Как оплачивать ипотечный кредит

Целесообразно процесс выплаты ипотечного кредита автоматизировать " Разум указывает нам цель, а страсти уводят от нее"
Жан-Жак Руссо

Вы взяли ипотечный кредит.

Теперь самая главная задача вносить ипотечные платежи в соответствии с графиком платежей по ипотечному кредиту, без задержек.

Печальные последствия задержек платежей по ипотечному кредиту вам из предыдущих материалов уже понятны.

Поэтому целесообразно процесс выплаты ипотечного кредита автоматизировать.

Благо современные интернет технологии позволяют довольно легко автоматизировать процесс выплаты ипотечного кредита.

Сейчас, в эпоху глобализации и доступности интернет-технологий, уже мало кого можно удивить возможностью оплачивать различные услуги онлайн.

Переводы денег с использованием интернет-технологий стали обычным делом.

Все эти операции объединяет одно: они подразумевают переводы, поступающие от одного физического лица к другому физическому или юридическому лицу.

Какие же имеются варианты перевода денег вообще и выплаты ипотечного кредита, в частности, и каковы особенности каждого из них?

Рассмотрим основные и наиболее часто встречающиеся виды переводов денег.

Перевод денег (выплата ипотечного кредита) через банк без открытия счета

Происходит это так: в Сбербанке или любом другом банке, который принимает платежи без открытия счета, вы заполняете квитанцию на перевод денег.

При этом вы не открываете счет, а просто вносите деньги, предоставляете свои документы (чаще всего паспорт) и квитанцию, и у вас принимают перевод денег для того или иного адресата.

Чтобы перевести деньги без открытия счета, вам понадобятся:

  • название получателя, которому отправляется перевод денег (выплата ипотечного кредита);
  • адрес получателя денег (выплаты ипотечного кредита);
  • данные банка, который будет выплачивать перевод денег (выплату ипотечного кредита): название, БИК, номер счета получателя (если имеется), корреспондентский счет банка. Если вы переводите деньги за границу, то потребуется также SWIFT-код банка.

Не все банки оказывают подобную услугу по переводу денег (выплат ипотечного кредита), но в крупнейших из них она доступна (Сбербанк, «ВТБ 24», Петрокоммерц и т.д.).

За эту операцию по переводу денег взимается комиссия: как правило, до 5%, а иногда и более от суммы перевода денег.

Помимо дороговизны, есть еще и ограничения по переводам денег (выплат ипотечного кредита) без открытия счета:

  • физические лица — резиденты РФ могут за один операционный день через один банк перевести из России без открытия банковского счета сумму не более 5000 долл. США или эквивалент в соответствующей валюте по курсу ЦБ на дату перевода (см. Указание ЦБ РФ от 30 марта 2004 года № 1412-У);
  • физические лица, являющиеся резидентами, могут совершать переводы в иностранной валюте на территории РФ только с банковских счетов. В этих случаях переводы без открытия счета невозможны;
  • физические лица — нерезиденты могут осуществлять переводы на территории РФ без открытия счета только в иностранной валюте. В рублях переводы возможны для них только через банковские счета.

Внимание. Иными словами, переводы денег (выплат ипотечного кредита) без открытия счета дороговаты, а также сопряжены с рядом ограничений. Поэтому они не всегда оптимальны.

Системы денежных переводов (экспресс-переводы)

Перевод денег (выплат ипотечного кредита) без открытия счета можно совершить не только в банке — для этого существует множество систем денежных переводов, например:

  • Western Union;
  • «Анелик»;
  • «Юнистрим»;
  • «Форсаж»;
  • Contact и др.

Переводы денег (выплат ипотечного кредита) такого рода вы можете осуществить и в офисе банка, сотрудничающего с той или иной системой, в отделениях «Почты России» и в других организациях.

Услуга предоставляется только физическим лицам: такие переводы денег (выплат ипотечного кредита) осуществляются для физлиц, оплачивающих услуги юридических лиц.

Подобные переводы денег (выплат ипотечного кредита) вам позволят:

  • погашать кредиты, а также;
  • оплачивать услуги связи (сотовой, спутниковой, Интернет и 1Р-телефонии);
  • пополнять счет в платежных системах, на игровых порталах, по интернет-играм онлайн и др.;
  • оплачивать авиабилеты, путевки, страховки и т.д.

Правда, перед тем, как переводить деньги (выплачивать ипотечный кредит), удостоверьтесь, что платеж вашему адресату возможен через выбранную вами систему денежных переводов.

Например, не в любую кредитную компанию удастся отправить платеж через ту или иную систему денежных переводов.

Важно, что системы денежных переводов, работая обычно с наличными, вполне могут предоставить вам и какой-то иной вариант, так что заранее узнавайте на сайте выбранной вами системы денежных переводов, каким образом через нее осуществляется перевод денег (выплачивать ипотечный кредит).

Осуществить эту операцию перевода денег (выплаты ипотечного кредита)довольно просто.

Вы приходите в пункт системы денежных переводов с документом, удостоверяющим личность, денежными средствами, которые хотите перевести, и с данными о получателе: его полным именем, страной и городом, куда собираетесь отправлять деньги.

Далее вы передаете наличность сотруднику отделения системы денежных переводов, предоставляете документы и данные о получателе (в том числе его банковские реквизиты, если хотите, чтобы он получил перевод на счет), взамен вам выдают квитанцию с номером перевода.

По нему вы всегда узнаете о статусе вашей операции перевода денег (как правило, данный сервис доступен на сайте системы денежных переводов).

Система денежных переводов позволяет осуществлять эти операции в рублях и иностранной валюте, и адресат получит денежные средства в большинстве случаев в той же валюте, в которой они были отправлены.

Но есть здесь некоторые ограничения перевода денег (выплаты ипотечного кредита), о которых нужно знать:

  • Если вы отправляете деньги в Узбекистан, Украину, и другие страны СНГ, то такие международные переводы выплачиваются, как правило, в долларах США.
  • Отправление денежных переводов из России производится в рублях и иностранной валюте (правда, некоторые системы принимают платежи только в рублях — например, отделения «Почты России»).

Если же происходит перевод средств, наоборот, в Россию из-за рубежа, то в России выплата международных денежных переводов осуществляется как в иностранной валюте, так и в рублях.

Однако переводы в пределах России осуществляются только в рублях.

Как и в случае с переводами денег через банк без открытия счета, по суммам переводов денег имеются определенные лимиты.

Максимальная сумма переводимых денег для резидентов России составляет $5000 или их эквивалент в российских рублях на человека в течение одного операционного дня.

На нерезидентов эти ограничения на переводимые суммы денег не распространяются.

Однако нужно помнить, что для некоторых направлений есть свои лимиты - до $1000 на человека в день (как уже говорилось, уточняйте максимальную сумму переводов для той страны, куда пересылаются деньги).

Для тарифов перевода денег существует правило: чем меньше сумма перевода, тем выше комиссия.

Комиссия на перевод денег может достигать 3%, однако в среднем колеблется на уровне 1-2%.

Конечно, это меньше 5% за перевод через банк без открытия счета.

Перевод денег (выплаты ипотечного кредита) с банковского или карточного счета

Многие из нас имеют счет в банке.

Если у вас банковская карта, то вы являетесь и владельцем карточного счета, к которому привязана карта.

Совсем немногие в настоящее время располагают счетом, но при этом не имеют банковской карты.

Соответственно, с вашего банковского счета вы можете производить переводы юрлицам в России и за рубежом.

Платеж денег обычно совершают в офисе банка, либо через систему онлайн-банкинга, либо через платежный терминал.

Перевод доступен как в рублях, так и в валюте, правда, если вы — резидент РФ, то, согласно Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле», вы не вправе осуществлять валютные переводы другим резидентам РФ с вашего счета в банке (статья 9 указанного ФЗ).

Если вы переводите крупную сумму (эквивалент 600 000 руб. и больше), банк может потребовать от вас подтверждающие документы на перевод денег, например договор.

Дело в том, что определенные сделки по счетам и вкладам физлиц на сумму от 600 000 руб. или эквивалент в валюте в обязательном порядке отслеживаются банком в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (статья 6).

Поэтому для перевода таких сумм денег необходимы дополнительные документы, позволяющие банку убедиться, что платеж не относится к разряду сомнительных.

На некоторые типы платежей денег могут быть установлены лимиты, которые нельзя превышать.

Скажем, пополнение баланса мобильного телефона будет возможно на сумму до 15 ООО руб.

Впрочем, об этих лимитах либо вас уведомит сотрудник банка, либо будет сказано в соответствующем сообщении в интернет-банкинге.

Что касается комиссий, то при переводе со счета банк взимает, как правило, около 0,5-1% от суммы, но всегда есть нижний и верхний пределы, за которые банк не может выйти.

Внимание. Если у вас есть банковская карта, то за ее обслуживание предполагается некая плата — обычно до 1000 руб. в год, если это обычная банковская карта, и до 3000 руб., если это «золотая банковская карта», хотя некоторые банки предлагают и более дорогое обслуживание.

Имея счет и банковскую карту, вы можете совершать переводы денег для погашения ипотечного кредита, при покупках в Интернете, а также в обычных магазинах, торговых центрах, клубах, ресторанах и т.д.

Это, наверное, наиболее универсальный вариант платежей и переводов денег для физлиц.

Перевод денег (выплаты ипотечного кредита) с помощью электронных платежных систем

С развитием интернет-технологий появились и платежи через электронные платежные системы.

Перечислим наиболее известные электронные платежные системы:

  • WebMoney;
  • ЯндексДеньги;
  • EasyPay;
  • LiqPay;
  • PayPal;
  • Pecunix и др.

Эти электронные платежные системы позволяют осуществлять переводы денег между своими пользователями (как физическими, так и юридическими лицами), а также оплачивать в Интернете товары и услуги.

Необходимо, чтобы у получателя, которому вы хотите перевести денежные средства, был открыт счет в выбранной вами электронной платежной системе (так называемый электронный кошелек).

Электронные платежи производятся как в рублях, так и в иностранной валюте — для каждой валюты используется свой кошелек.

Завести электронный кошелек просто, достаточно пройти регистрацию на сайте электронной платежной системы.

Пополнение электронного кошелька производится:

  • через систему денежных переводов (см. выше), комиссия по которым — и это следует помнить — составляет в среднем 1-2%;
  • путем приобретения специальной карты предоплаты для соответствующей системы электронных платежей. Учтите, что при покупке карт на небольшие суммы вы столкнетесь с комиссией в виде наценки;
  • с помощью перевода с банковского счета. И здесь опять комиссия — по тарифам вашего банка;
  • через терминалы для платежей, в том числе банковские, которые обычно стоят в крупных торговых центрах, магазинах и т.д. Здесь комиссии тоже вряд ли удастся избежать, она может составить до 7%, но обычно около 1—5%.

Обратите внимание на максимальную для разового пополнения кошелька сумму денежного перевода.

Как правило, такой денежный перевод не превышает 15 000 руб.

А когда в вашем электронном кошельке есть денежные средства, вы можете произвести перевод другому пользователю системы электронных платежей.

Комиссии за перевод денежных средств невысоки — обычно до 1%.

Кроме того, есть возможность «вывести денежные средства» из электронного кошелька, т. е. перевести сумму в наличность (чаще всего — через системы денежных переводов, например Contact и др.), перекинуть себе на банковскую карту или на счет в банке.

Учитывайте, что возможность денежного перевода на банковскую карту действует только в отношении банков — партнеров электронной платежной системы.

При «выводе» денег из электронного формата вы также, скорее всего, столкнетесь с комиссиями банка (до 1%) и самой платежной системы (около 3%).

Обращайте внимание на максимально допустимую для «вывода денег» сумму — за один раз и/или в течение месяца.

Как правило, это тоже около 15 ООО руб. за одну операцию.

Так что не такое уж это дешевое удовольствие — работать с электронными деньгами.

Имеет смысл их использовать, если вы являетесь интернет предпринимателем и получаете доход электронными деньгами.

При этом вы бы не хотели «засвечивать» вашу банковскую карту в Интернете из соображений безопасности.

В этом случае для небольших, но многочисленных онлайн-переводов в сети вполне подойдет электронный кошелек.

Перевод денег (выплаты ипотечного кредита) с помощью мобильного телефона

Мобильный телефон настолько органично влился в нашу жизнь, что стал ее неотъемлемой частью.

Сейчас это уже больше, чем просто аппарат для разговора, — это полноценный помощник в общении и взаимодействии с миром через телефонную связь, Интернет, а с недавнего времени еще и инструмент для финансовых операций.

С мобильного телефона теперь тоже можно осуществлять денежные платежи.

Подключив соответствующую услугу (у каждого мобильного оператора она называется по-разному), вы сможете выплачивать ипотечные кредиты, производить коммунальные платежи, оплачивать штрафы ГИБДД, телевидение, междугородную и международную связь, Интернет, сотовую связь — и все это со счета вашего мобильного телефона.

Правда, нужно помнить об ограничениях:

Во-первых, телефон должен быть оформлен на физлицо, а не на компанию.

Во-вторых, переводы возможны только в России и только в рублях.

В-третьих, существуют максимально допустимые суммы и количество переводов.

Как правило, более 15 ООО руб. за один раз вам перевести не дадут, да и число платежей тоже будет ограничено (обычно до пяти в день).

Также установлены лимиты по суммам платежей в неделю и в месяц, поэтому отправлять ежедневно пять раз по 15 ООО руб. вам не удастся.

Кроме того, существует условие о том, что на вашем счете после завершения платежа должна остаться хотя бы небольшая сумма.

Все это удовольствие стоит порядка 10 руб. за транзакцию.

После окончания операции вы получаете уведомление на телефон.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Как оплачивать ипотечный кредит" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

Как оплачивать ипотечный кредит