Формирование накопительной части трудовой пенсии

Пенсионные накопления накопительной части трудовой пенсии в частной управляющей компании

Пенсионные накопление в частной управляющей компанииНикогда ранее в России частные структуры не допускались к такому социально значимому делу, как трудовые пенсии.

Однако в процессе подготовки реформы пенсионной системы было решено, что они смогут обеспечить более эффективное управление пенсионными накоплениями, чем государственные организации.

Главный смысл выбора частной управляющей компании для гражданина – это шанс на получение более высокой накопительной пенсии.

При этом государство не оставляет участников пенсионной системы без присмотра: оно должно обеспечить максимальную степень защиты будущих пенсионеров, регулируя частные компании и осуществляя за ними контроль.

Что при этом контролируется:

  • Конкурс управляющих компаний
  • Как средства пенсионных накоплений попадают в частные управляющие компании
  • Как управляющие компании управляют средствами пенсионных накоплений
  • Как будет выплачиваться пенсия
  • Как можно сменить управляющие компании

Конкурс управляющих компаний

Чтобы повысить надежность частных управляющих компаний, государство требует от них не только наличия лицензии, но и соответствия ряду дополнительных требований, которые проверяют в рамках так называемого «конкурса управляющих компаний».

Строго говоря, это не совсем конкурс, поскольку его задача - не отобрать из большого числа соискателей несколько лучших, а проверить, соответствует ли соискатель заявленным критериям.

Всякий, кто им соответствует, становится «победителем» конкурса.

До 2003 года этот конкурс проводил Минфин, получивший статус «уполномоченного федерального органа по регулированию, контролю и надзору в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений». Условия конкурса были достаточно мягкими.

В результате на первом этапе реформы «победителями» оказались 55 управляющих компаний. Это не очень хорошо по двум причинам. С одной стороны, такое количество слишком велико для осмысленного выбора. С другой стороны, многие из компаний-победителей не обладают серьезным опытом работы на рынке и могут оказаться недостаточно профессиональными в управлении пенсионными накоплениями.

Как средства пенсионных накоплений попадают в частные управляющие компании

Финансовая услуга, которую частные управляющие компании предлагают гражданам, - это доверительное управление активами. Схема организации этой услуги необычна: хотя управление происходит в интересах гражданина, он не является ни стороной договора, ни даже выгодоприобретателем по договору.

Средства пенсионных накоплений, зачисленные на счет гражданина в Пенсионный фонд РФ, являются не его собственностью, а собственностью Российской Федерации.

Соответственно гражданин не может сам заключить с управляющей компанией договор доверительного управления этими деньгами – договор заключает Пенсионный фонд РФ.

Гражданин выбирает понравившуюся ему управляющюю компанию и направляет в Пенсионный фонд РФ заявление с поручением перевести сумму его пенсионных накоплений в выбранную управляющюю компанию. Форма заявления утверждена Приказом Минфина от 11 марта 2004 года № 30н.

Гражданин может принести заявление лично в территориальный орган Пенсионного фонда РФ по месту своего жительства либо отправить его по почте (тогда подпись на заявлении должна быть заверена нотариусом), или же передать его через специальную организацию - трансфер-агента, заключившую с Пенсионным фондом РФ соглашение об удостоверении подписей (это либо крупные банки, либо, возможно, предприятие, на котором Вы трудитесь).

Пенсионный фонд РФ обрабатывает поступившие заявления и определяет суммы, которые подлежат переводу в каждую из компаний.

Далее эти средства переводятся в УК, причем УК не получают никакой информации ни о конкретных людях, которые их выбрали, ни о суммах накоплений отдельных граждан, - все средства рассматриваются как единый «инвестиционный портфель».

Затем управляющая компания вкладывает полученные средства в различные ценные бумаги, стараясь получить достойный доход при высоком уровне надежности.

По итогам «пенсионного выбора» уже в первый 2003 год (когда граждане могли распорядиться пенсионными накоплениями за 2002 год) свой выбор в пользу частных УК сделало около 700 тысяч граждан – это менее 2% от примерно 40 миллионов человек, имевших право на выбор. В частные управляющие компании было переведено 1,61 млрд. рублей.

Как управляющие компании управляют средствами пенсионных накоплений

Каждая управляющяя компания при подаче документов на конкурс формулирует свою инвестиционную декларацию.

Это документ, устанавливающий виды ценных бумаг и других активов, в которые управляющие компании собирается вкладывать средства, и примерные пропорции таких вложений.

Например, в акции - 20-30% от всего портфеля, в облигации корпораций - 30-50%, в государственные ценные бумаги - 20-30%, в муниципальные облигации - 10-20%, в депозиты банков и денежные средства на счете – от 0% до 20%. Таким образом, у УК есть определенная свобода маневра, но в рамках заданных направлений инвестирования.

Некоторые управляющие компании зарегистрировали не одну, а две-три инвестиционные декларации, различные по составу и структуре допустимых активов. Однако для большинства граждан такие тонкости пока непонятны.

Все ценные бумаги, которые управляющие компании могут покупать на пенсионные деньги, должны торговаться на фондовой бирже.

Это обеспечивает возможность их справедливой оценки по рыночной цене, а также ликвидность (возможность продать их в случае необходимости быстро и безубыточно).

При этом Закон № 111- ФЗ и Постановление Правительства от 30 июня 2003 г. № 379 содержат детальные требования к допустимым акциям и облигациям, чтобы повысить ликвидность и надежность вложений.

Такие же требования будут предъявляться и к ценным бумагам, приобретаемым на средства пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами, участвующими в этой системе.

Раз в квартал управляющие компании должны отчитываться о результатах своей работы перед Пенсионным фондом РФ и регулятором (в настоящее время ФСФР).

Эта отчетность должна публиковаться, чтобы граждане могли сравнивать эффективность деятельности разных управляющих компаний и переходить из менее успешных компаний в более успешные.

Как будет выплачиваться пенсия

Ежегодно сумма пенсионных взносов, зачисленная по итогам прошлого года в «специальную часть лицевого счета» гражданина, выбравшего частную управляющюю компанию, будет перечисляться из Пенсионного фонда РФ в эту управляющюю компанию.

Следовательно, пенсионные накопления будут преумножаться двумя путями: за счет новых взносов и за счет инвестиционного дохода.

Когда же гражданин выйдет на пенсию, его пенсионные накопления будут переведены обратно из УК в Пенсионный фонд РФ, и тот станет пожизненно выплачивать пенсионеру накопительную часть его пенсии вместе с базовой и страховой частями.

При этом для всех граждан предполагается использовать одну и ту же формулу расчета будущей пенсии.

Как можно сменить управляющую компанию

Один раз в году гражданин имеет право сменить управляющую компанию или выбрать НПФ для формирования своей накопительной пенсии.

В срок до 1 июля каждого года (возможно, этот срок будет изменен) Пенсионный фонд РФ должен рассылать гражданам очередную порцию «писем счастья», и после этого гражданин может решать:

  • остаться ли в той же управляющей компании, которую он выбрал в прошлом году – в таком случае никаких заявлений писать не надо, так как Пенсионный фонд РФ переведет в ту же управляющюю компанию и взносы за следующий год;
  • либо выбрать другую управляющюю компанию. Для этого надо написать в ПФР новое заявление, принести его лично в территориальный орган Пенсионного фонда РФ по месту своего жительства либо отправить его по почте (тогда подпись на заявлении должна быть заверена нотариусом), или же передать его через специальную организацию - трансфер-агента, заключившую с Пенсионным фондом РФ соглашение об удостоверении подписей (это крупные банки либо, возможно, Ваше собственное предприятие).
    Прежняя управляющая компания будет обязана передать новой управляющей компании часть средств, соответствующую пенсионным накоплениям гражданина, и в новую же управляющюю компанию Пенсионный фонд РФ переведет взносы за следующий год;
  • или выбрать НПФ - для этого надо заключить договор с выбранным фондом и направить заявление в Пенсионный фонд РФ.

Уважаемый читатель, Вы хотите не зависеть от милостей государства, хотите сформировать свои, не зависимые от государства, источники обеспечения Вашей достойной Жизни на пенсии?

Даже мне, находясь в преклонном возрасте, это удалось сделать.

Как это сделать Вам смотрите >>>ЗДЕСЬ

С пожеланиями Счастливой Жизни на Пенсии.

Колесов Г.Б.,
эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать об альтернативных способах накопить себе на достойную пенсию:


Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
"Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?"
"Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций"
"Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?"
"Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах"
"Рейтинги надежности в инвестиционном планировании"
"Как не потерять свои деньги в инвестициях?"
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Не поздно ли задумываться о пенсионном планировании в предпенсионном возрасте?
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни
Планирование жизни vs. цель или смысл жизни?
Финансовое планирование жизни
Тренинги по пенсионному планированию
Как планировать уход на пенсию
Как получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?
Когда начинать пенсионное планирование?
Надо ли заниматься пенсионным планированием?
Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом
Пенсионное планирование: Как Получить Максимальную Пенсию?
Пенсия: отдых vs. выживание?
Что предпринять для Счастливой Жизни на Пенсии?

Пенсионные накопление в частной управляющей компании

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

022416539