Пенсионное планирование жизни

Можно ли наследовать пенсию?

Как наследовать пенсиюТекст завещания: «…находясь в здравом уме и твердой памяти, все свое имущество я промотал при жизни»
Анекдот в тему наследования

На тему наследования пенсий я уже писал в разделе "Наследование не выплаченных сумм пенсий". Тем не менее, до сих пор получаю довольно много писем от посетителей Виртуальной школы пенсионера по различным аспектам наследования пенсий.

Не каждый из наших граждан знает, что если его еще работающий родственник скончался, то он может вступить в наследование накопленной этим родственником пенсии.

Получить в наследство можно машину, квартиру и даже пенсию. Как это происходит с машиной известно многим, а вот как наследуется пенсия, мало кто знает.

Поэтому я решил снова вернуться к теме наследования пенсий и еще раз уточнить:

  • какие виды пенсий могут наследоваться
  • как наследовать государственную пенсию
  • как наследуется добровольная пенсия
  • кто может стать наследником средств пенсионных накоплений
  • каков механизм выплаты наследуемых пенсионных накоплений.

Какие виды пенсий могут наследоваться:

  • не полученные при жизни пенсионера суммы назначенной государственной пенсии (независимо от вида пенсии)
  • накопительная часть трудовой пенсии
  • добровольные пенсионные накопления в НПФ.

Наследование не полученных при жизни пенсионера сумм назначенной государственной пенсии

Осуществление права на государственное пенсионное обеспечение в нашей стране связано с установлением и выплатой различных видов государственных пенсий:

  • по старости,
  • за выслугу лет,
  • по инвалидности,
  • по случаю потери кормильца,
  • социальные пенсии.

Предоставление конкретного вида государственного пенсионного обеспечения зависит от различных наступивших социальных рисков:

  • наступление пенсионного возраста,
  • инвалидности,
  • смерть кормильца,
  • смерть обоих родителей и т.д.

Выплата того или иного вида пенсии заканчивается при наступлении юридически значимых фактов, таких, как:

  • смерть гражданина, получавшего пенсию,
  • снятие группы инвалидности,
  • возможность перехода с одного вида пенсии на другой.

При этом в практической деятельности наиболее актуальной является проблема, связанная с наследованием невыплаченных сумм пенсии в случае смерти гражданина, получавшего пенсию.

Федеральный закон от 17 декабря 2001 г. N 173-ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации», посвященный вопросам пенсионного обеспечения, закрепляет положение о наследовании пенсии в случае смерти пенсионера.

В ст. 23 указанного Федерального закона сказано, что начисленные суммы трудовой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, не включаются в состав наследства.

Эти наследуемые суммы выплачиваются тем членам его семьи, которые относятся к лицам, указанным в п. 2 ст. 9 Федерального закона N 173-ФЗ, при условии, что они проживали совместно с данным пенсионером на день его смерти, если обращение за не полученными суммами пенсии последовало не позднее, чем до истечения шести месяцев со дня смерти пенсионера.

При обращении нескольких членов семьи за указанными наследуемыми суммами трудовой пенсии, причитающиеся им суммы трудовой пенсии, делятся между ними поровну.

Согласно п. 2 ст. 9 Федерального закона к лицам, имеющим право получать по наследству пенсию умершего пенсионера, относятся нетрудоспособные члены семьи:

  • дети, братья, сестры и внуки умершего кормильца, не достигшие возраста 18 лет,
  • дети, братья, сестры и внуки умершего кормильца, обучающиеся по очной форме в образовательных учреждениях всех типов и видов независимо от их организационно-правовой формы, за исключением образовательных учреждений дополнительного образования, до окончания ими такого обучения, но не дольше чем до достижения ими возраста 23 лет,
  • дети, братья, сестры и внуки умершего кормильца старше этого возраста, если они до достижения возраста 18 лет стали инвалидами, имеющими ограничение способности к трудовой деятельности. При этом братья, сестры и внуки умершего кормильца признаются нетрудоспособными членами семьи при условии, что они не имеют трудоспособных родителей;
  • один из родителей или супруг либо дедушка, бабушка умершего кормильца независимо от возраста и трудоспособности, а также брат, сестра либо ребенок умершего кормильца, достигшие возраста 18 лет, если они заняты уходом за детьми, братьями, сестрами или внуками умершего кормильца, не достигшими 14 лет и имеющими право на трудовую пенсию по случаю потери кормильца в соответствии с подп. 1 настоящего пункта, и не работают;
  • родители и супруг умершего кормильца, если они достигли возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) либо являются инвалидами, имеющими ограничение способности к трудовой деятельности;
  • дедушка и бабушка умершего кормильца, если они достигли возраста 60 и 55 лет (соответственно мужчины и женщины) либо являются инвалидами, имеющими ограничение способности к трудовой деятельности, при отсутствии лиц, которые в соответствии с законодательством Российской Федерации обязаны их содержать.

С 1 марта 2002 г. вступила в силу часть третья ГК РФ, регулирующая, в частности, вопросы наследования.

Статья 1183 ГК РФ определила, что право на получение не полученных при жизни наследодателем сумм, в том числе сумм пенсий, принадлежит членам его семьи, проживавшим совместно с умершим, а также его нетрудоспособным иждивенцам независимо от того, проживали они совместно с умершим или не проживали.

Эти требования на наследство должны быть предъявлены в течение четырех месяцев со дня открытия наследства. И лишь при отсутствии реальной возможности получения сумм, не выплаченных наследодателю, или при не предъявлении названными лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях.

Наследование накопительной части трудовой пенсии

Что же такое наследуемая накопительная часть трудовой пенсии?

Вы наверняка уже знаете, что трудовая пенсия с 2002 года состоит из трех частей:

  • базовой,
  • страховой и
  • накопительной.

При этом базовая и страховая части трудовой пенсии не наследуются, а наследуется только накопительная часть трудовой пенсии.

С принятием нового пенсионного законодательства с 01.01.2002 работодатель перечисляет за работника страховые взносы, сведения о которых аккумулируются на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица в страховой и накопительной частях.

Накопительная часть трудовой пенсии формировалась в течение 3 лет - с 2002 по 2004 г. – только у мужчин 1953 года рождения и моложе и женщин 1957 года рождения и моложе.

С 1 января 2005 г. накопительная часть пенсии формируется у лиц 1967 года рождения и моложе, а также индивидуальных предпринимателей независимо от возраста, уплачивавших страховые взносы на накопительную часть пенсии до 24.05.2005.

С 1 января 2009 г. накопительная часть трудовой пенсии в соответствии с Федеральным законом от 30 апреля 2008 № 56-ФЗ "О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений" формируется также у всех граждан, добровольно вступивших в программу государственного софинансирования (известной в народе как «тысяча на тысячу») и производящих уплату дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии.

Средства наследуемой накопительной части трудовой пенсии включают в себя суммы, перечисленные работодателем на индивидуальный лицевой счет работника при его жизни только на накопительную часть трудовой пенсии и инвестиционный доход от размещения этих средств.

Подлежащие наследованию деньги, отчисляемые в накопительную часть трудовой пенсии, находятся либо в Пенсионном фонде России (ПФР), либо в одном из негосударственных пенсионных фондов (НПФ).

Наследование накопительной части трудовой пенсии (пенсионных накоплений), которые находятся в Пенсионном фонде РФ

В случае если смерть застрахованного лица наступила до назначения ему накопительной части трудовой пенсии, то его наследники имеют право на получение средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части его индивидуального лицевого счета

Накопительная часть пенсии наследуется только если человек, который должен ее получать, не дожил до этого, умер либо до наступления пенсионного возраста, либо, даже уйдя на заслуженный отдых, ни разу пенсию не получил (не обращался за ней).

Если же человек ее хоть раз получил, то наследовать ее уже будет нельзя.

Несправедливости в этом принципе наследования нет, просто работает страховой принцип. Накопительная часть пенсии (как и трудовая пенсия в целом) выплачивается человеку пожизненно. То есть те, кто прожили после наступления пенсионного возраста меньше среднего срока жизни на пенсии (это называется сроком дожития, который сейчас составляет 19 лет после выхода на пенсию), по сути, платят за тех, кто проживет после наступления пенсии дольше 19 лет.

Справочно.

В соответствии со ст. 38 Федерального закона от 24.07.2002 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» (в ред. от 02.02.2006) за счет средств пенсионных накоплений осуществляются, в частности, выплаты в случае смерти застрахованного лица лицам (наследникам), указанным в п. 6 ст. 16 Федерального закона «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» от 17.12.2001 № 173-ФЗ (в ред. от 22.07.2008).

Согласно ст. 39 Федерального закона № 111-ФЗ финансирование выплат правопреемникам умерших застрахованных лиц обеспечивается путем ежемесячного перечисления управляющей компанией денежных средств в установленном размере на счета Пенсионного фонда РФ, открываемые в учреждениях Банка России или территориальных органах Федерального казначейства в соответствии с Бюджетным кодексом РФ, а при отсутствии учреждений Банка России — на счета, открываемые в кредитных организациях, отобранных в порядке, определенном Правительством РФ, и предназначенные исключительно для осуществления выплат наследникам умерших застрахованных лиц.

При этом застрахованное лицо вправе в любое время посредством подачи соответствующего заявления в Пенсионный фонд РФ определить конкретных лиц наследников из числа указанных в п. 6 ст. 16 Закона о трудовых пенсиях (№ 173-ФЗ ) или из числа других лиц, которым может быть произведена такая наследуемая выплата, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные выше наследуемые средства. При отсутствии указанного заявления наследуемые средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета, подлежащие выплате наследникам застрахованного лица, распределяются между ними в равных долях.

На первом этапе пенсионной реформы отсутствовал механизм выплаты наследникам этих средств и все выплаты по обращениям наследников производились, как правило, по решению суда. Однако 3 ноября 2007 г. Правительство РФ приняло Постановление № 741 "Об утверждении Правил выплаты Пенсионным фондом Российской Федерации правопреемникам умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета", согласно которому определен порядок выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам (наследникам) застрахованных лиц, формирование накопительной части трудовой пенсии которых на дату смерти осуществлялось через Пенсионный фонд Российской Федерации.

Кто из правопреемников (наследников) имеет право на получение средств, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего?

Правопреемники (наследники) делятся на две категории:

  • правопреемники (наследники) по заявлению – это лица, указанные в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений, написанное застрахованным лицом при его жизни и сданным в Пенсионный фонд по месту жительства. В нем застрахованное лицо указывает своих правопреемников и их доли, на которые будут делиться средства пенсионных накоплений в случае смерти застрахованного лица;
  • правопреемники (наследники) по закону (п. 6 ст. 16 Закона о трудовых пенсиях) – это родственники умершего застрахованного лица, которым выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица производится независимо от возраста и состояния трудоспособности в следующей последовательности:
    • в первую очередь – детям, в том числе усыновленным, супругу и родителям (усыновителям);
    • во вторую очередь – братьям, сестрам, дедушкам, бабушкам и внукам.

Наследникам второй очереди наследуемые средства выплачиваются только в том случае, если нет заявлений о выплате от правопреемников первой очереди.

В том случае, когда в Пенсионном фонде есть заявление застрахованного лица о распределении его пенсионных накоплений, то Пенсионный фонд сам извещает всех правопреемников (наследников) о возможности получения этих средств.

Если же застрахованный никаких распоряжений не оставлял, то наследники сами обращаются в Управления Пенсионного фонда с соответствующим заявлением.

Выплата наследуемых средств родственникам умершего кормильца одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на получение средств, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего кормильца, только при отсутствии родственников первой очереди.

Сроки наследования средств, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего.

Обращение правопреемников (наследников) за выплатой средств пенсионных накоплений осуществляется до истечении 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица путем подачи в любой территориальный орган Пенсионного фонда по выбору правопреемников заявления по установленной форме, а выплата средств будет производиться по истечении 6 месяцев.

Если правопреемник (наследник) пропустил шестимесячный срок обращения за выплатой, то он может в судебном порядке восстановить срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений.

Порядок выплат пенсионных накоплений по наследству Пенсионным фондом

Выплата пенсионных накоплений по наследству Пенсионным фондом носит заявительный характер. Обратиться в территориальное управление ПФР наследникам необходимо до истечения шести месяцев со дня смерти близкого родственника. Если этот срок истек, человек может восстановить свое право на обращение за выплатой в судебном порядке.

В соответствии с законодательством решение о дополнительной выплате принимается ПФР не позднее 31 июля года, следующего за годом смерти застрахованного лица. При этом правопреемникам (наследникам) по почте направляются копии решений о дополнительной выплате средств пенсионных накоплений, а перечисление средств будет произведено до 15 августа соответствующего года.

Справочно.

  • С 1 января 2010 года суммы пенсионных накоплений, выплачиваемые правопреемникам (наследникам), не подлежат налогообложению на доходы физических лиц в размере 13%.
  • Более подробно ознакомиться с порядком наследования пенсионных накоплений, а также скачать бланки заявлений можно на сайте Пенсионного фонда РФ www.pfrf.ru в разделе «Выплата пенсионных накоплений правопреемникам».

В августе 2010 года в правила выплаты пенсионных накоплений правопреемникам (наследникам) были внесены изменения

Все средства участника Программы государственного софинансирования пенсии в случае его смерти до выхода на пенсию также перейдут его правопреемнику (наследнику). Такие уточнения содержатся в Постановлении Правительства РФ от 18.08.10 г. № 635 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица».

Теперь, если человек является участником Программы и умирает до назначения ему накопительной части трудовой пенсии, то в составе пенсионных накоплений средства софинансирования перейдут его правопреемнику (наследнику).

Причем, не только взносы, которые перечислил он сам, но и средства софинансирования от государства, а также страховые взносы, которые перечислил работодатель, если он выступал третьей стороной в софинансировании.

Обратиться в Пенсионный фонд РФ с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений правопреемникам необходимо до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица.

Право на средства, учтенные в специальной части индивидуального лицевого пенсионного счета гражданина, переходит к его наследникам в том случае, если при жизни ему не была начислена накопительная часть пенсии либо не был произведен ее перерасчет с учетом дополнительных пенсионных накоплений.

При оформлении наследства к заявлению в ПФР прилагаются подлинники (если заявление подается лично) или нотариально заверенные копии (при отсылке по почте):

  • документов, удостоверяющих личность, возраст, место жительства правопреемника;
  • документов, удостоверяющих личность и полномочия законного представителя (усыновителя, опекуна, попечителя) правопреемника, - для законных представителей правопреемника;
  • документов, подтверждающих родственные отношения с умершим застрахованным лицом (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении, иные документы, подтверждающие степень родства с умершим застрахованным лицом), - для правопреемников по закону;
  • документов, подтверждающих нотариально удостоверенное полномочие представителя правопреемника на подачу заявления о выплате средств пенсионных накоплений (об отказе от получения средств пенсионных накоплений) и необходимых документов от имени правопреемника, - для представителей правопреемника;
  • документов, подтверждающих, предварительное разрешение органов опеки и попечительства осуществить отказ от получения причитающихся правопреемнику средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица, - для законных представителей правопреемника при подаче заявления об отказе от получения пенсионных накоплений;
  • решения суда о восстановлении срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений - для правопреемников (наследников), восстановивших в судебном порядке срок для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений;
  • решения негосударственного пенсионного фонда, осуществляющего обязательное пенсионное страхование, об отказе в выплате правопреемнику средств пенсионных накоплений в связи с их перечислением в резерв Фонда по обязательному пенсионному страхованию;
  • свидетельства о смерти застрахованного лица (при наличии);
  • страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования умершего застрахованного лица или документа, выданного территориальным органом Фонда, в котором указан страховой номер индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица (при наличии).

В течение 5 рабочих дней будут произведены все необходимые проверки и заявителю на наследство будет выдана расписка-уведомление. Подлинники документов будут возвращены заявителю. Орган ПФР, получивший документы, принимает решение об отказе и возврате заявления на наследство (если отсутствуют необходимые документы, документы неправильно оформлены или имеются расхождения в сведениях) либо, если решение положительное, пересылает их в территориальный орган Фонда по месту жительства умершего застрахованного лица.

Территориальный орган по месту жительства умершего застрахованного лица в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором истек срок, установленный для обращения правопреемников (наследников) с заявлениями о выплате средств пенсионных накоплений:

  • проверяет соответствие лиц, подавших заявления, кругу правопреемников (наследников), указанных в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений, а при отсутствии такого заявления устанавливает факт и степень родства указанных лиц с умершим застрахованным лицом;
  • выносит решение об отказе в выплате средств пенсионных накоплений (если лица, подавшие заявления, не являются наследниками, или они являются наследниками второй очереди при наличии наследников первой очереди, или пропущен и не восстановлен в судебном порядке срок для подачи заявления);
  • определяет доли наследников;
  • устанавливает равные доли для наследников по закону, а в случае поступления от наследника по закону заявления об отказе от получения средств пенсионных накоплений распределяет причитающуюся ему долю пропорционально между другими наследниками по закону;
  • определяет общую сумму средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, подлежащую распределению между наследниками, исходя из суммы средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица на дату принятия решения о выплате средств пенсионных накоплений и состоящих из страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии, чистого финансового результата от временного размещения Фондом страховых взносов на финансирование накопительной части трудовой пенсии и дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений;
  • осуществляет расчет сумм средств пенсионных накоплений, подлежащих выплате наследникам в соответствии с их долями;
  • выносит решение о выплате наследникам средств пенсионных накоплений;
  • определяет сумму средств пенсионных накоплений, подлежащих при наличии оснований передаче в резерв Фонда по обязательному пенсионному страхованию.

Выплата наследникам средств пенсионных накоплений производится территориальным органом Фонда по месту жительства умершего застрахованного лица не позднее 15-го числа месяца, следующего за месяцем принятия соответствующего решения.

Если пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию умершего на дату смерти осуществлялись через негосударственный пенсионный фонд, его правопреемникам (наследникам) следует обратиться в этот НПФ.

Наследование накопительной части трудовой пенсии (пенсионных накоплений), которые находятся в негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

Вопрос о порядке правопреемства (наследования) вкладов в негосударственных пенсионных фондах достаточно сложен и до конца не разработан законодателем. Недостаточно по этому вопросу и судебной практики.

Необходимо различать две ситуации:

  • правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО, ДПО), согласно которому фонд обязуется выплачивать участнику фонда негосударственную пенсию;
  • правопреемство (наследование) по договору обязательного пенсионного страхования (ОПС), в соответствии с которым фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной части трудовой пенсии или выплаты ее правопреемникам (наследникам).

Правопреемство (наследование) по договору обязательного пенсионного страхования (ОПС)

При переводе гражданином своей накопительной части трудовой пенсии в негосударственный пенсионный фонд, с НПФ заключается договор, в котором отдельным пунктом указано лицо (или лица), которые будут наследниками.

Если таких наследников несколько, указывается доля каждого наследника. Ну а если гражданин не решил, кого хотел бы назначить наследником (наследниками), то может не указывать. Тогда наследование будет происходить по закону. В любом случае за ним остается право внести изменения в состав наследников.

Согласно ч. 2 ст. 36.21 Федерального закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» если у умершего застрахованного лица нет правопреемников (наследников), то средства, учтенные на его пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии, передаются НПФ в Пенсионный фонд РФ  (порядок передачи устанавливается Правительством РФ).

Средства, учтенные на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии застрахованного лица, выплачиваются правопреемникам (наследникам) умершего застрахованного лица при условии их обращения в НПФ в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица. По заявлению правопреемника (наследника), пропустившего этот срок, он может быть восстановлен в судебном порядке. Порядок обращения правопреемников умерших застрахованных лиц за выплатами в НПФ, а также порядок, сроки и периодичность осуществления указанных выплат устанавливаются Правительством РФ.

Порядок расчета сумм средств пенсионных накоплений, подлежащих выплате негосударственным пенсионным фондом правопреемникам (наследникам) умерших застрахованных лиц, устанавливается Правительством РФ.

В настоящее время действует постановление Правительства РФ от 03.11.2007 № 742 «Об утверждении Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам (наследникам) умершего застрахованного лица средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной части трудовой пенсии».

Правопреемство (наследование) по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО, ДПО)

Никаких специальных нормативных документов, касающихся правил выплаты негосударственным пенсионным фондом правопреемникам (наследникам) умершего участника НПФ по договору негосударственного пенсионного обеспечения не принято. Поэтому необходимо руководствоваться общими правилами о наследстве, указанными в разделе V «Наследственное право» Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ).

При этом наследуемым имуществом по данному договору являются имущественные права и обязанности (возможность наследования данных прав предусмотрена статьей 1112 ГК РФ).

Какие именно права и обязанности наследуются, зависит от условий конкретного договора.

Договор негосударственного обеспечения может быть:

  • либо переоформлен на правопреемника (наследника) участника этого пенсионного договора;
  • либо правопреемник (наследник) может потребовать выкупную сумму по данному пенсионному договору.

Основанием для указанных наследственных сделок должно служить свидетельство о праве на наследство, выданное в установленном порядке.

При перезаключении пенсионного договоров могут возникнуть сложности, в частности, если вкладчик и участник не являются одним лицом. Такую ситуацию можно предусмотреть заранее путем внесения (на стадии заключения договора с первоначальными вкладчиком и участником) соответствующих условий в договор.

В течение полугода нужно подать в этот НПФ заявление о желании получить наследство (в нормально работающих негосударственных пенсионных фондах уже есть образцы необходимых документов).

Обычно процедура наследования достаточно четко прописана в правилах негосударственного пенсионного фонда, с которым был заключен договор. Правила наследования у каждого НПФ разные, но есть между ними и сходство.

Чаще всего в НПФ существует две схемы, по которым человек, который копит на пенсию самостоятельно (по программе добровольного или другими словами негосударственного пенсионного обеспечения), может заключить пенсионный договор.

Это пожизненная и срочная пенсионные схемы:

Пожизненная пенсионная схема

Пенсионная схема — когда человек, выходя на пенсию, всю оставшуюся жизнь получает пенсию. Здесь механизм наследования аналогичен тому, что используется при наследовании накопительной части государственной пенсии (см. выше).

Наследники получат деньги, только если человек не дожил до назначения пенсии, если пенсия уже назначена, то никакого наследования не будет.

Срочная пенсионная схема

По такой пенсионной схеме человек, выйдя на пенсию, получает пенсионные выплаты в течение ограниченного количества лет. Количество лет получения пенсии зависит от пенсионных правил НПФ (например, не менее пяти, но не более пятнадцати) и от пожеланий клиента (например, 7 лет). В этом случае пенсия наследуется, если человек, который должен ее получать не дожил до этого момента, либо если он прожил на пенсии меньше срока, который выбрал (например, не 7 лет, а 5). Как правило, НПФ перечисляют наследникам всю сумму, оставшуюся на счете наследодателя.

Как получить в наследство накопленные в НПФ пенсионные средства:

Обратиться за наследством в течение полугода в НПФ, в котором копились деньги, и заполнить необходимые для получения наследства документы.

Предварительно стоит почитать пенсионные правила фонда, особенно в части наследования (то есть выяснить, как пенсия будет выплачиваться и какие документы нужно предоставить) и в части расчета суммы, которую НПФ выплатит наследникам.

Все эти моменты в пенсионных правилах нормального НПФ должны быть отражены. Выбору «нормального» НПФ в Виртуальной школе пенсионера посвящены специальные статьи.

Справочно.

В случае отсутствия у застрахованного лица наследников средства пенсионных накоплений учитываются в составе пенсионного резерва в ПФР. При этом специальная часть индивидуального лицевого счета застрахованного лица закрывается.

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 18.08.2010 №635 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации по вопросам выплаты средств пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица» решение об отказе в выплате средств пенсионных накоплений наследникам будет вынесено в случае, если средства пенсионных накоплений состоят только из средств (части средств) материнского (семейного) капитала, включая доход от их инвестирования.

В то же время, это не означает, что данные средства пенсионных накоплений совсем не будут выплачены правопреемникам или пропадут. К примеру, если женщина, направившая, при жизни на накопительную часть своей будущей пенсии средства материнского капитала умирает, то денежные средства материнского капитала возвращаются на счет её сертификата и переходят впоследствии к мужу или детям.

Наследование пенсии не сложнее наследования любого другого имущества. Осталось только с умом распорядиться наследуемыми деньгами.

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Можно ли наследовать пенсию?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?
И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Выбор НПФ. Мнения…
Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Вопросы и ответы по накоплению на пенсию в НПФ
Будущим пенсионерам – выбор НПФ
Пять способов увеличить свою будущую пенсию
Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?
Управление накопи­тельной частью трудовой пенсии
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Формирование пенсии в Банках
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Инвестиции в себя
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии

Можно ли наследовать пенсию?

Комментарии   

 
Наталья
#1 наследование накопительной трудовой пенсииНаталья 19.09.2015 10:13
добрый день!Скажите могу ли я получить накопительную трудовую пенсию, если моя мама умерла 10 лет назад?
 
 
Анна
#2 Большое спасибоАнна 20.11.2015 10:54
Огромная благодарность за полезную информацию.
 
 
Эльвира
#3 пенсия (право наследования)Эльвира 27.11.2015 06:46
Подскажите пожалуйста. Как быть в такой ситуации: отец погиб в 2006 г, работал всю жизнь до середины 2003 года. после чего оф отчислений у него не было. Так вот, после его смерти, пенсионные отчисления мы не наследовали. сейчас подняла этот вопрос, в пенсионном фонде мне сообщили, что накопительная часть его пенсии составляет 4 500р. Это возможно?? учитывая то, что он практически все время официально работал. Куда же делись все отчисления его?Заранее благодарна.
 
 
Валерий
#4 Наследование накопительной трудовой пенсииВалерий 28.02.2016 10:16
Мой отец всю жизнь проработал на заводе,умер 12 лет назад,недавно узнал,что могу получить накопительную трудовую пенсию,это правда возможно? Проживали вместе.
 
 
Геннадий Борисович
#5 Наследование накопительной пенсииГеннадий Борисович 28.02.2016 19:08
Валерий, для начала надо выяснить, а формировалась ли у Вашего отца накопительная пенсия (в чем у меня большие сомнения). Это можно сделать обратившись в ПФР. Если ДА, то можно.
 
 
Надежда
#6 Наследование накопительной пенсииНадежда 29.02.2016 20:02
Здравствуйте!От личная статья,жаль она не попалась мне хотя бы 5 дней назад.. Прошло полгода и 4 дня со дня скоропостижной смерти моего мужа.Теперь только через суд?!
 
 
Ирина Владимировна
#7 наследование накопительной части пенсииИрина Владимировна 12.03.2016 10:17
Мы с мужем на пенсии, муж всю жизнь проработал на флоте, накопительная часть пенсии неплохая, интересно, может ли он написать завещание на эту часть детям.
 
 
Леонид
#8 срочная пенсионная выплатаЛеонид 17.03.2016 14:44
Состою в нпф сбербанка с 2010 года уже будучи пенсионерам. Сейчас мне 67 лет.В единовременной выплате мне отказали и предложили срочную выплату в течении 10 лет.(???), хотя в вашей статье можно срочную выплату оформить и на 5 лет. Ведь я просто не смогу протянуть ещё 10 лет, та как здоровье неважное. Что посоветуете?
 
 
Наталья
#9 пенсия папы-участника войныНаталья 13.04.2016 18:40
Папа умер 8 сентября 2015 года. Пенсию получил 5 сентября.А за 7 дней сентября пенсия пропадает? Ведь пенсия выплачивается в текущем месяце за предыдущий? Папа участник войны.
 
 
Геннадий Борисович
#10 пенсия папы-участника войныГеннадий Борисович 19.04.2016 21:25
Уважаемая Наталья, все эти вопросы подробно рассматриваются в моем новом проекте kolesovgb.ru в разделе Пенсионное планирование жизни.
 
 
Марина Николаевна
#11 Наследование накопительной пенсииМарина Николаевна 05.05.2016 08:12
Здравствуйте! Мой муж умер в 2007 году в возрасте 51 года, пенсию не получал. Я в этом году обратилась в ПФ с заявлением о выплате накопительной части его пенсии. Мне пришел отказ и рекомендации обратиться в суд. В суд я обратилась, судья назначил заседание, но требует предоставить в суд документы, подтверждающие уважительную причину, по которой я пропустила срок обращения за выплатой. Как быть? что за уважительная причина. ПФ не считает необходимым оповещать наследников, а все законы предвидеть просто невозможно. Подскажите, пожалуйста, что делать. Спасибо!
 
 
Татьяна
#12 наследование накопительной пенсииТатьяна 26.05.2016 12:28
Здравствуйте! У меня умер муж 15 марта 2016г. в возрасте 52 года , до пенсии не дожил, болел и не работал 2 года. Будучи работающим в системе Тюменьтрансгаза перечислял в НПФ Газфонд пенсионные накопления с 2002 по 2004 год.Стаж у него выработан. Пришло письмо из НПФ ГАЗФОНД на моё имя о наследовании накопительной части пенсии. Когда поинтересовалас ь о сумме , то они не дали ответ , а в Пенсионном фонде на месте, сказали что сумма составляет 18200.рублей . Вопрос: и что - это все его накопления на пенсионную жизнь? От ветьте, может ли быть такое.
 
 
Петр Васильевич
#13 накопления после выхода на пенсиюПетр Васильевич 07.07.2016 11:12
Здравствуйте! Работаю уже 15 лет и после выхода на пенсию. Ежегодно мое предприятие перечисляет взносы в ПФ на мое имя 140 тысяч рублей. А ежегодный прирост пенсии из-за этого - только 6 тысяч рублей. Может ли наследоваться накопленная масса пенсионных взносов, отчисленных в ПФ после выхода на пенсию?
 
 
Максим
#14 Наследование накопительной пенсииМаксим 09.07.2016 18:32
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, умер отец в 58 лет, на пенсии льготной с 55 лет (УЧАЭС) есть возможность получить накопительную его супруге. Заранее благодарен!
 
 
Светлана
#15 Наследование накопительной пенсииСветлана 30.08.2016 06:55
Здравствуйте! У меня умер сын я подала документы и через пол года мне выплатили накопительную часть пенсии,а еще через полгода мне должны были с последнего места работы еще выплатить,а последнее место работы он служил по контракту, уволился и поехал домой но не доехал его нашли повешанным.и с последнего места работы небыло никаких перечеслкний на накопительную часть пенсии,как мне узнать положено ли мне от армии получит его накопительную пенсию
 
 
Сергей
#16 Выплата пенсионеру проживающему заграницейСергей 10.11.2016 16:41
Мой отец проживает за границей уже 24 года, имеет двойное гражданство, в т.ч. Российское. В очередной раз подал док-ты в Российское консульство на получение загранпаспорта и уже более 8-ми месяцев ему его не выдают под предлогом того, что необходимо подтверждение Российского гражданства, для чего отправлен запрос в Республику Дагестан, откуда до сих пор нет ответа, хотя все эти 20 с лишним лет он получал очередные паспорта. Больше всего отец беспокоится за то, что если по каким-либо причинам не подтвердят его гражданство(к слову сказать моей матери Российское гражданство подтвердили в прошлом году, а они не разлучаются и проживают вместе уже 63 года) ему могут перестать выплачивать Российскую пенсию, которую он заработал и начал получать ещё в Советское время с 1983 года.
Вопрос: Возможно ли вообще такое и куда и на кого жаловаться в таких случаях?
Заранее спасибо за Вашу помощь!
 
 
Земфира
#17 Наследование пенсииЗемфира 06.04.2017 09:45
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, могу ли я претендовать на пенсию моего отца, который умер в 1992 г. за 2 месяца до выхода на пенсию. Он на тот момент работал. Стаж около 40 лет. Года 3 назад я спросила в ПФ, где мне сказали, что это выдумки. Жили вместе.
 

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024223396