Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт

У многих жителей крупных городов на руках оказалось большое количество дебетовых и кредитных банковских карт разных банков" Когда дело касается денег, всегда найдется множество советчиков, у которых нет за душой и ломаного гроша"
Роберт Кийосаки

На протяжении нескольких последних лет российские банки активно внедряли банковские карты среди населения.

Как результат, у многих жителей крупных городов на руках оказалось большое количество дебетовых и кредитных банковских карт разных банков.

Здесь есть одна маленькая особенность: значительную часть банковских карт мы не оформили самостоятельно из-за надобности, а получили в качестве различных бонусов от банков.

Дебетовые банковские карты в большом количестве бесплатно выдаются в виде подарка вкладчикам при открытии депозитов, а также со значительными скидками за 1-й год обслуживания в рамках различных акций, — ко дню рождения банка, к новогодним праздникам и т. п.

Внимание. В результате нередки случаи, когда люди даже с небольшими доходами (например, пенсионеры), оформляя депозит на сумму более 300 тыс. руб. на свои сбережения, могут бесплатно получить золотую дебетовую банковскую карту, обычная стоимость годового обслуживания которой сопоставима с их месячной пенсией.

Практика показывает, что люди активно используют 1-2 банковские карты, а остальные банковские карты (если они есть) мирно лежат мертвым грузом в домашних письменных столах.

Проходит год и более, и со временем про существование некоторых из своих карт люди даже забывают.

Зачем о ней помнить, раз банковская карта выдана бесплатно.

Однако про это не забывает банк.

И, когда заканчивается срок действия акции или просто наступает срок перевыпуска банковской карты, банковская карта перестает быть бесплатной, и к этой банковской карте уже применяются полные тарифы банка.

В зависимости от степени жадности банка, выражаемой в его тарифной политике, ущерб такой забывчивости может исчисляться не только стоимостью годового обслуживания для банковских карт, которые вам практически не нужны, но и в различных штрафах.

Внимание. Вполне возможна ситуация, когда сумма долга по даже неиспользуемой «бесплатной» банковской карте может расти, как снежный ком.

Поэтому рекомендуется не пускать владение банковскими картами на самотек, провести ревизию имеющихся банковских карт и закрыть те банковские карты, которыми вы не пользуетесь.

Одновременно проведите оптимизацию уровня ваших банковских карт.

Что имеется в виду под уровнем банковских карт?

У наиболее распространенных платежных систем VISA и MasterCard существует множество уровней банковских карт.

Только в системе VISA 24 вида банковских карт!

Тем не менее, самыми распространенными среди российских граждан являются банковские карты уровня Electron, Classic/Standard и, с некоторой натяжкой, банковские карты уровня Gold.

В российских банках годовое обслуживание самых распространенных банковских карт уровня Electron стоит 150-300 руб./год, банковских карт уровня Classic/Standard, соответственно, 500-1000 руб./год.

За обслуживание более эксклюзивных банковских карт уровня Gold возьмут 2500-6000 рублей в год, а стоимость обслуживания банковских карт с самым высоким статусом (например, VISA Platinum) может доходить до 40 000 рублей в год!!!

И если владельцы банковских карт высокого уровня обычно являются финансово грамотными гражданами или просто состоятельными людьми, всем остальным желательно осознанно подходить к выбору числа и вида банковских карт.

На практике в повседневной жизни для снятия наличности в банкоматах и совершения покупок в магазинах вполне достаточно самых дешевых банковских карт уровня Electron.

Единственное неудобство этих банковских карт — это невозможность оплаты покупок через Интернет (за редким исключением, которые мы здесь рассматривать не будем).

Для Интернета следует иметь банковскую карту уровня не ниже Classic/Standard.

Отсюда следуют логичные рекомендации по оптимизации уровня и количества ваших банковских карт:

  • если руководствоваться прагматическими соображениями, каждому человеку достаточно одной банковской карты уровня Classic/Standard для покупок через Интернет и некоторое минимальное число банковских карт уровня Electron для повседневного использования, если наличие этих банковских карт действительно необходимо.

Например, на банковскую карту уровня Electron человек получает зарплату (как правило, предприятия оформляют своим сотрудникам банковские карты именно такого уровня), а для личных целей имеет банковскую карту уровня VISA Classic/MasterCard Standard, с помощью которой в том числе делает покупки в Интернете.

РЕКОМЕНДАЦИИ:

  • проведите ревизию ваших банковских карт с точки зрения их уровня;
  • определите, когда заканчиваются банковские карты, в том числе те из них, которые вам выдали бесплатно.

Если вы решите понизить уровень некоторых банковских карт или вообще отказаться от них, то это надо сделать заблаговременно и подать письменное заявление в банк.

Как правило, банковская карта автоматически (если нет заявления от ее владельца) перевыпускается во второй половине того месяца, который указан на самой банковской карте.

Соответственно, заявление об отказе от банковской карты или понижении ее уровня следует написать в начале соответствующего месяца.

Например, если на банковской карте написан срок действия 09/12, то это значит, что в начале сентября 2012 г. нужно лично посетить отделение банка для написания заявления о закрытии банковской карты.

Еще лучше уточнить рекомендуемые сроки подачи заявления в самом банке, позвонив туда в течение месяца, предшествующего месяцу перевыпуска банковской карты.

Это особенно важно учитывать для случая закрытия кредитных банковских карт, которые в отличие от дебетовых банковских карт закрываются гораздо дольше.

ЭКОНОМИЯ:

Предположим, что, воспользовавшись этими советами, вы провели ревизию числа и уровня ваших банковских карт.

При этом вы понизили уровень хотя бы одной банковской карты до Electron и совсем отказались от одной банковской карты уровня VISA Classic/MasterCard Standard.

Ваша возможная годовая экономия от понижения уровня одной банковской карты с уровня Clas-sic/Standard до Electron: 200-800 рублей.

А ваша возможная годовая экономия от отказа от каждой банковской карты уровня Classic/Standard: 500-1000 рублей.

В итоге ваша общая годовая экономия может составить от 700 до 1800 рублей.

Как говорится «пустячок, а приятно».

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт