Пенсионное планирование жизни

НПФ «Европейский пенсионный фонд»:  Как распорядиться накопительной частью пенсии?

С сентября 2013 г. фактическим владельцем НПФ «Европейский пенсионный фонд» стал  Микаил Шишханов. Планировалось, что негосударственные пенсионные фонды дополнят финансовый и девелоперский бизнес группы БИНАгентство по страхованию вкладов (АСВ) 30 января 2015 года включило негосударственный пенсионный фонд НПФ «Европейский пенсионный фонд» в реестр НПФ – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

В материале «Выбор НПФ для перевода накопительной пенсии в 2015 году»  мы рассмотрели, на какие параметры необходимо обращать внимание при выборе негосударственного пенсионного фонда (НПФ) для формирования своих пенсионных накоплений.

Сегодня продолжим это рассмотрение на примере НПФ «Европейский пенсионный фонд».

Почему НПФ «Европейский пенсионный фонд»?

Да просто потому, что НПФ «Европейский пенсионный фонд» проводит весьма агрессивную рекламную компанию и ко мне на почту приходит очень много писем от моих читателей и подписчиков с просьбой высказать мое мнение об этом НПФ, о целесообразности перевести в него свою накопительную пенсию.

Я просто не в состоянии всем ответить письменно (прошу меня понять) и поэтому решил поделиться информацией о НПФ «Европейский пенсионный фонд» в данном материале. А вы сами принимайте решение, стоит ли вам доверить ему свои пенсионные накопления или нет. Это должен быть ваш выбор, ваше осознанное решение.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – участники системы гарантирования прав застрахованных лиц

В соответствии с Федеральным законом "О негосударственных пенсионных фондах" от 7 мая 1998 года № 75-ФЗ  (Статья 36.1. Требования к негосударственному пенсионному фонду, осуществляющему деятельность по обязательному пенсионному страхованию) обязательное пенсионное страхование может осуществлять негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который выполнил три обязательных условия:

  • в установленном порядке получил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию,
  • зарегистрировал в Банке России страховые правила фонда и
  • вступил в систему гарантирования прав застрахованных лиц.

Для страховщика по обязательному пенсионному страхованию установлена обязательность участия его в системе гарантирования прав застрахованных лиц. Уплата гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений производится с 1 января 2015 года (Федеральный закон от 28.12.2013 N 422-ФЗ "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования…»).

Итак, участие негосударственного пенсионного фонда в системе гарантирования прав застрахованных лиц является необходимым условием для работы на рынке обязательного пенсионного страхования.

НПФ «Европейский пенсионный фонд» в первой половине февраля уплатил вступительный взнос в систему гарантирования пенсионных накоплений АСВ.

Таким образом, НПФ «Европейский пенсионный фонд»

  • полностью завершил процедуру вступления в систему гарантирования пенсионных накоплений АСВ и
  • выполнил свои обязательства по первичному формированию общенационального гарантийного фонда.

Система гарантирования прав застрахованных лиц обеспечивает сохранность номинала всех поступлений на пенсионный счет будущего пенсионера (сформированных с 1 января 2002 года), а также инвестиционного дохода тех клиентов негосударственных пенсионных фондов (НПФ), которые не меняют своего страховщика в течение пяти лет.

В рамках системы гарантирования прав застрахованных лиц создается общенациональный фонд гарантирования пенсионных накоплений, который находится в управлении «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ).

Ежегодно негосударственные пенсионные фонды – участники этой системы – обязаны делать гарантийные взносы в АСВ, что и выполнил в начале этого месяца НПФ «Европейский пенсионный фонд».

Накануне, 26 января 2015 года, Банк России вынес положительное решение о соответствии НПФ «Европейский пенсионный фонд» требованиям к участию в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) 30 января 2015 года включило НПФ «Европейский пенсионный фонд» в реестр НПФ – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц.

Таблица 1. Реестр негосударственных пенсионных фондов (НПФ) – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц

Номер НПФ по реестру Дата внесения НПФ в реестр НПФ – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц Полное и сокращенное фирменное наименование НПФ
1 01.01.2015 Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд ГАЗФОНД пенсионные накопления»
ОАО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления»
2 01.01.2015 Закрытое акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка»
ЗАО «НПФ Сбербанка»
3 01.01.2015 Закрытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Промагрофонд»
ЗАО «НПФ «Промагрофонд»
4 01.01.2015 Закрытое акционерное общество «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»
ЗАО «КИТФинанс НПФ»
5 01.01.2015 открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС»
ОАО НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ОПС»
6 01.01.2015 Закрытое акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «Наследие»
ЗАО «НПФ «НАСЛЕДИЕ»
7 01.01.2015 Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд электроэнергетики»
ОАО «НПФ электроэнергетики»
8 01.01.2015 Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»
ОАО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»
9 01.01.2015 Негосударственный пенсионный фонд «РЕГИОНФОНД» (Закрытое акционерное общество)
НПФ «РЕГИОНФОНД» (ЗАО)
10 30.01.2015 Открытое акционерное общество «Негосударственный Пенсионный Фонд «РГС»
ОАО «НПФ РГС»
11 30.01.2015 Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Телеком-Союз»
ОАО «НПФ «Телеком-Союз»
12 30.01.2015 Открытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «СтальФонд»
ОАО «НПФ «СтальФонд»
13 30.01.2015 Закрытое акционерное общество «Негосударственный пенсионный фонд «Доверие»
ЗАО «НПФ «Доверие»
14 30.01.2015 Негосударственный пенсионный фонд «Европейский пенсионный фонд» (Закрытое акционерное общество)
НПФ «Европейский пенсионный фонд» (ЗАО)
15 30.01.2015 Закрытое акционерное общество негосударственный пенсионный фонд «Владимир»
ЗАО НПФ «Владимир»
16 30.01.2015 Акционерное общество Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «БОЛЬШОЙ»
АО МНПФ «БОЛЬШОЙ»
17 11.02.2015 Закрытое акционерное общество «Национальный негосударственный пенсионный фонд»
ЗАО «Национальный НПФ», ЗАО ННПФ
18 11.02.2015 Акционерное общество Негосударственный пенсионный фонд ВТБ Пенсионный фонд
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд

На 11.02. 2015 года в реестр включено 18 негосударственных пенсионных фондов. НПФ «Европейский пенсионный фонд» получил номер 14 в этом списке.

Что дает негосударственным пенсионным фондам включение в данный реестр НПФ – участников системы гарантирования прав застрахованных лиц

Согласно законодательству по Пенсионной реформе 2014 – 2015 годов негосударственные пенсионные фонды – участники системы гарантирования прав застрахованных лиц, включенные в реестр до 1 марта 2015 года,

  • в срок до 31 мая 2015 года должны получить (если государство снова не изменит «правила игры»), временно заблокированные пенсионные накопления по договорам об обязательном пенсионном страховании, заключенным в 2013 году;
  • помимо этого, Пенсионный фонд России должен передать им данные тех клиентов, которых НПФ привлекли в 2013 и 2014 году.

Что дает участникам негосударственных пенсионных фондов включение в данный реестр НПФ, участниками которых они являются

Система гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования призвана обеспечить сохранность

  • номинала всех поступлений на пенсионный счет будущего пенсионера, а также
  • инвестиционного дохода тех клиентов НПФ, которые не меняют своего страховщика (НПФ) в течение не менее пяти лет.

На тех граждан, которые меняют негосударственный пенсионный фонд чаще, чем раз в пять лет, такие гарантии не распространяются:

  • они получат только внесенные средства пенсионных накоплений (номинал). 

Внимание. Гарантия распространяется на все пенсионные накопления, сформированные с 1 января 2002 года.

По Федеральным законам N 422-ФЗ от 28.12.2013 "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования…»  и № 75-ФЗ от 7.05.1998 "О негосударственных пенсионных фондах" система страхования  прав застрахованных лиц включает в себя:

  • резервы по обязательному пенсионному страхованию, создаваемые каждым негосударственным пенсионным фондом (НПФ) - страховщиком, а также
  • общенациональный фонд гарантирования пенсионных пенсионных накоплений, объединяющий всех НПФ - страховщиков и находящийся в управлении Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Напомню, что существующие негосударственные пенсионные фонды (НПФ), которые являются страховщиками по обязательному пенсионному страхованию, могут войти в систему гарантирования прав застрахованных лиц только в случае

  • акционирования и
  • прохождения проверки Банка России на соответствие требованиям к негосударственным пенсионным фондам - участникам этой системы.

Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов и место НПФ «Европейский пенсионный фонд» в нем

Рейтинг надежности негосударственного пенсионного фонда (НПФ) представляет собой мнение рейтингового агентства «Эксперт РА» о возможности полного и своевременного выполнения негосударственным пенсионным фондом своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.

На февраль 2015 года Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов приведен в таблице 2.

Таблица 2. Рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов на февраль 2015 года

Компания Рейтинг Динамика Прогноз Дата
(рейтинг)
1 НПФ Сургутнефтегаз A++ подтвержден Стабильный 28.08.2014
2 НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ A++ подтвержден Стабильный 16.09.2013
3 НПФ КИТ Финанс A++ подтвержден Стабильный 16.09.2014
4 НПФ ГАЗФОНД A++ подтвержден Стабильный 06.02.2014
5 НПФ Нефтегарант A++ подтвержден Стабильный 17.12.2014
6 НПФ Райффайзен A++ повышен Стабильный 07.11.2013
7 НПФ Сбербанка A++ подтвержден Стабильный 19.11.2014
8 НПФ Транснефть A++ подтвержден Стабильный 30.04.2014
9 НПФ РГС A++ присвоен Стабильный 20.02.2015
10 НПФ ВТБ Пенсионный фонд A++ подтвержден Стабильный 30.12.2014
11 Национальный НПФ A++ подтвержден Стабильный 20.11.2014
12 НПФ Альянс A++ подтвержден Стабильный 15.08.2014
13 НПФ Атомгарант A++ подтвержден Стабильный 05.11.2013
14 НПФ Электроэнергетики A++ подтвержден Стабильный 12.03.2014
15 НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ A++ подтвержден Стабильный 30.12.2014
16 НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ A++ подтвержден Стабильный 13.10.2014
17 НПФ БОЛЬШОЙ A++ подтвержден Стабильный 12.12.2014
18 НПФ Владимир A++ подтвержден Стабильный 11.12.2014
19 НПФ Промагрофонд A+ подтвержден Стабильный 24.06.2014
20 НПФ СтальФонд A+ подтвержден Стабильный 30.01.2015
21 НПФ СберФонд РЕСО A+ подтвержден Позитивный 30.05.2014
22 НПФ УРАЛСИБ A+ подтвержден Стабильный 16.10.2014
23 НПФ Первый национальный пенсионный фонд A+ подтвержден Развивающийся 26.03.2014
24 НПФ Доверие A+ присвоен Стабильный 15.01.2014
25 НПФ Европейский пенсионный фонд A+ подтвержден Позитивный 05.02.2015
26 Ханты-Мансийский НПФ A+ повышен Стабильный 23.09.2014
27 НПФ «Волга-Капитал» A+ подтвержден Стабильный 31.07.2014
28 НПФ "Согласие" A присвоен Стабильный 21.04.2014
29 НПФ Алмазная осень A подтвержден Позитивный 21.07.2014
30 НПФ Первый Русский Пенсионный Фонд A подтвержден Стабильный 06.11.2014
31 НПФ «ОПФ» A подтвержден Стабильный 10.11.2014
32 НПФ «Благовест» A присвоен Стабильный 21.11.2013

Какое место занимает НПФ «Европейский пенсионный фонд» в этом рейтинге независимого рейтингового агентства надеюсь вам видно.

Теперь посмотрим кто является владельцем НПФ «Европейский пенсионный фонд».

С сентября 2013 г. фактическим владельцем НПФ «Европейский пенсионный фонд» стал  Микаил Шишханов.

Шишханов приобрел долю в холдинге у Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) и группы инвесторов, ни один из которых не обладал мажоритарным пакетом.

Микаил Шишханов представляет интересы группы “БИН” – крупной российской финансово-промышленной группы, контролируемой «семьей» Гуцериевых, основными направлениями деятельности которой являются финансы, добыча и переработка нефти, девелопмент, управление недвижимостью, торговля.

Справочно. «Семья» Гуцериевых:   основатель «Русснефти» Михаи́л (Микаил) Сафарбе́кович Гуцери́ев, который на 2014 год обладает состоянием 3,3 млрд долларов и занимает 33 место в рейтинге журнала «Forbes»; Гуцериев Саит-Салам Сафарбекович (брат Микаила Сафарбе́ковича Гуцери́ева), занимал 148 место в рейтинге русскоязычной версии Forbes «Богатейшие бизнесмены России - 2011»  с состоянием в 650 миллионов долларов и Микаил Османович Шишханов (племянник Микаила Сафарбе́ковича Гуцери́ева) - президент и председатель правления ОАО «БИНБАНК».

Помимо НПФ «Европейский пенсионный фонд» Шишханову принадлежат также НПФ «Доверие», НПФ «Образование и наука», а в конце 2014 года Шишханов купил вместе со своим двоюродным братом Саидом Гуцериевым (сын Михаила Гуцериева) НПФ "Регионфонд".

С покупкой НПФ «Регионфонд» объем пенсионных денег, сконцентрированных структурами Шишханова, превысил 40 млрд руб.

Внимание. Для принятия правильного решения о распоряжении накопительной пенсией, т.е. направить ли ее на повышение гарантированной государством страховой пенсии или на накопительную пенсию, важно понимать, что Шишханов увлекся пенсионным бизнесом два года назад, еще до начала финансового кризиса и до того, как правительство начало менять пенсионную систему и приняло решение об изъятии пенсионных накоплений за 2014-2015 гг.

Вот слова Шишханова в сообщении группы БИН в прошлом году: "Я уверен, что в рамках пенсионной реформы в нашей стране будет сформирована сбалансированная пенсионная система с участием частных фондов. Именно поэтому приобретение доли в капитале НПФ "Регионфонд" - важный шаг для дальнейшего развития в рамках группы БИН такого направления, как управление активами на рынке негосударственного пенсионного обеспечения".

Планировалось, что негосударственные пенсионные фонды дополнят финансовый и девелоперский бизнес группы БИН.

Еще в апреле прошлого года на брокерских счетах в Бинбанке было размещено 10 млрд руб. средств пенсионных накоплений НПФ.

Однако уже к лету эти деньги в соответствии с новым пенсионным законодательством пришлось вывести на счета в другие банки из утвержденного Центральным Банком списка!

Не повлияют ли нынешние реалии на отношение владельцев группы БИН к пенсионному бизнесу?

Симптоматично, что западные инвесторы уже давно начали избавляться от российских НПФ (ЕБРР вышел из НПФ «Европейский», у НПФ «Дженерали ППФ» собственником стали «Русские Фонды» и т.д).

В тоже время в накопительном и инвестиционном страховании жизни западные инвесторы значительно усиливают свое влияние на российском рынке, что, несомненно, укрепляет этот финансовый сектор.

Тем кто заботится о своем пенсионном будущем рекомендую более внимательно присмотреться к таким финансовым инструментам накопления и защиты как накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни  и по возможности включить их в свой жизненный пенсионный план.

PS. Если материал "НПФ «Европейский пенсионный фонд»:  Как распорядиться накопительной часть пенсии?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию жизни

www.ypensioner.ru

Что еще читать по Пенсионной реформе 2015:

Выбор НПФ для перевода накопительной пенсии в 2015 году
Страховая пенсия по старости военным пенсионерам
Загадочный пенсионный балл: Узнайте размер своей будущей пенсии
Новый этап пенсионной реформы: Пенсии с 2015 года
Формула расчета величины индивидуального пенсионного коэффициента
Пенсионная реформа 2014 - 2015
ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?
Вариант пенсионного обеспечения: Непростой выбор Пенсионной реформы 2014 - 2015?
Пенсионная реформа: Что ждет россиян уже в 2014 году
Очередная пенсионная реформа. Что выбрать: страховую пенсию, накопительную пенсию или же накопительное страхование жизни?
И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
Требования к НПФ осуществляющим деятельность по договорам досрочного негосударственного пенсионного обеспечения
Содержание пенсионного договора досрочного негосударственного пенсионного обеспечения
Порядок уплаты пенсионных взносов на досрочное негосударственное пенсионное обеспечение
Условия возникновения и реализации права на досрочное негосударственное пенсионное обеспечение
Варианты досрочного пенсионного обеспечения для работников, занятых на рабочих местах по работам, указанным в Списках № 1 и № 2 и в Малых Списках
Новая структура пенсий в системе обязательного пенсионного страхования с 1 января 2015 г.
Размеры фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с 1 января 2015 г.
Коэффициент повышения размера фиксированной выплаты к страховой пенсии по старости с 1 января 2015 г.
Новая формула расчета страховой пенсии с 1 января 2015 г.


НПФ «Европейский пенсионный фонд»: Как распорядиться накопительной частью пенсии?

Комментарии   

 
Ирина
#1 ЕПФИрина 27.12.2015 22:46
Я ничего не поняла,стоит доверять ЕПФ или нет?
 
 
Миша а где Гриша?
#2 ЕПФМиша а где Гриша? 05.01.2016 16:36
Я тоже не понял стоит ли доверять Европейскому фонду или нет?
Я сейчас состою в пенсионном фонде зайчиков - там каждый месяц бонусы дают.
 

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

023306356