Финансовое планирование жизни

Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?

Исходя из представления об экономическом будущем и ваших финансовых целей, вы сформируете свой оптимальный инвестиционный портфель.В прошлый раз мы поговорили про инвестиционный портфель, про балансировку инвестиционного портфеля и тому подобное, но все же:

  • если есть свободные деньги, то куда их вложить, чтобы была гарантия от всякого рода катаклизмов?

Об этом мы и поговорим сегодня.

Итак, если есть свободные деньги, то куда их вложить, чтобы была гарантия от всякого рода катаклизмов?

Кризис 2008 года наглядно показал, что не существует финансовых активов, абсолютно защищающих инвесторов от потери вложенных в инвестиции денег во время экономических катаклизмов.

Это означает, что нужно сосредоточиться не на поиске идеального финансового актива с высокой доходностью, а на грамотном составлении инвестиционного портфеля из существующих и доступных в конкретной ситуации неидеальных финансовых активов.

Важно! Грамотное составление инвестиционного портфеля означает, что в инвестиционный портфель включаются различные типы финансовых активов в пропорциях, наилучшим образом соответствующих текущей экономической ситуации (с учетом возможных изменений ситуации в будущем).

Можно выделить четыре основные группы финансовых активов для включения в инвестиционный портфель:

В различных экономических ситуациях с учетом инвестиционных целей конкретного инвестора имеет смысл делать акцент в инвестиционном портфеле на какой-либо из этих четырех групп финансовых активов.

Чем же различаются эти группы финансовых активов в инвестиционном портфеле?

Включение в инвестиционный портфель финансовых активов с фиксированным доходом.

Покупая финансовые активы с фиксированным доходом, вы в момент заключения сделки уже знаете, на какую максимальную прибыль вы можете рассчитывать в результате вложения денег в этот финансовый актив.

Вложения денег в эти финансовые активы с фиксированным доходом:

  • обычно сопряжены с невысоким уровнем риска потери вложенных в инвестиции денег, и
  • и в то же время получить с их помощью прибыль, превышающую уровень инфляции, практически невозможно.

К финансовым активам с фиксированным доходом относятся такие инструменты как:

  • банковские депозиты и
  • облигации.

Включение в инвестиционный портфель товарных активов (commodities)

Товарные активы (commodities) – это различного рода товары, обращающиеся на бирже. Покупая товарные активы (commodities), инвесторы рассчитывают продать его дороже и заработать на разнице в цене.

Причин роста стоимости товарных  активов (commodities) может быть много:

  • возникший дефицит товара,
  • инфляция,
  • циклические явления на рынке и так далее.

Если товарный актив (commodities) не растет в цене, то инвесторы, как правило, оказываются в неприятной ситуации:

  • хранение товара сопряжено с издержками (например, аренда сейфа в банке для хранения слитка золота), а сам по себе товар прибыли не приносит.

Включение в инвестиционный портфель бизнеса, производственных активов

Бизнес и производственные активы покупать можно как в виде целых компаний и производственных комплексов, так и в виде долевых ценных бумаг.

Например, покупая акции, вы становитесь совладельцем компании, которая выпустила эти акции в обращение.

Как вы понимаете, бизнес создают для того, чтобы получать прибыль. Если компания не в состоянии давать прибыль, то она разоряется.

Покупая акции устойчиво работающих компаний, вы становитесь владельцем актива, приносящего прибыль.

Включение в инвестиционный портфель валюты

Валюта – это всего лишь деньги (правда, имеющие хождение в другом государстве). Просто хранить деньги «в чулке» не имеет смысла, поскольку тогда они однозначно теряют реальную стоимость из-за инфляции.

Внимание! Вкладывать деньги в валюту имеет смысл, только если ожидаются серьезные потрясения в экономике отдельно взятой страны или региона и только на очень короткий срок.

А в случае, если ситуация продолжит оставаться нестабильной или будет ухудшаться, можно вложить купленную валюту в иностранные активы (все те же активы с фиксированным доходом, товарные активы или бизнес).

При ожиданиях снижения инфляции - инвесторы вкладываются в активы с фиксированным доходом, поскольку это сопряжено с низким риском.

Но при увеличении инфляции - активы с фиксированным доходом фактически начинают приносить инвестору убытки, поскольку прибыль от владения этими активами перекрывается инфляционными потерями.

Товарные активы (commodities) дают достаточно хорошую защиту от инфляции (поскольку дорожают вместе со всеми товарами и услугами в стране), но обогнать инфляцию они, как правило, не могут.

Обгоняют инфляцию бизнес-активы, поскольку они производят из сырьевых товаров новые товары и услуги, зарабатывая при этом прибыль. Однако в случае очень высокой инфляции (выше 25%) или иных проблем в экономике, большая часть производств становится убыточной.

Исходя из вышесказанного, можно предположить:

  • что в случае абсолютно стабильной экономической ситуации и в ожиданиях снижения инфляции существенная часть инвестиционного портфеля может быть вложена в активы с фиксированным доходом.
  • В условиях экономического роста при умеренной инфляции разумно рассмотреть варианты вложения денег в производственные активы (в том числе и в виде акций).
  • При ожидании серьезного экономического кризиса или сильного инфляционного скачка следует сделать акцент на сырьевых товарах (например, вкладывая деньги в золото).
  • В случае, если ожидаются серьезные потрясения в отдельно взятой стране, то следует подумать о вложении денег за ее пределами. Но если проблемы прогнозируются на длительный срок, то лучше вкладываться не в валюту, а в иностранные активы.

Несколько слов о включении в инвестиционный портфель недвижимости.

Недвижимость можно рассматривать чем-то средним между товарными и бизнес-активами:

  • С одной стороны, недвижимость – это товар, а значит, дает хорошую защиту от инфляции при резком росте цен в стране.
  • С другой стороны, это бизнес (если сдавать ее в аренду), способный приносить некоторую (правда, весьма небольшую) прибыль.

Внимание! Из всех видов бизнеса это один из самых низкодоходных, поэтому во время экономического бума более разумно держать деньги в других бизнес-активах.

Чтобы принять взвешенное решение, следует потратить некоторое время на изучение прогнозов развития экономики, для того чтобы составить собственное мнение о возможных вариантах развития событий.

Исходя из этого представления об экономическом будущем и ваших финансовых целей, вы сформируете свой оптимальный инвестиционный портфель.

Однако следует помнить о том, что будущее крайне плохо прогнозируется, поэтому в любом случае не стоит вкладывать все деньги в какой-либо один вид активов.

В зависимости от вашего прогноза вы всего лишь увеличиваете в вашем инвестиционном портфеле долю финансовых активов, наиболее подходящих под ваши ожидания.

На сегодня все. Из следующей статьи вы узнаете, куда нужно инвестировать средства, чтобы через 10–20 лет не зависеть от государства, от его копеечной пенсии и как сформировать инвестиционный портфель для пенсионных накоплений.

PS. Если материал "Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Что делать, если сняли деньги с Вашей банковской карты
Как накопить на пенсию: Деньги станут мусором!?
Куда пенсионеру вложить свои деньги для ЖИЗНИ на пенсии и как их не потерять?
Тайные манипуляции на рынке Форекс (FOREX)
Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений
Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?
Начинающему инвестору: Балансировка инвестиционного портфеля
Начинающему инвестору: Приемлемый уровень риска потери вложенных в инвестиции денег
Начинающему инвестору: Несколько практических советов по торговле акциями
Начинающему инвестору: Как научиться зарабатывать на торговле акциями?
Начинающему инвестору: Как инвестировать деньги в акции?
Начинающему инвестору: От чего зависит стоимость акций?
Начинающему инвестору: Акции как финансовый инструмент для инвестиций
Инвестиции в недвижимость
Начинающему инвестору - Инвестиции в золото
Инвестиции в биржевые товары (commodities)
Начинающий инвестор vs Биржевой спекулянт (активный трейдер)
Начинающему инвестору: финансовые инструменты с нефиксированным доходом?
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.3
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.2
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы?
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): облигации
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): банковский вклад (депозит)
Зачем начинающему инвестору страховые компании?
Начинающему инвестору: Как вложить деньги в фондовый индекс
Начинающему инвестору: Экономические индексы
Жизнь на пенсии: ПФР или НПФ?
Инфраструктура финансового рынка: Страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, регуляторы рынка
Инфраструктура финансового рынка: Инвестиционные управляющие компании и депозитарий ценных бумаг
Инфраструктура финансового рынка: Биржи и брокерские компании
Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора
Инвестиции: Доверительное управление
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.2
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.1
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.2
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.1
Производные финансовые инструменты: Форвардные контракты (форварды)
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.3
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.2
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1
Кто такие Форекс дилеры (forex dealers) и в чем их опасность для инвестора?
Осторожно: Форекс (Forex)!
Как снизить риск инвестиций?
Финансовые спекуляции или инвестиции?
Как правильно управлять вашими финансовыми активами и пассивами?
Основные финансовые понятия: Деньги, финансы, инфляция
Ваш личный финансовый план - путь от бедности к богатству
Что необходимо изменить в себе, чтобы вырваться из бедности и разбогатеть?
Управление деньгами: Финансовые цели
Инвестирование денег: Как разбогатеть или где взять деньги?
Куда вложить деньги для формирования пенсии?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?
Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций
Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?
Рейтинги надежности в инвестиционном планировании
Как не потерять свои деньги в инвестициях?
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Срок инвестирования как способ управления рыночным риском при инвестиционном планировании
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?
Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах
Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитах
Пенсионеру о личных финансах - Вся правда о кредитах
Пенсионная реформа 2014 - 2015
Все о Социальных картах
Как использовать материнский капитал
Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии
Как заработать в интернете
Вся правда о кредитах
Накопительное страхование жизни и здоровья


Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?

Комментарии   

 
Антон
#1 Актуальные вопросыАнтон 24.01.2016 15:46
Здравствуйте Геннадий Борисович.Где объективней всего дают прогнозы развития экономики в России и в мире? Где почитать или посмотреть? И стоит ли искать консультанта, который бы мог растолковать что нибудь о вложениях и работе с вложениями, т.к в этих вопросах я практически "0".А так очень был бы рад общению с вами на эти темы напрямую....даж е пройти какие нибудь курсы, что посоветуйте?
 

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024244318