиардер на пенсии, а внучка только пенсионный миллионер.

Дело не в том, чтобы быстро бегать, а в том, чтобы выбежать по­раньше. Помните цитату Франсуа Рабле?

Эти таблицы очень наглядно показывают, как работает капитализация. Именно потому, что капитализация эффективна на длительном промежутке времени, начинать накапливать на пенсию в негосударственном пенсионном фонде, как на свою пенсию, так и на пенсию детям и внукам, следует немедленно не откладывая ни на один день.

Теряя время, вы теряете реальные деньги к пенсионному возрасту. В 30 лет, а тем более в 40 лет, для накопления приемлемой для счастливой жизни на пенсии суммы Вам придется потратить значительно больше собственных средств. Сравните – или доли процента или 20-30% от итоговой суммы пенсионных накоплений, на основании которой будет расчитываться пенсия!!!

Надеюсь, что приведенный пример убедил вас в том, что откладывать про­цесс накопления на пенсию, как на свою, так и на пенсию детей или внуков, на ближайшее будущее ошибочно и может привести вас либо к значительным потерям капитала для обеспечения счастливой жизни на пенсии, либо к невозможности вообще достижения этой цели.

Теперь рассмотрим практическую сторону вопроса, как создать миллионные пенсионные накопления нашим внукам с минимальными усилиями в негосударственном пенсионном фонде.

1. Выберите для пенсионных накоплений Вашим внукам негосударственный пенсионный фонд

Вопрос выбора негосударственного пенсионного фонда для пенсионных накоплений уже рассматривался в Виртуальной школе пенсионера в соответствующих статьях. Однако жизнь идет, ситуация на рынке негосударственного пенсионного обеспечения меняется.

Не специалисту, не знакомому с внутренней «кухней» деятельности НПФ довольно трудно, а подчас даже невозможно, сделать правильный выбор.

Поэтому имеет смысл прислушаться к мнению, так называемых пенсионных консультантов. В последнее время, также как на фондовом и финансовом рынках, где существуют финансовые консультанты, на пенсионном рынке свои услуги стали предлагать пенсионные консультанты, проработавшие в этой сфере не один год.

Итак, либо Вы самостоятельно, либо с помощью пенсионного консультанта, выбираете негосударственный пенсионный фонд для формирования пенсионных накоплений на пенсию Вашим внукам.

2. Оформите Договор негосударственного пенсионного обеспечения с выбранным негосударственным пенсионным фондом.

Необходимо подъехать лично в выбранный нпф и заключить с ним, так называемый Договор негосударственного пенсионного обеспечения в пользу третьего лица.

В моем случае это были внуки. Я заключил Договор негосударственного пенсионного обеспечения в пользу внучки, а супруга – в пользу внука.

Важно. Что нужно отразить в Договоре негосударственного пенсионного обеспечения с нпф:

  • Кто Вкладчик. В данном случае это бабушка или дедушка.
  • В пользу кого заключается Договор - внуки.
  • Когда внуки смогут распоряжаться накопленным пенсионным капиталом.
  • Сумма и периодичность пенсионных взносов. Я выбрал ежемесячные взносы по 1000 рублей (расчеты пенсионных накоплений и размера пенсий для внуков, результаты которых приведены в таблицах, сделаны именно при этих предположениях).
  • Банковские реквизиты нпф, т.е. куда переводить деньги (после первого перевода не забудьте проверить, дошли ли Ваши пенсионные взносы).

3. Автоматизируйте процесс накопления пенсионного капитала внукам в негосударственном пенсионном фонде.

В банке, где у Вас есть пополняемый депозит с неснижаемым остатком оформите поручение о переводе необходимой суммы с требуемой периодичностью в нпф.

Важно. Бабушкам и дедушкам получающим пенсию желательно иметь пополняемый депозитный счет с неснижаемым остатком, но это отдельная тема. Смотри мою статью Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских счетах и депозитах.

4. Оформите подарок внукам

И последнее, что Вам нужно будет сделать это оформить подарок внукам на их 18-ти летие в виде красивой папки (у кого на что хватит фантазии) с пенсионным Договором и результатами расчетов по предполагаемым пенсионным накоплениям и размеру пенсии и передать на хранение родителям Ваших внуков.

Рассмотренный план формирования пенсионных накоплений в нпф внукам годится не для каждого.

Он требует жесткой дисципли­ны и терпения. Но осознание того, что с каждым годом будет расти пенсионный счет Ваших внуков в нпф, будет греть Вашу душу. Пройдут годы, Вас уже не будет (что поделаешь, жизнь есть жизнь), но Ваши внуки всегда будут вспоминать Вас с огромной благодарностью.

Мы с советских времен привыкли к тому, что на размер своей пенсии повлиять не можем, от наших решений ничего не зависит. Поэтому мысль о том, что сегодня мы не только можем, но и должны думать о пенсии смолоду, пока принимается многими нашими гражданами непросто. Во всех цивилизованных странах значительное число граждан смолоду сами пополняют свои пенсионные счета.

Внимание. Ответьте сами себе на вопрос, что у нас в стране делают отец, дедушка и бабушка при рождении ребенка?

Ответили?
Правильно!
Идут в магазин покупать цветы и пр. и в роддом поздравлять.

А что делает, например, японец?
Не знаете!!! Я тоже до недавнего времени не знал.
А японец первым делом в этот же день торопится попасть в пенсионный фонд и открыть накопительный пенсионный счет в пользу своего ребенка, а только затем идет в роддом.

Японец знает цену каждому дню промедления на таком длинном промежутке времени до пенсии его ребенка (внука) – это потери примерно 25 тыс. $/день.

К сожалению, многие зачастую не осознают, как важно заранее позаботиться о своем будущем, о будущем своих детей и внуков.

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Как накопить на достойную пенсию внукам в нпф?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?
И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Выбор НПФ. Мнения…
Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Вопросы и ответы по накоплению на пенсию в НПФ
Будущим пенсионерам – выбор НПФ
Пять способов увеличить свою будущую пенсию
Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?
Управление накопи­тельной частью трудовой пенсии
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Формирование пенсии в Банках
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Инвестиции в себя
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии

Как накопить на достойную пенсию внукам в нпф?

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024199496