Пенсионное планирование жизни

Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение

Действующая в настоящее время система пенсионного обеспечения значительно расширила возможности по увеличению своей пенсииМне часто задают вопрос, можно ли самому повлиять на увеличение размера будущей пенсии в рамках действующей в настоящее время в РФ системы пенсионного обеспечения.

Система пенсионного обеспечения, действовавшая в советские времена, позволяла увеличить свою пенсию двумя способами:

  • увеличить пенсию можно было выбором характера работы (максимальные пенсии: рабочие и служащие – 120-132 рубля, военные – 250-300 рублей, ученые (член-корреспонде́нты, академики) – порядка 500 рублей;
  • чтобы увеличить пенсию до указанного максимального ее размера, необходимо было иметь соответствующую зарплату и стаж.

Других способов увеличения пенсии в советские времена не было. Размер пенсии у всех указанных категорий граждан был примерно одинаковый за исключением различных социальных льгот (санаторное обеспечение, спец. магазины и пр.).

Действующая в настоящее время система пенсионного обеспечения значительно расширила возможности по увеличению своей пенсии.

В дополнение к государственному пенсионному обеспечению был создан механизм негосударственного пенсионного обеспечения.

Система государственного пенсионного обеспечения также претерпела значительные изменения. Появилась возможность в значительно большей степени повлиять на размер пенсии выплачиваемой государством.

Причем сейчас увеличить размер государственной пенсии можно довольно просто:

  • можно поменять место работы, с более высокой «белой» зарплатой;
  • можно перевести накопительную часть государственной пенсии из Пенсионного фонда в управляющую компанию (УК) или в негосударственный пенсионный фонд (НПФ);
  • можно самостоятельно формировать и увеличивать накопительную часть государственной пенсии, вне зависимости от вашего года рождения и белой зарплаты, в рамках программы государственного софинансирования пенсии и другие способы увеличения размера Вашей государственной пенсии в будущем.

Но это отдельная тема как увеличить размер государственной пенсии и сегодня мы ее касаться не будем.

С переходом на рыночную экономику произошли принципиальные изменения и в системе пенсионного обеспечения.

Все больше и больше государство перекладывает заботу о пенсионном обеспечении своих граждан на них самих.

И это не прихоть руководства государства, а объективная реальность, с которой нельзя не считаться.

Если Вы и в дальнейшем будете придерживаться «страусинной политики» и игнорировать происходящие изменения в государственной системе пенсионного обеспечения, то Вас ждет не завидное пенсионное будущее: ВЫЖИВАНИЕ на пенсии, а не ЖИЗНЬ.

Все более жизненно важным становится Ваше умение самостоятельно позаботиться о своем пенсионном обеспечении и увеличении своей будущей пенсии.

А сейчас для этого, к счастью, есть все возможности в рамках системы негосударственного пенсионного обеспечения.

Система негосударственного пенсионного обеспечения позволяет самостоятельно формировать негосударственную часть пенсии вне зависимости от того, какого Вы года рождения, какая у Вас официальная заработная плата и какая у Вас будет государственная пенсия.

Этот способ увеличения пенсии зависит только от Вас самих, а не от государства.

У государства в системе негосударственного пенсионного обеспечения остаются только функции контроля и гарантии сохранности Ваших пенсионных накоплений.

Именно негосударственное пенсионное обеспечение в дополнение к государственному пенсионному обеспечению позволит Вам после прекращения трудовой деятельности на пенсии достойно ЖИТЬ.

Тем не менее, небольшой размер государственной пенсии ни в коем случае не означает, что этим видом пенсионного обеспечения можно пренебречь.

Государственное пенсионное обеспечение своего рода «подушка безопасности» и если есть возможность без ущерба для себя повлиять на размер государственной пенсии, это необходимо сделать.

Так что же такое негосударственное пенсионное обеспечение и как оно позволяет увеличить пенсию?

Негосударственное пенсионное обеспечение реализуется путем заключения договора о негосударственном пенсионном обеспечении (НПО) с негосударственным пенсионным фондом (НПФ).

Правовые, экономические и социальные отношения, возникающие при создании негосударственных пенсионных фондов, осуществлении ими деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению регулируются Федеральным законом от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах".

Главное отличие негосударственного пенсионного обеспечения заключается в том, что вы самостоятельно определяете условия, на которых вы будете накапливать и в дальнейшем получать негосударственную пенсию в негосударственном пенсионном фонде.

Если Вы еще молоды, дальновидны и заранее заботитесь о своем пенсионном будущем, то при выборе места работа стоит обратить внимание не только на вид зарплаты (белая или черная или какая-то серая), что потом скажется на государственном пенсионном обеспечении, но и на наличие в данной компании корпоративной пенсионной программы.

Негосударственное пенсионное обеспечение во всем мире один из самых важных моментов в компенсационном пакете социального обеспечения сотрудника компании, наряду с заработной платой, премиями и бонусами за период работы, медицинским страхованием и т.п.

Во многих крупных российских компаниях также существуют такие корпоративные пенсионные программы.

Примечание. Мне в свое время посчастливилось создавать такие корпоративные пенсионные программы для ряда отечественных ведущих компаний, банков и региональных администраций.

Корпоративная пенсионная программа в партнерстве с негосударственным пенсионным фондом дает предприятию уникальные высокоэффективные инструменты решения многих кадровых, социальных и финансовых задач компании.

Это и точечная мотивация сотрудников (удержание наиболее ценных кадров – «золотые наручники») и оптимизация возрастного состава ( «мягкий» уход на пенсию – «золотой сапог») и мотивация всех сотрудников компании.

Открывая корпоративную пенсионную программу совместно с НПФ, предприятие получает в свое распоряжение два вида счетов в негосударственном пенсионном фонде – солидарный счет для предприятия и индивидуальные счета для сотрудников. Главное преимущество такого взаимодействия компании с НПФ – возможность поощрить сотрудника, отложив его право на получение денег до нужного момента.

Такой механизм позволяет очень гибко и максимально эффективно управлять денежными потоками компании в рамках мотивации – в отличие от традиционного премирования, когда однажды выплаченные деньги могут уйти вместе с сотрудником в любой момент.

И в настоящее время многие бывшие работники таких компаний при выходе на пенсию получают вполне ощутимые негосударственные пенсии в негосударственных пенсионных фондах, на базе которых были развернуты эти корпоративные пенсионные программы.

Внимание. Более подробно вопросы реализации корпоративных пенсионных программ в российских компаниях и что эти пенсионные программы могут дать непосредственно Вам, будут рассмотрены в следующих материалах. Не пропустите!

В отличие от корпоративных пенсионных программ программа добровольного негосударственного пенсионного обеспечения предполагает личное участие каждого в формировании дополнительной пенсии за счет собственных средств, перечисляемых на именные пенсионные счета, открытые в выбранном Вами негосударственном пенсионном фонде.

Внимание. Как правильно выбирать негосударственный пенсионный фонд для целей добровольного негосударственного пенсионного обеспечения мы поговорим в последующих материалах.

Добровольное негосударственное пенсионное обеспечение осуществляется в соответствии с договорами о негосударственном пенсионном обеспечении за счет пенсионных взносов, вносимых в негосударственные пенсионные фонды гражданами в свою пользу или в пользу третьих лиц (родственников и других близких людей).

Примечание. О том, как я формирую будущие пенсии своим внукам, Вы можете познакомиться в этом материале Как накопить на достойную пенсию внукам в нпф?

Негосударственная пенсия формируется по накопительному принципу за счет пенсионных взносов вкладчиков и инвестиционного дохода, начисляемого ежегодно по результатам их инвестирования в различные финансовые инструменты. Структура инвестиционного портфеля регламентирована нормативными документами Правительства России.

Как практически взаимодействовать с выбранным Вами негосударственным пенсионным фондом, на какую пенсию можно реально накопить и какие для этого потребуется вносить взносы на Ваш именной пенсионный счет, мы рассмотрим в следующих материалах.

На этом на сегодня все. До следующей встречи.

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?
И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Выбор НПФ. Мнения…
Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Вопросы и ответы по накоплению на пенсию в НПФ
Будущим пенсионерам – выбор НПФ
Пять способов увеличить свою будущую пенсию
Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?
Управление накопи­тельной частью трудовой пенсии
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Формирование пенсии в Банках
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Инвестиции в себя
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии

Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение

Комментарии   

 
Леонид Васильевич Нелюбов
#1 ВопросЛеонид Васильевич Нелюбов 31.01.2013 16:33
Я проработал в министерстве путей сообщения более 15 лет, а затем перешёл в другое предприятие,
тоже связанное с железнодорожным и переврзками
и работал там в качастве машиниста тепловоза.
В настоящее время у работников Российских Железных дорог повышенная пенсия. Могу ли я тоже её получать. Если могу, то как это мне сделать?
Спасибо за помощь.
 
 
Татьяна
#2 НПОТатьяна 31.01.2013 19:27
Геннадий Борисович!
Мне очень нравится стиль Вашего изложения материала.
Я сама можно сказать профессионал в пенсионном обеспечении, т.к.более 20 лет проработала в системе ПФР. Но все Ваши темы на сайте читаю с большим интересом уже несколько лет, являясь его постоянным посетителем. Спасибо, что Вы регулярно знакомите с новыми темами по рассылкам.
 
 
Геннадий Борисович
#3 Ответ Нелюбову - повышенная пенсия в РЖДГеннадий Борисович 31.01.2013 21:45
Уважаемый Леонид Васильевич!
В РЖД действует довольно эффективная корпоративная пенсионная программа на базе НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ».
Я знаю много людей отработавших в РЖД и получивших приличную корпоративную пенсию.
Очевидно не все предприятия РЖД охвачены этой программой. Попытайтесь обратиться (только письменно) в НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ » и узнайте входят ли Ваши предприятия в эту программу и являетесь ли Вы участником этого НПФ.
Понятие "повышенные трудовые пенсии" в настоящее время не существует.
 
 
Геннадий Борисович
#4 Ответ Татьяне - НПОГеннадий Борисович 31.01.2013 21:49
Уважаемая Татьяна! Мне очень лестно, что специалисты такого уровня читают мои материалы.
Спасибо!
 
 
Марина
#5 Негосударственн ое пенсионное обеспечениеМарина 31.01.2013 22:14
Геннадий Борисович! На Вашем сайте много полезной информации по теме пенсий , как для сегодняшних пенсионеров , так и для будущих. Всегда с интересом читаю Ваши статьи. Дополнительную пенсию можно формировать и в страховых компаниях и на мой взгляд эти программы более защищены от непредвиденных ситуациях в нашей жизни , хоть они и будут стоить немного дороже и правила более строже, чем у НПФ. Какое Ваше мнение?
 
 
Сергей Алексеевич
#6 Негосударственн ое пенсионное обеспечениеСергей Алексеевич 01.02.2013 21:36
Геннадий Борисович ! Прочитал Ваш материал на тему Негосударственн ое пенсионное обеспечение ВНИМАТЕЛЬНО И С БОЛЬШИМ ИНТЕРЕСОМ !Спасибо большое ! Изложено всё чётко, понятно и доступно для заинтересованно го читателя ! Жду от Вас новых сообщений по этой же тематике. Хотелось бы, чтобы Вы в своих публикациях комментировали и давали свою оценку Пенсионной реформе, котОрую осуществляет Правительство РФ. С уважением Сергей Алексеевич.
 
 
Геннадий Борисович
#7 Ответ Марине Негосударственн ое пенсионное обеспечеГеннадий Борисович 05.02.2013 08:11
Уважаемая Марина! Я с Вами согласен.
Этого вопроса я уже касался в статье
"Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?".
Предполагаю вернуться к данному вопросу снова при
рассмотрении тем "Накопление пенсии за рубежом" (в плане на это полугодие) и "Формирование пенсионного портфеля" (также в плане на это полугодие).
Спасибо за вопрос.
 
 
Геннадий Борисович
#8 Ответ Сергею Алексеевичу - Негосударственн ое пенсГеннадий Борисович 05.02.2013 08:16
Сергей Алексеевич, Спасибо! Постараюсь в меру своей компетенции учесть Ваше предложение.
 
 
Демидков Юрий
#9 НПФ за рубежомДемидков Юрий 22.11.2013 12:53
Я открыл накопительные программы в компании Medlife, дочерней компании австрийского концерна GRAWE. Программы рассчитаны на 15 лет, платежи в накопительную часть производятся 1 раз в год банковским переводом на собственный лицевой счет в Австрию. По окончании срока договора мне будет 63 года, при двух программах EIP и Euro-VIP по 2000 Евро каждая рассчитываю получить прибавку к пенсии порядка 500 Евро. Что Вы думаете по этому поводу?
 

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024190062