Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории

Для того, чтобы не попасть в «черные списки» НБКИ, заемщику достаточно всякий раз ответственно относиться к исполнению своих обязательств по погашению кредита"Следуйте своей мечте на протяжении всей своей жизни и не тратьте времени на пустое,
ибо растрата времени впустую отвращает от Вас все прекрасное"
Платон

Рекомендации по подготовке потенциальным заемщиком документов, передаваемых банку для проведения процедуры андеррайтинга:

  • Сведения, включаемые в документы, в особенности характеризующие платежеспособность, должны быть абсолютно достоверными, поскольку будут проверяться банком наиболее тщательно.
  • Все представляемые документы должны быть должным образом оформлены, т. е. соответствовать установленной форме, иметь подписи удостоверивших их лиц, даты и регистрационные номера, а также — в необходимых случаях — печати, заверяющие подписи.
  • Копии документов, для которых в соответствии с требованиями банка необходимо нотариальное заверение, должны быть соответствующим образом заверены.
  • Документы, составленные и оформленные непосредственно потенциальным заемщиком, также должны быть им подписаны.
  • Если какой-либо из документов не может быть представлен, следует разъяснить причины этого и по возможности указать реальный срок представления того или иного документа.
  • На передаваемые в большом количестве документы (свыше 10 наименований) целесообразно составить опись в двух экземплярах, один из которых передается банку в составе андеррайтингового пакета, а второй — остается на руках у потенциального заемщика до принятия соответствующего решения.

Непосредственно перед принятием решения банком о предоставлении потребительского кредита производятся:

  • комплексный анализ факторов риска, связанных с предоставлением на предварительно определенных условиях потребительского кредита данному заемщику;
  • комплексный анализ компенсирующих факторов (т. е. факторов, нейтрализующих или существенно снижающих влияние факторов риска).

На основании полученных по итогам процедуры андеррайтинга результатов банк принимает решение о выдаче (отказе в выдаче) потребительского кредита.

О принятом решении безотлагательно сообщается потенциальному заемщику.

Например, в форме телефонного звонка, а если требуется, то и письменным уведомлением.1

В подобном уведомлении, как правило, указываются:

  • максимальный размер потребительского кредита, который может быть предоставлен заемщику (с учетом размера его среднемесячного дохода и иных обстоятельств, выявленных в ходе андеррайтинга);
  • размер годовой процентной ставки по кредиту;
  • срок погашения кредита;
  • способ погашения кредита — аннуитетный (т. е. предусматривающий возврат кредита и процентов по нему равными долями), регрессивный (т. е. предусматривающий постепенное снижение общего размера платежей в счет погашения кредита), с плавающей (т. е. изменяемой по усмотрению банка) ставкой и т. п.;
  • перечень документов, требуемых для заключения кредитного договора, и порядок их представления;
  • предполагаемая дата заключения кредитного договора.

При информировании потенциального заемщика по телефону сотрудник банка, как правило, ограничивается только сообщением о том, что решение о предоставлении кредита принято, а для обсуждения деталей (и последующего заключения кредитного договора) приглашает заемщика в офис (дата и время такой встречи устанавливаются сторонами по взаимному согласию).

Кроме того, заемщику могут быть сообщены те или иные краткие рекомендации по подготовке к этой встрече.

В случае отказа в предоставлении потребительского кредита потенциальному заемщику возвращаются ранее переданные им документы.

В связи с этим заметим, что наиболее распространенной причиной отказа является признание потенциального заемщика недостаточно платежеспособным.

Впрочем, бывает и так, что на решение банка влияет кредитная история потенциального заемщика — совокупность сведений о том, насколько благополучно рассчитался он с ранее предоставленными ему кредитами.

Внимание. Причем уже более года банки имеют возможность получения такой информации у специально учрежденного органа — Национального бюро кредитных историй.2

Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных историй (НБКИ)

Деятельность НБКИ и банков, черпающих информацию о заемщиках в базе бюро, совершенно законна, поскольку в России действует Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В соответствии с определением, содержащимся в данном законе, кредитная история — это хранящаяся в бюро кредитных историй информация, состав которой характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита).

Основу кредитной истории составляет информация, характеризующая исполнение заемщиком обязательств по погашению одного кредита.

Такую информацию кредитные бюро получают от кредиторов — банков, участвующих в некоммерческом партнерстве НБКИ на основании заключенного с ними договора об оказании информационных услуг.

Сводная информация об имеющихся в распоряжении НБКИ кредитных историях (их титульные части) представляет собой каталог.

Такой каталог ведется специальным подразделением Центрального банка РФ.

В состав кредитной истории может быть включена только та информация, которая имеет непосредственное отношение к выполнению заемщиком своих обязательств по погашению кредита.

Кредитная история физического лица состоит из:

  • Титульной части.
  • Основной части.
  • Дополнительной (закрытой) части.

В титульной части кредитной истории физического лица содержится следующая информация:

  • фамилия, имя, отчество (если последнее имеется) на русском языке (для иностранных граждан и лиц без гражданства написанные буквами латинского алфавита на основании сведений, содержащихся в документе, удостоверяющем личность в соответствии с законодательством Российской Федерации), дата и место рождения;
  • данные паспорта гражданина Российской Федерации (или при его отсутствии) иного документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (серия, номер, дата и место выдачи, наименование и код органа, выдавшего паспорт или иной документ, удостоверяющий личность);
  • идентификационный номер налогоплательщика (если лицо его указало);
  • страховой номер индивидуального лицевого счета, указанный в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования (если лицо его указало).

В основной части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения (если таковые имеются):

  • указание места регистрации и фактического места жительства;
  • сведения о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита);
  • указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита);
  • указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита);
  • о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств;
  • о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размере;
  • о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору;
  • о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории;
  • иная информация, официально полученная из государственных органов.

В дополнительной (закрытой) части кредитной истории физического лица содержатся следующие сведения:3

  • полное и сокращенное (в случае, если таковое имеется) наименования юридического лица — источника формирования записи, в том числе фирменное наименование, наименование на одном из языков народов Российской Федерации и (или) иностранном языке;
  • единый государственный регистрационный номер юридического лица;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • код основного классификатора предприятий и организаций (ОКПО).

Предоставление информации о заемщиках происходит но запросам заинтересованных организаций (прежде всего банков — членов некоммерческого партнерства НБКИ) в форме письменных иди электронных отчетов. 4

Срок предоставления отчета не должен превышать 10 дней.

Таким образом, гражданам, предполагающим неоднократно пользоваться кредитами, следует всемерно оберегать свою кредитную историю от появления в ней «черных пятен».

Уже сейчас значительное большинство банков, предоставляющих кредитные услуги населению, имеют доступ к кредитным историям нескольких миллионов российских заемщиков.

Несомненно, эта информация будет влиять (и уже влияет) на принятие банками решений о выдаче повторных кредитов.

А для того, чтобы не попасть в «черные списки» НБКИ, заемщику достаточно всякий раз ответственно относиться к исполнению своих обязательств по погашению кредита.

1 К примеру, если заемщик в отъезде.

2 Национальное бюро кредитных истории (НБКИ) было основано 30 марта 2005 г. при участии Ассоциации российских банков и международной корпорации TransUmon CRIF.

3 В этой же части содержатся и сведения об организациях — пользователях кредитной истории

4 Заметим, что и сами заемщики могут получить из НБКИ информацию — но только о своей кредитной истории.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории