Пенсионная реформа 2015

Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!

Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!

Новая формула расчета размера трудовой пенсии будет применяться только при расчете страховой пенсии, накопительная же пенсия будет формироваться, как и раньше.Как все вы хорошо знаете, в настоящее время жизнь на пенсии в нашей стране в отличие от большинства развитых стран начинается довольно рано: у женщин в 55 лет, а у мужчин в 60 лет.

Кто-то по достижении указанного пенсионного возраста живет на заработанную к этому времени пенсию или, если пенсии для жизни на пенсию не хватает, продолжает, получая пенсию, трудиться в меру своих возможностей и здоровья.

При этом, как показывает неумолимая статистика (см. статью «Когда выходить на пенсию?»), чем дольше человек при достижении пенсионного возраста работает, тем меньше он живет (я говорю в данном случае о РАБоте, а не о тех редких случаях, когда трудовая деятельность не является РАБотой, а доставляет человеку истинное удовлетворение и радость).

Низкий возраст выхода на пенсию в нашей стране является одной из причин из года в год растущего дефицита пенсионного фонда РФ.

И если так устроить пенсионную систему, чтобы граждане вынуждены были «добровольно» работать как можно дольше не получая при этом пенсию от государства, то все проблемы с дефицитом Пенсионного фонда РФ будут успешно решены.

Именно эту цель - принудить граждан как можно позже выходить на пенсию и преследует новая пенсионная реформа.

Подтверждением тезиса что «Жизнь на пенсии отменяется» может наглядно служить официально представленная в июне этого года Министерством труда и социальной защиты РФ и Пенсионным фондом РФ новая формула расчета размера трудовой пенсии в виде размещенного на их web-сайтах, так называемого, «Пенсионного калькулятора».

Этот пенсионный калькулятор позволяет любому гражданину самостоятельно рассчитать размер своей будущей пенсии как по ныне действующему пенсионному законодательству, так и в соответствии с новой пенсионной реформой.

В статье «Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?» мы уже рассматривали особенности намечающихся на 1 января 2015 года в России изменений в порядке формирования пенсионных прав граждан и назначения трудовой пенсии по старости.

При этом необходимо иметь в виду, что речь идет только о трудовых пенсиях по старости, получателями которой является основная масса российских пенсионеров.

Справочно. Новая пенсионная реформа никоим образом не отразится на пенсионном будущем чиновников различных уровней, в том числе депутатов, ответственных за пенсионное обеспечение населения. Для них свое пенсионное законодательство и у них с пенсиями все нормально, для них у государства средства в бюджете находятся.

Новые правила назначения трудовых пенсий разработаны Министерством труда и социальной защиты РФ в рамках реализации Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 декабря 2012 года №2524-р, при участии профильных министерств и Пенсионного фонда России.

В декларируемых официальными лицами заявлениях указывается, что перед разработчиками новых правил расчета трудовой пенсии были поставлены следующие условия:

  • гарантировать приемлемый уровень пенсионного обеспечения граждан;
  • создать необходимые условия для сбалансированности пенсионной системы, в том числе в части страховых пенсий;
  • сохранить приемлемый уровень страховой нагрузки на работодателей и нагрузки на федеральный бюджет;
  • обеспечить минимальные гарантии пенсионного обеспечения гражданина на уровне не ниже величины прожиточного минимума пенсионера;
  • обеспечить адекватность пенсионных прав заработной плате;
  • повысить роль стажа при формировании пенсионных прав и расчете размера пенсии…

Как всегда, на первом месте декларируется забота о простых пенсионерах (получателях трудовых пенсий) – «гарантировать приемлемый уровень пенсионного обеспечения граждан», «обеспечить минимальные гарантии пенсионного обеспечения гражданина на уровне не ниже величины прожиточного минимума пенсионера (определение этого уровня – отдельная песня…)» и т.п.

Звучит красиво!

А что же на самом деле дает введение новых правил расчета размера трудовой пенсии?

Давайте разберемся.

По действующим правилам расчета размера трудовой пенсии размер трудовой пенсии по старости зависит в первую очередь от объема страховых взносов, которые работодатели в течение трудовой деятельности уплачивают за работника в Пенсионный фонд РФ в рамках системы обязательного пенсионного страхования (ОПС).

При этом, длительность страхового (трудового) стажа практически не влияет (или влияет весьма незначительно) на размер трудовой пенсии.

Трудно не согласиться с тем, что действующий порядок расчета размера трудовых пенсий по старости оказывается несправедливым к самым активным (в экономическом понимании) категориям граждан, ведущим длительную активную трудовую жизнь.

Уравнительный принцип расчета размера трудовых пенсий приводит к тому, что пенсионные выплаты гражданам, имеющим незначительный страховой (трудовой) стаж, соизмеримы с пенсиями граждан с продолжительным трудовым стажем.

И это неправильно! И также трудно не согласиться, что это надо менять.

По новому пенсионному законодательству для расчета размера трудовой пенсии трудовая пенсия по старости, как и сегодня, будет состоять из двух частей:

  • Страховой пенсии с порядком расчета пенсионных прав с применением индивидуального пенсионного коэффициента и с учетом фиксированного платежа (аналога сегодняшнего фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии по старости, его размер в 2013 году – 3 610,31 руб.);
  • Накопительной пенсии, исчисление размеров которой будет идентично сегодняшнему расчету размера накопительной части трудовой пенсии.

Внимание. Новая формула расчета размера трудовой пенсии будет применяться только при расчете страховой пенсии, накопительная же пенсия будет формироваться, как и раньше.

Главное отличие нового подхода к расчету размера трудовой пенсии:

  • расчет размера пенсии будет не "прямым" (в абсолютных величинах - рублях), а "относительным". Личный трудовой вклад каждого работника оценят с помощью соответствующих пенсионных коэффициентов.

Важно! При этом роль стажа в расчетах размера будущей пенсии становится ключевой.

При расчете страховой пенсии по новым правилам впервые вводится понятие «годовой пенсионный коэффициент», которым оценивается для расчета размера трудовой пенсии каждый год трудовой деятельности гражданина.

Если общий страховой стаж гражданина (периоды, за которые уплачивались страховые взносы в пенсионную систему) к дате назначения трудовой пенсии будет более 35 лет, то по новым правилам расчета размера пенсии трудовая пенсия будет назначена в повышенном размере.

За каждый год страхового стажа (трудового стажа) от 30 до 40 лет для женщин и от 35 до 45 лет для мужчин дополнительно начисляется 1 пенсионный коэффициент:

  • За стаж в 35 лет для женщин и 40 лет для мужчин дополнительно начисляется 5 пенсионных коэффициентов.

Для каждого работника при выходе на пенсию будут рассчитывать его индивидуальные пенсионные коэффициенты (ИПК) за каждый год трудовой деятельности, оценивая, с какой именно суммы заработка в каждом конкретном году уплачивались страховые взносы в Пенсионный фонд РФ. Максимальное значение годового ИПК равно 10.

Предусматриваются "повышающие" и "понижающие" пенсионные коэффициенты. Перемножив суммарный индивидуальный пенсионный коэффициент на его стоимость в конкретном году (году выхода на пенсию) - в итоге получим размер вашей трудовой пенсии.

И что самое главное, при расчете размера страховой пенсии суммируются все годовые пенсионные коэффициенты, в том числе особые коэффициенты за более поздний выход на пенсию.

Далее полученная сумма годовых и премиальных пенсионных коэффициентов умножается на стоимость годового пенсионного коэффициента, которая должна ежегодно устанавливаться Правительством РФ, и на коэффициент за отложенную пенсию.

К полученному значению прибавляется фиксированная выплата, увеличенная на размер премиального коэффициента за работу после достижения пенсионного возраста (при условии не обращения за назначением трудовой пенсии по старости).

Расчет размера страховой части трудовой пенсии по старости будет производиться по следующей формуле:

СП = (ФВ х КПВ) + (ИПК х СПК х КПВ), где:

СП – страховая пенсия в году назначения пенсии;
ФВ – фиксированная выплата;
ИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент, равный сумме всех годовых пенсионных коэффициентов гражданина и премиальных коэффициентов за стаж;
СПК – стоимость одного пенсионного коэффициента в году назначения пенсии;
КПВ – премиальный коэффициент за выход на пенсию позже общеустановленного пенсионного возраста (имеет разные значения для ФВ и СПК).

Разработчики Новой Стратегии развития пенсионной системы как главное ее достоинство декларируют то, что по новым правилам расчета размера пенсии выходить на пенсию позже будет выгодно!

Справочно. Что-то для себя любимых в пенсионном законодательстве для госслужащих они не ввели такую счастливую возможность более позднего выхода на пенсию!?

Давайте посмотрим, насколько же выгодна на самом деле новая формула расчете размера трудовой пенсии получателям таких пенсий, которых у нас в стране порядка 35 млн.

Итак, как мы уже уяснили, система пенсионных коэффициентов настроена так, что на пенсию будет «выгодно» выходить позже.

При этом более поздний выход на пенсию (фактически увеличение пенсионного возраста) станет делом «добровольным».

По замыслу авторов новой формулы расчета размера трудовой пенсии (пенсионной формулы), к 2030 году средняя трудовая пенсия будет превышать прожиточный минимум пенсионера на 267 процентов, то есть в три с половиной раза.

А коэффициент замещения заработка пенсией достигнет 40 процентов вместо действующих 37. Прирост вроде бы и небольшой, но дело в том, что если в пенсионной системе ничего не менять, к 2030 году размер пенсии будет покрывать меньше четверти от прежнего заработка наших граждан.

Важно. Единственное, что авторы новой пенсионной формулы скромно умалчивают так это то, что все эти «достижения» будут только в том случае если граждане «добровольно» будут выходить на пенсию в 65 и 70 лет (женщины и мужчины, соответственно).

За каждый год более позднего обращения за пенсией страховая пенсия будет увеличиваться на соответствующие премиальные коэффициенты.

Например, если вы проработаете после достижения пенсионного возраста 10 лет (мужчины до 70, а женщины до 65 лет) без обращения за назначением трудовой пенсии, то трудовая пенсия будет увеличена примерно в два раза.

И соответственно если вы уйдете на пенсию в законодательно установленный пенсионный возраст (60 лет для мужчин и 55 лет и женщин), то пенсия будет в два раза меньше, а ее размер будет даже меньше чем по действующему пенсионному законодательству!

Воспользуйтесь пенсионным калькулятором на сайте Пенсионного фонда РФ для расчета размера своей будущей трудовой пенсии и убедитесь сами.

При этом руководители страны свое слово сдержали, пенсионный возраст не повысили!

И еще одна особенность нового пенсионного законодательства в части расчета размера трудовой пенсии:

  • с 2025 года минимальный общий трудовой стаж для получения трудовой пенсии по старости достигнет 15 лет (с нынешних 5 лет он будет в течение 10 лет поэтапно увеличиваться – по 1 году в год).

Но это я считаю правильно. В большинстве стран минимальный трудовой стаж, дающий право на трудовую пенсию, – 20 лет.

Те, у кого общий трудовой стаж будет менее 15 лет, будут иметь право обратиться в Пенсионный фонд за социальной пенсией (женщины в 60 лет, мужчины – в 65 лет).

Условия назначения трудовой пенсии по инвалидности и по случаю потери кормильца остаются прежними.

Это мы все говорили о нововведениях в порядке расчета размера страховой пенсии.

А что же с накопительной пенсией?

Накопительная пенсия – это ежемесячная выплата пенсионных накоплений, сформированных за счет страховых взносов ваших работодателей и дохода от их инвестирования. Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника.

Из них 6% страхового тарифа идет на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой части пенсии и ФБР в составе страховой части.

Если гражданин старше 1967 года рождения:

  • то его трудовая пенсия по старости не будет содержать накопительную часть пенсии, потому что его работодатели отчисляют весь объем страховых взносов только на страховую часть пенсии.

Если же гражданин родился в 1967 году и позже:

  • в 2013 году ему дополнительно предоставлена возможность выбора тарифа страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии: либо оставить 6%, как сегодня, либо снизить его до 2%, тем самым увеличив тариф на формирование страховой части пенсии с 10% до 14%.

Внимание. Если вы принимаете решение о переводе 6% страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии в НПФ, то страховая пенсия значительно уменьшится!

И об этом нельзя забывать. Страховая пенсия все-таки гарантируется государством, в большем или меньшем размере она будет, а вот относительно накопительной пенсии в НПФ – это большой вопрос.

Но об этом - стоит ли переводить накопительную пенсию в НПФ, более подробно мы поговорим в следующий раз.

Выводы.

По предлагаемой Министерством труда и социальной защиты РФ в рамках реализации Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации новой формуле расчёта размера трудовой пенсии:

  • чем выше зарплата и продолжительнее общий страховой (трудовой стаж), тем выше будет размер трудовой пенсии по старости;
  • размер пенсии довольно сильно будет зависеть от «дополнительного» стажа, т.е. от стажа после наступления пенсионного возраста. Фактически это означает повышение пенсионного возраста;
  • несмотря ни на что, пенсия все равно останется маленькой. Если же у человека будет небольшой стаж или он будет получать неофициальную зарплату, то у такого человека пенсия вообще будет мизерной.

Впрочем, все это было известно и до появления пенсионного калькулятора расчёта размера трудовой пенсии. Правительство и президент давно уже говорят прямым текстом – "больших пенсий не будет, им просто неоткуда взяться, состояние экономики не позволяет. Позаботьтесь о своей пенсии самостоятельно".

Справочно. Больших государственных пенсий практически нигде в мире нет. В большинстве стран граждане рассчитывают только на те пенсионные активы (пассивный доход), которые были ими созданы в течение своей жизни. Государственная пенсия тоже будет, но будет она очень маленькой. В США жить на государственную пенсию – это не жизнь, а выживание, также как и у нас. Но там люди знают об этом, из поколения в поколение принято заботиться о своем пенсионном будущем самостоятельно. Значительную роль в формировании пенсионных накоплений в этих странах играют корпоративные пенсионные системы и индивидуальные пенсионные накопления (аннуитеты).

К сожалению, наши граждане, если и не все, то значительная часть, все еще надеются на государственное пенсионное обеспечение по старой, социалистической привычке.

При социализме пенсии были довольно большими, и не было возможностей для инвестирования.

Сейчас в пенсионном обеспечении все наоборот, хотим мы этого или не хотим, но факт остается фактом:

  • мы живем уже в капиталистической системе;
  • возможностей для создания пенсионного капитала у нас теперь не меньше, чем в развитых капиталистических странах,
  • а пенсии стали маленькими в силу естественных демографических и экономических причин.

В то же время многие наши граждане по-прежнему надеются на государственную пенсию и ничего не предпринимают, чтобы разобраться в том, как формировать свою не зависимую от государства пенсию, которая позволит им на пенсии ЖИТЬ, а не ВЫЖИВАТЬ и не РАБотать до гробовой доски.

К сожалению!

На этом на сегодня все. До следующей встречи.

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Новый этап пенсионной реформы: Пенсии с 2015 года
ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?
Вариант пенсионного обеспечения: Непростой выбор Пенсионной реформы 2014 - 2015?
Пенсионная реформа: Что ждет россиян уже в 2014 году
Очередная пенсионная реформа. Что выбрать: страховую пенсию, накопительную пенсию или же накопительное страхование жизни?
И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Выбор НПФ. Мнения…
Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Пенсионные накопления: Корпоративные пенсионные программы на базе НПФ.
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Вопросы и ответы по накоплению на пенсию в НПФ
Будущим пенсионерам – выбор НПФ
Пять способов увеличить свою будущую пенсию
Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?
Управление накопи­тельной частью трудовой пенсии
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Формирование пенсии в Банках
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Инвестиции в себя
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии

Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!

Комментарии   

 
Guest
#1 Формула расчета пенсииGuest 15.07.2013 16:05
Цитата:а пенсии стали маленькими в силу естественных демографических и экономических причин.
Я думаю, пенсии маленькие потому, что мы живем не в социальном государстве, а в стране, где казнокрадам - раздолье и безнаказанность , в том числе и расхитителям средств ПФР.
И опять, как всегда, плюнули в сторону тех, кто работал при Советской власти. Судя по этому закону, "действующим" пенсионерам рассчитывать не на что.
 
 
Валентина
#2 новое пенсионное законодательств оВалентина 24.07.2013 19:47
Спасибо. Статья понравилась. Но Вы не сообщили еще об одном факте: эта пенсионная реформа уже начала свою грабительскую деятельность 1 октября 2011 года. С части зарплаты в 47000 руб. мы платим 16% в свой пенсионный капитал и 6% - в заполнение дыры под названием ПФР. С остальной части зарплаты "всего" 10%, но все они уходят в ту же дыру.
 
 
Пенсионер
#3 Новая формулаПенсионер 23.09.2013 22:42
Новая формула необходима,даже если она ужасно сложная. Особенно нужна для пенсионеров, вышедших после 2002г. Главное в этих сложностях не таились бы лукавства разработчиков такие, как в действующей системе (№ 173-ФЗ). Где стаж учитывается с обрезанием, только до 2002г. Период службы не учитывался в стаже работы вообще, например в РКС, хотя закон якобы включал его в общий стаж. Гражданам, проживавшим в РКС много лет до 2002г. отменил северные пенсии и наоборот, проживавшим только на эту дату 01.01.2002г. (один день)позволил северные пенсии. Абсурд - по другому не назовешь. Я за любую реформу, но без обмана.
 
 
Вячеслав
#4 пенсионная реформаВячеслав 26.11.2013 00:03
Что ждет будующих пенсионеров рассмотрим на примере мужского варианта:
В 60 лет назначена пенсия 20 000руб/мес.Сраз у ушел на пенсию и сумма, полученная за год составит 20 000руб. х 12мес.= 240 000руб.
Допустим, что пенсионер дожил до 80-ти лет, т.е.прожил после выхода на пенсию 20лет (ну представим это с какой-то малой долей вероятности).За прошедшие 20 лет он получит в общей сложности 240 000руб.х 20лет =
4 800 000руб.Запомним эту сумму.
Нам обещают, что при выходе на пенсию на 10 лет позже (с 70-ти лет)пенсия может увеличиться в два раза,т.е. в нашем случае она будет 40000руб./мес. Получается, что в период с 60-ти лет до 70-ти лет он пенсионных денег не получит,но при выходе на пенсию с 70-ти лет он получит за год
40 000руб.х12мес.= 480 000руб., а,соответственн о, за 10 лет (к 80-ти годам) получит
480000 руб.х10лет=4 800 000руб.Видите разницу в общей полученной сумме к 80-ти годам? Как говорится, те же яйца, только в профиль.И какой резон выходить на пенсию на десять лет позже?Ну отдельные герои,возможно, проживут и больше 80-ти лет и вот они-то (получая двойную пенсию)и почувствуют как далеко смотрели реформаторы и как они были предусмотритель ны и (извините за тавтологию)даль новидны проявляя заботу о долгожителях.
Вот вам и весь калькулятор.Или получайте большую зарплату, которую жалко терять при выходе в 60 лет на пенсию или живите долго-долго и будет вам счастье.
 
 
Влад
#5 Почтальон ПечкинВлад 05.07.2014 09:42
Здравствуйте!Пе чкин сказал: "Перехожу на пенсию!",а не "Выхожу на пенсию!". Впрочем, не имеет значения,как он сказал, а главное - в тему...
 
 
Геннадий Борисович
#6 Ответ Владу - Почтальон ПечкинГеннадий Борисович 05.07.2014 19:05
Спасибо Влад за замечание! Согласен, что не совсем верно привел изречение. Просто в моей формулировке мне понравилось больше...
 

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

022034621