Пенсионная реформа 2015

Новый этап пенсионной реформы: Пенсии с 2015 года

Новый этап пенсионной реформы: Пенсии с 2015 года

Изменения пенсионной системы в рамках нового этапа пенсионной реформы 2015 года коснутся практически всех - и тех, кто уже вышел или выходит на пенсию в ближайшие годы, и будущих пенсионеров, кто только начинает свой трудовой путь, так как с 2015 года размер пенсий будет определяться не в рублях, а в баллах (пенсионных коэффициентах).1 января 2015 года в России начинается новый этап очередной, четвертой по счету за последние 25 лет, пенсионной реформы - вводится новый порядок формирования пенсионных прав граждан и расчета пенсий в системе обязательного пенсионного страхования.

С 1 января 2015 года вступают в силу основные законы Пенсионной реформы 2015 и, в частности,  два базовых федеральных закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях» и № 424-ФЗ «О накопительной пенсии».

Изменения пенсионной системы в рамках данного этапа пенсионной реформы коснутся практически всех:

  • и тех, кто уже вышел или выходит на пенсию в ближайшие годы, и
  • будущих пенсионеров, кто только начинает свой трудовой путь,

так как с 2015 года размер пенсий будет определяться не в рублях, а в баллах (пенсионных коэффициентах).

Что нового преподнесла настоящим и будущим пенсионерам Пенсионная реформа 2015?

Во-первых. Трудовая пенсия по старости с 1 января 2015 года трансформируется в два самостоятельных вида пенсии:

Новые правила расчета пенсии с 2015 года будут применяться только к страховой части трудовой пенсии (по старой терминологии).

Страховая пенсия формируется в рамках солидарной системы, т.е. страховые взносы в Пенсионный фонд РФ идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Накопительная пенсия не имеет солидарного характера и на выплаты текущих пенсий пенсионерам не идет.

Страховые взносы, направляемые на формирование накопительной пенсии, можно передать в негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и в управляющие компании (частные или государственную), которые будут инвестировать эти средства в разрешенные законодательством инструменты финансового рынка и тем самым увеличивать суммы пенсионных накоплений с течением времени.

Во-вторых. С 1 января 2015 года в России вводится новый порядок формирования и расчета страховой пенсии.

Страховая пенсия теперь будет рассчитываться не в рублях, как раньше, а в, так называемых, пенсионных коэффициентах или баллах.

На размер страховой пенсии с 2015 года будут влиять:

  • заработная плата,
  • длительность страхового стажа,
  • возраст обращения за страховой пенсией и
  • стоимость одного балла, которая ежегодно будет определяться правительством.

В рубли накопленные баллы будут переводиться только при назначении пенсии.

В-третьих - Возможность выбора варианта пенсионного обеспечения.

Это означает, что до конца 2015 года, граждане, у которых накопительная часть трудовой пенсии (теперь накопительная пенсия) формировалась не в НПФ или управляющей компании, а в Пенсионном фонде РФ, должны определиться и выбрать вариант своего пенсионного обеспечения:

  • сохранить и накопительную пенсию и страховую пенсию или
  • полностью перейти только на страховую пенсию, а от накопительной пенсии отказаться.

Чтобы осознанно определиться с вариантом Вашего будущего пенсионного обеспечения, рассмотрим все плюсы и минусы каждого из этих вариантов.

Страховая пенсия

Для того чтобы лучше разобраться в нововведениях Пенсионной реформы 2015, ориентированных больше на страховую (распределительную или точнее основанную на солидарности поколений) пенсионную систему, совершим небольшой исторический экскурс.

Первой страной, создавшей пенсионную систему, основанную на страховых принципах (или принципах солидарности поколений), стала Германия.

Согласно закону, принятому в 1889 году рейхсканцлером Германии Отто фон Бисмарком, определенные категории граждан Германии приобретали право на государственную пенсию по достижении 70 лет.

Правда, до такого возраста в то время доживали немногие (средняя продолжительность жизни составляла всего 45 лет). Но для долгожителей той эпохи это был хороший бонус. В начале XX века эту модель, основанную на солидарности поколений

  • то есть когда выплаты текущих пенсий производятся из отчислений действующих работников,

заимствовали и другие европейские страны, в том числе и СССР.

Действующий сейчас в России пенсионный возраст был установлен еще в 1930-е годы, когда средняя продолжительность жизни не превышала 45 лет.

Кроме того, пенсия не распространялась на сельских жителей, составлявших большинство населения страны.

Такая пенсионная система не представляла большой проблемы для бюджета страны. И сегодня, несмотря на то что демографическая ситуация существенно изменилась (число работающих уменьшается, а пенсионеров возрастает), в России, как и во многих странах мира, действует распределительная (солидарная) пенсионная система.

Напомню, что распределительная (солидарная) пенсионная система эффективна при наличии двух обязательных условий:

  • численность работающего населения значительно превышает количество пенсионеров;
  • за всех работающих организации исправно платят страховые взносы в Пенсионный фонд.

Что же происходит с нашей пенсионной системой?

Статистика последних лет показывает, что россияне, возраст которых превышает 65 лет, составляют 13% от общей численности населения. По данным Минтруда, среднегодовая численность получателей трудовых пенсий в 2015 году составит 39 млн человек, в 2016 году – 39,40 млн человек, и в каждый последующий год количество получателей трудовых пенсий будет увеличиваться примерно на 400 тыс. человек.

Эксперты прогнозируют, что к 2035 году число пенсионеров и работающих граждан России сравняется, и такое положение создаст для пенсионной системы страны серьезные  трудности.

С уплатой страховых взносов в нашей стране также большие проблемы: по некоторым данным от 40% до 60% российских компаний скрывают часть заработка своих сотрудников от налогов.

Сегодня государственные распределительные пенсионные системы многих стран мира испытывают все более серьезные финансовые трудности, наиболее важной причиной которых является старение населения.

На основе прогнозов ухудшения демографической ситуации в России в 2002 году стартовала пенсионная реформа, суть которой состояла в постепенном переходе от распределительной к распределительно-накопительной системе пенсионного обеспечения.

Обратите внимание, что накопительная пенсионная система создавалась не для замены распределительной, а для того, чтобы быть дополнительной составляющей.

Накопительная пенсия

Напомню, накопительная пенсия формируется в обязательном порядке у работников 1967 года рождения и моложе. Страховые взносы на накопительную пенсию

  • поступают на индивидуальный счет,
  • инвестируются управляющими компаниями или негосударственными пенсионными фондами, и
  • при выходе на пенсию вся сумма пенсионных накоплений вместе с инвестиционным доходом делится на ожидаемый период выплаты, который на данный момент составляет 19 лет (или 228 месяцев).

В итоге получается размер накопительной пенсии, которую гражданин получает дополнительно к страховой пенсии, назначаемой и выплачиваемой Пенсионным фондом РФ.

В чем же основное отличие накопительной пенсии от страховой пенсии, кроме того, что накопительная пенсия не идет на выплату нынешним пенсионерам?

Накопительная пенсия позволяет:

  • копить в реальных «живых» деньгах, которые зафиксированы на индивидуальном пенсионном счете застрахованного и на которые ежегодно начисляется инвестиционный доход;
  • снизить зависимость размера будущей пенсии от влияния бюджетной ситуации в будущем, в частности, от стоимости баллов;
  • оставить пенсионные накопления в полном объеме правопреемникам застрахованного лица в случае его смерти до назначения ему пенсии.

По данным Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ), сегодня уже более 29 млн человек выбрали негосударственные пенсионные фонды для инвестирования накопительной части пенсии, а это около 65% всех пенсионных накоплений в России.

С июля 2012 года производятся выплаты накопительной части пенсии застрахованным в системе обязательного пенсионного страхования гражданам, достигшим пенсионных оснований.

Аргументы в пользу накопительной пенсии

Действующая в России распределительно-накопительная пенсионная система по своему замыслу  была признана мировыми экспертами одной из самых надежных и сбалансированных:

  • накопительная пенсия снижает риски, связанные со страховой частью пенсии, в условиях нарастающего демографического кризиса,
  • в то время как страховая пенсия снижает риски накопительной в негативных условиях финансового рынка.

Компетентные мнения относительно накопительной пенсии

Председатель счетной палаты РФ Татьяна Голикова: «Накопительная часть пенсионной системы создавалась для того, чтобы быть дополнительной частью для государственной пенсии, которая не так велика, несмотря на всякие повышения, которые периодически происходят за счет средств федерального бюджета».

Председатель Центрального банка России Эльвира Набиуллина: «Накопительный элемент в пенсионной системе очень важен. Учитывая те демографические проблемы, которые у нас есть, мы должны обеспечить эффективное использование пенсионных накоплений. Пенсионные накопления – это «длинный» ресурс, который вкладывается в экономику, и если мы таких инвесторов внутри страны не будем иметь, у нас и рынки финансовые будут недоразвиты, и экономический рост мы не сможем финансировать».

Экс-министр финансов, глава Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин: «Советую гражданам перейти на накопительную систему (отчислений части доходов на накопительную пенсию). В долгосрочном периоде от 12 до 20 лет, уверен, это даст дополнительную возможность пенсиям. Это мое мнение как эксперта. Тех налогов, которые будут платить через 15 лет, не хватит на поддержание пенсий на том же уровне, что сейчас».

Ситуация с НПФ: Акционирование НПФ и вступление в систему гарантирования пенсионных накоплений

Согласно Федеральному закону от 28.12.2013 № 410-ФЗ все НПФ, осуществляющие деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию, должны

  • изменить свою организационно-правовую форму и до 1 января 2016 года преобразоваться из некоммерческих организаций в акционерные общества.
  • вступить в систему гарантирования пенсионных накоплений, аналогичную системе страхования банковских вкладов.

Система гарантирования пенсионных накоплений в НПФ должна начать работать уже в 2015 году.

В соответствии с данным законодательством создается двухуровневая система гарантирования прав застрахованных лиц, которая будет включать

  • резервы по обязательному пенсионному страхованию, формируемые в каждом НПФ, и
  • общенациональный гарантийный фонд, который объединит всех участников системы обязательного пенсионного страхования.

Администрированием гарантийного фонда будет заниматься Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Сегодня большинство крупных НПФ акционировались, прошли проверку Банка России и подали ходатайство в Банк России о вступлении в систему гарантирования прав застрахованных лиц.

Внимание. При выборе НПФ для формирования накопительной пенсии обязательно проверьте удовлетворяет ли выбранный вами НПФ указанным выше условиям.

Новая пенсионная формула

Как же будет рассчитываться с 2015 года пенсия?  По новой пенсионной формуле пенсия будет складываться из трех составляющих:

  • фиксированной выплаты и двух самостоятельных пенсий
  • страховой пенсии и
  • накопительной пенсии.

При расчете страховой пенсии права на нее будут учитываться в пенсионных коэффициентах исходя из

  • уровня заработной платы (точнее, уплаченных с нее страховых взносов),
  • стажа и
  • возраста выхода на пенсию.

Фиксированная выплата – это аналог прежнего фиксированного базового размера страховой части трудовой пенсии, устанавливается государством одновременно с назначением страховой пенсии.

Ее размер на 2015 год составляет 3935 рублей в месяц, но ежегодно он будет увеличиваться в зависимости от уровня инфляции.

Правила для назначения накопительной пенсии в рамках пенсионной реформы 2015 не меняются

Учет при расчете страховой пенсии периодов до и после 1 января 2015 года

При расчете страховой пенсии учитываются пенсионные права и до и после 1 января 2015 года.

Период до 1 января 2015 года также будет конвертироваться в баллы. Сумма накопленных баллов за оба периода переведется в рубли в соответствии со стоимостью одного балла.

Стоимость балла ежегодно устанавливает Правительство РФ. На начало 2015 года он соответствует 64 рублям 10 копейкам.

К полученной сумме прибавляется фиксированная выплата – это гарантированная сумма, которую государство устанавливает к страховой пенсии в фиксированном размере. Все вместе дает размер будущей страховой пенсии (как показано на рисунке выше).

По новым пенсионным правилам при расчете страховой пенсии суммируются все годовые пенсионные коэффициенты, в том числе особые коэффициенты за страховые нетрудовые периоды:

  • за отпуск по уходу за детьми,
  • срочную службу в армии,
  • более поздний выход на пенсию и т.д.

Основными обязательными условиями для возникновения права на страховую пенсию по старости в соответствии с Пенсионной реформой 2015 являются:

  • достижение возраста 60 лет – для мужчин, 55 лет – для женщин;
  • наличие необходимого страхового стажа, который в течение 10 лет поэтапно будет увеличиваться – по 1 году в год: с 6 лет в 2015 году до 15 лет в 2024 году;
  • наличие минимальной суммы пенсионных коэффициентов.

С 1 января 2015 года минимальный пенсионный коэффициент установлен в размере 6,6 с последующим ежегодным увеличением до достижения 30 в 2025 году.

Для информации – как узнать ваши уже сформированные пенсионные права?

С января 2015 года в режиме онлайн можно будет узнать о своих уже сформированных пенсионных правах и проконтролировать работодателя по поводу уплаты страховых пенсионных взносов.

Эту услугу будет предоставлять Пенсионный фонд РФ с помощью электронного сервиса «Личный кабинет застрахованного лица».

Личный кабинет размещен на официальном сайте Пенсионного фонда и им можно воспользоваться с помощью сайта госуслуг.

В Личном кабинете можно узнать о количестве накопленных пенсионных баллов, а также о трудовом стаже, которые отражены на вашем индивидуальном счете в Пенсионном фонде.

Все сведения о ваших пенсионных правах, которые отражены в вашем личном кабинете, сформированы на основе данных, которые передали в Пенсионный фонд работодатели. Поэтому, если вы видите, что какие-либо сведения не учтены или учтены не в полном объеме, у вас появляется возможность заранее, еще задолго до назначения пенсии решить этот вопрос с работодателем.

Можно также обратиться для уточнения данных в Пенсионный фонд. Это касается и размера зарплаты, и размера перечисляемых взносов, и трудового стажа.

Кроме того, сервис позволяет узнать, сколько пенсионных баллов вам может быть начислено в 2015 году. То есть в «личном кабинете» можно воспользоваться электронным пенсионным калькулятором.

Для этого нужно ввести в соответствующее окно размер своей зарплаты до вычета подоходного налога. Максимальное количество баллов, которые можно набрать в 2015 году, составляет 7,39.

Для удобства пользователей в «кабинете» можно быстро сформировать и распечатать извещение с информацией индивидуального лицевого счета. То есть работник теперь сможет получать в электронном виде в любое время те данные, которые раньше приходили ему из Пенсионного фонда в «письмах счастья».

Как можно увеличить свою пенсию с 2015 года?

В дополнение к страховой и накопительной пенсиям можно формировать дополнительную негосударствен­ную пенсию

  • в рамках корпоративных пенсионных программ компании или
  • индивидуальных пенсионных программ в НПФ.

Эти вопросы с учетом последних нововведений в пенсионное законодательство мы рассмотрим отдельно в ближайшее время.

Следите за новостями Виртуальной школы пенсионера – будущего и настоящего.

PS. Если материал "Новый этап пенсионной реформы: Пенсии с 2015 года" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

www.ypensioner.ru

Что еще читать по Пенсионной реформе:

Как проверить свои права на страховую пенсию по новому пенсионному законодательству
Страховая пенсия по старости военным пенсионерам
Выбор НПФ для перевода накопительной пенсии в 2015 году
Загадочный пенсионный балл: Узнайте размер своей будущей пенсии
Выбор НПФ для перевода накопительной пенсии в 2015 году
Формула расчета величины индивидуального пенсионного коэффициента
Пенсионная реформа 2014 - 2015
ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?
Вариант пенсионного обеспечения: Непростой выбор Пенсионной реформы 2014 - 2015?
Пенсионная реформа: Что ждет россиян уже в 2014 году
Очередная пенсионная реформа. Что выбрать: страховую пенсию, накопительную пенсию или же накопительное страхование жизни?
И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
ПЕРЕЧЕНЬ ЗАКОНОВ, ОПРЕДЕЛЯЮЩИХ ОЧЕРЕДНОЙ ЭТАП ПЕНСИОННОЙ РЕФОРМЫ 2014 – 2015
Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы РФ до 2030 г.
Виды трудовых пенсий в форме обязательного пенсионного страхования с 1 января 2015 г.
Условия назначения страховой пенсии по старости с 1 января 2015 г.
Условия назначения страховой пенсии по инвалидности с 1 января 2015 г.
Условия назначения страховой пенсии по случаю потери кормильца с 1 января 2015 г.
Порядок определения страхового стажа с 1 января 2015 г.
Порядок исчисления страхового стажа с 1 января 2015 г.
Реформирование системы досрочного пенсионного обеспечения в рамках Пенсионной реформы 2014 – 2015 г.г.
Дополнительные тарифы страховых взносов в Пенсионный фонд РФ на досрочное пенсионное обеспечение
Порядок применения дополнительных тарифов страховых взносов в Пенсионный фонд РФ и досрочные пенсии
Условия зачета в стаж для досрочного назначения страховой пенсии по старости
Специальная оценка условий труда
Механизм проведения специальной оценки условий труда для досрочного пенсионного обеспечения
Досрочное негосударственное пенсионное обеспечение
Требования к НПФ осуществляющим деятельность по договорам досрочного негосударственного пенсионного обеспечения
Содержание пенсионного договора досрочного негосударственного пенсионного обеспечения
Порядок уплаты пенсионных взносов на досрочное негосударственное пенсионное обеспечение
Условия возникновения и реализации права на досрочное негосударственное пенсионное обеспечение
Варианты досрочного пенсионного обеспечения для работников, занятых на рабочих местах по работам, указанным в Списках № 1 и № 2 и в Малых Списках
Новая структура пенсий в системе обязательного пенсионного страхования с 1 января 2015 г.
Размеры фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с 1 января 2015 г.
Коэффициент повышения размера фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с 1 января 2015 г.
Новая формула расчета страховой пенсии с 1 января 2015 г.


Новый этап пенсионной реформы: Пенсии с 2015 года

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

021350598