Жизнь на пенсии

Пенсионная система

Школа благополучия

Школа богатства

Поиск по сайту

Накопительное страхование жизни и здоровья инвестора

Подробности: Категория: Накопительное страхование жизни и здоровья

Как устроен полис накопительного страхования жизни?

Полис накопительного страхования жизни, как вы уже, надеюсь, уяснили из предыдущих материалов

позволяет решить три самые главные проблемы в жизни любого человека.

Что это за проблемы?

Проблема первая. Долгая жизнь в пенсионном возрасте. По завершении трудовой деятельности большинство людей (за редким счастливым исключением) ждет пенсионная жизнь на мизерную пенсию. О достойной человека жизни на пенсии можно будет только мечтать, обвиняя в такой жизни всех и все, только не себя.

Это - серьезная проблема. Но у всех есть еще проблемы, не менее серьезные.

Проблема вторая. Если не занимать опасную страусинную позицию (ничего не вижу, ничего не слышу…), то нетрудно видеть все возрастающую опасность для жизни человека современного мира. Автоаварии, авиакатастрофы, взрывы, пожары, бандитизм … и как следствие - неожиданная смерть. А на семье – долги за квартиру, автомашину и пр.

Необходимость на какие-то средства похоронить. А на что будет жить семья? Как она рассчитается с долгами? Как вырастить и дать образование детям?

И наконец, у каждого есть и третья проблема.

Проблема третья. Вам «повезло» и вы избежали второй проблемы. Но остались инвалидом, в лучшем случае в инвалидной коляске. Вам предстоит еще долгая жизнь инвалидом. Но проблема в том, а на что жить?

Вот такие три главные проблемы подстерегают в жизни каждого человека.

Так вот только полис накопительного страхования жизни и здоровья решает их. Создавая капитал, полис накопительного страхования жизни защищает человека от несчастного случая, избавляя его от возможных финансовых проблем.

Препарируем полис накопительного страхования жизни

Самый главный элемент полиса накопительного страхования жизни – "смешанное страхование жизни".

В смешанное страхование жизни входят 2 риска:

смерть застрахованного по любой причине, и
его дожитие до окончания срока страхования.

Смешанное страхование жизни - обязательный элемент накопительного страхования жизни, это копилка.

Ибо важнейшее предназначение полиса накопительного страхования жизни - создавать человеку капитал.

Страховое возмещение следует в двух случаях – человек или доживет до окончания срока полиса, или умрет.

Тем самым оформив полис накопительного страхования жизни человек гарантирует себе и близким, что указанная в полисе сумма в семье будет в любом случае.

Либо человек своими взносами создаст себе капитал доведя полис до конца или в случае его смерти близким будет выплачено страховое возмещение.

Тем самым смешанное страхование жизни полиса накопительного страхования решает первые две из указанных выше жизненных проблем человека.

А как же решается третья проблема?

Смешанное страхование жизни есть обязательный элемент полиса накопительного страхования жизни.

Теперь представьте, что вы открыли полис накопительного страхования жизни. Тогда вам нужно периодически уплачивать взносы по полису.

Откуда вам взять деньги для уплаты взносов по полису накопительного страхования жизни?

Правильно, нужно зарабатывать. Однако есть ряд жизненных ситуаций, при которых это окажется невозможным.

Так вот, для того чтобы защитить себя и близких с финансовой точки зрения, если пострадает жизнь/здоровье, и человек лишится на время/навсегда возможности зарабатывать деньги, следующие риски включают в полис накопительного страхования жизни:

Смерть застрахованного в результате несчастного случая
Инвалидность застрахованного в результате несчастного случая
Временная нетрудоспособность от несчастного случая
Телесные повреждения в результате несчастного случая
Госпитализация в результате несчастного случая
Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности.

По желанию клиента к смешанному страхованию жизни можно подключить эти дополнительные программы защиты от риска.

Открывая полис, человек сам решает, какие опции он хотел бы включить в свой полис. Весь состав опций выглядит так:

Все остальные страховые опции накопительного страхования жизни включаются по желанию клиента и предусматривают его финансовую защиту при неблагоприятных событиях в жизни.

Итак, полис накопительного страхования жизни - это совокупность обязательной программы накоплений, и дополнительных опций защиты от риска.

Главный смысл накопительного страхования жизни в способности компенсировать доход, утраченный в результате несчастного случая.

За это как раз и отвечают дополнительные опции защиты от риска.

Остановимся кратко на каждой из этих дополнительных программ (опций) защиты от риска.

Смерть застрахованного в результате несчастного случая

Основная программа страхового полиса уже включает риск "смерть по любой причине", а тут еще одна смерть страхуется?

Смысл этой опции следующий.

Если происходит смерть от несчастного случая, то реализуется оба риска - "смерть застрахованного по любой причине" и "смерть от несчастного случая". По каждому риску выплачивается страховое возмещение.

Пример. Если смерть наступила в результате несчастного случая, то выплаты составят: 1.500.000 рублей по риску "смерть застрахованного по любой причине" плюс 1.500.000 рублей по риску "смерть от несчастного случая", итого - 3.000.000 рублей.

Почему стоит страховать риск "смерть от несчастного случая"?

Эта опция стоит недорого, но дает мощную финансовую защиту близким на случай, если все же этот риск произойдет.

Инвалидность застрахованного в результате несчастного случая

Включать данную опцию в страховой полис стоит обязательно!

Это очень тяжелый риск – если он реализуется, человек теряет способность зарабатывать деньги.

Выплата по такому страховому случаю – тот капитал, который будет кормить застрахованного.

В данном случае речь идет об инвалидности только по несчастному случаю. Болезнь сюда не относится, и инвалидность по болезни страховым случаем являться не будет.

Временная нетрудоспособность от несчастного случая

Человек восстановится и снова будет полноценно работать и жить.

В страховании этот риск довольно дорогой так как реализуется намного чаще, чем смерть. Между тем достаточно довольно небольшой суммы на счету в банке, чтобы спокойно пережить временную нетрудоспособность.

Страховать или нет этот риск каждый решает сам.

Телесные повреждения в результате несчастного случая

Несчастный случай наносит вред через телесные повреждения. И если несчастье случилось, что-то в организме пострадало.

Эту опцию обычно рекомендую включать.

Госпитализация в результате несчастного случая

Проблемы со здоровьем приводят на больничную койку. Эта опция позволяет получать страховые выплаты за каждый день госпитализации начиная с седьмого дня. Тем самым человек компенсирует и потерянный доход, и расходы на лечение.

Страховать этот риск рекомендуется.

Освобождение от уплаты взносов в случае инвалидности

Это очень важная, и очень нужная страховая опция. Смысл ее в следующем. Если человек получает инвалидность – то страховщик освобождает его от уплаты взносов по страховому полису до конца действия полиса.

При этом страховой полис продолжает действовать, а по его завершении – человек, как и планировал, получает свой капитал.

Эту опцию обязательно нужно включить в страховой полис. Стоит она недорого, но очень хорошо защищает человека при несчастье.

Подведем итог.

Смешанное страхование жизни - обязательный элемент накопительного страхования жизни. Оно гарантирует человеку и его семье капитал. Потому что при любом развитии событий (или человек дожил, или умер) капитал выплачивается клиенту или его близким. Тот, кто оформил полис смешанного страхования жизни, всегда надежно финансово защищен.

Все остальные страховые опции включаются по желанию клиента и предусматривают его финансовую защиту при неблагоприятных событиях в жизни.

Только смешанное страхование жизни («голый» страховой полис, что страхует риски дожития и смерти) - никак не поможет при переломе или инвалидности.

А эти события надолго или даже навсегда могут оставить человека без денег и без способности их зарабатывать.

Поэтому оформляя свой полис накопительного страхования жизни стоит включить в него дополнительные опции защиты от риска. Это обеспечит надежной защитой на долгие годы, пока действует страховой полис.

Если Вас заинтересовала программа накопительного страхования жизни и здоровья, оставьте заявку в разделе «Контакты».

Наш консультант предложит Вам ту страховую программу и ту страховую компанию, которые подойдут именно Вам.

Если вы не смогли найти здесь нужной вам информации по накопительному страхованию жизни, задайте свой вопрос мне лично в комментариях или в разделе «Контакты».

PS. Если материал "Как устроен полис накопительного страхования жизни?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному планированию
www.ypensioner.ru

Что еще читать по накопительному страхованию жизни и здоровья: