Формирование накопительной части трудовой пенсии

Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде

Пенсионные накопления  в негосударственном пенсионном фондеВ 2003 году первые «пенсионные выборы» прошли без негосударственных пенсионных фондов.

С одной стороны, слишком поздно были приняты поправки в закон «О негосударственных пенсионных фондах», и невозможно было вовремя сформировать необходимую нормативную базу.

С другой стороны, разработчики реформы хотели вначале «отработать технологии» на примере управляющих компаний.

В результате НПФ подключились к системе формирования накопительной части трудовых пенсий с 2004 года, то есть со вторых «выборов».

Этот вид деятельности НПФ называется «обязательное пенсионное страхование».

Отчасти это плохо для них – поскольку наиболее активные граждане, стремившиеся перевести свои средства из ПФР в частный бизнес, за это время могли стать клиентами УК.

Так по данным Федеральной службы по финансовым рынкам, на начало 2009 года в России было зарегистрировано 247 НПФ. 127 фондов зарегистрировали заявления о намерении осуществлять деятельность по обязательному пенсионному страхованию в качестве страховщика и, в соответствии с заявительным порядком, вправе осуществлять эту деятельность.

Однако реально функции страховщиков по обязательному пенсионному страхованию. т.е. заключение соответствующих договоров, аккумулирование и инвестирование средств пенсионных накоплений, ведение пенсионных счетов накопительной части трудовой пенсии и т. п., выполняют лишь 106 фондов, причем, только у 72 из них численность застрахованных лиц превышает 1000 чел.

Общая численность застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, формирующих пенсионные накопления в НПФ, - на тот же период времени составил 3,6 млн. чел.

НПФ смогли извлечь выводы из тех затруднений, с которыми столкнулись УК в первый год, и хотя бы отчасти избежать их ошибок.

Рассмотрим подробнее технологию участия НПФ в системе обязательного пенсионного страхования:

Как НПФ вступают в систему обязательного пенсионного страхования

В отличие от условий для управляющих компаний, процедура допуска НПФ в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС) не называется конкурсом и носит заявительный характер: все НПФ, соответствующие критериям, определенным в законе, имеют право на участие в системе ОПС.

Чтобы предлагать гражданам услуги по обязательному пенсионному страхованию, НПФ должен:

  • Иметь лицензию негосударственного пенсионного фонда.
  • Иметь опыт работы по негосударственному пенсионному обеспечению не меньше двух лет.
  • Иметь опыт ведения не менее чем 5000 пенсионных счетов.
  • Иметь совокупный вклад учредителей, внесенный денежными средствами, не менее 3 млн. рублей с 14 января 2003 года, и не менее 30 млн. рублей - с 1 января 2005 года.
  • Не иметь актуарного дефицита как минимум за два последних года.
  • Не иметь фактов приостановления лицензии за два последних года.
  • Утвердить свои страховые правила и зарегистрировать их в государственном регулирующем органе.
  • Зарегистрировать в уполномоченном федеральном органе (ранее - Минтруд, теперь - Федеральная служба по финансовым рынкам) свое заявление о намерении осуществлять деятельность по ОПС.

Страховые правила НПФ

Страховые правила фонда разрабатываются фондом в соответствии с законодательством Российской Федерации, утверждаются Советом фонда и регистрируются в уполномоченном федеральном органе.

Страховые правила определяют порядок и условия исполнения фондом обязательств по договорам об обязательном пенсионном страховании. Они должны содержать:

  • Положения об ответственности фонда перед застрахованными лицами и условиях возникновения и прекращения обязательств фонда.
  • Порядок инвестирования средств пенсионных накоплений.
  • Порядок ведения пенсионных счетов накопительной части трудовой пенсии и информирования об их состоянии застрахованных лиц.
  • Порядок заключения, изменения или прекращения договора об обязательном пенсионном страховании, договора доверительного управления и договора об оказании услуг специализированного депозитария.
  • Порядок перевода средств пенсионных накоплений застрахованного лица в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации.
  • Перечень прав и обязанностей застрахованных лиц и фонда.
  • Порядок формирования средств пенсионных накоплений.
  • Порядок предоставления застрахованным лицам информации об управляющей компании (управляющих компаниях) и о специализированном депозитарии, с которыми фонд заключил договоры согласно требованиям Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах».
  • Порядок и условия внесения изменений и дополнений в страховые правила фонда, включая порядок уведомления застрахованных лиц через средства массовой информации.
  • Перечень пенсионных оснований.
  • Порядок и условия назначения и выплаты накопительной части трудовой пенсии застрахованному лицу, а также порядок осуществления выплат его правопреемникам.
  • Порядок определения размера оплаты услуг фонда, управляющей компании и специализированного депозитария.

Типовые страховые правила НПФ, осуществляющих деятельность по обязательному пенсионному страхованию, утверждены Правительством Российской Федерации (Постановление от 13.02.2004 № 77).

Как средства пенсионных накоплений попадают в НПФ

Список НПФ, которые занимаются обязательным пенсионным страхованием, должны публиковаться в печати, в Интернете и вывешиваться в отделениях ПФР, чтобы граждане имели информацию, необходимую для выбора.

Юридическая сторона дела здесь иная, чем при передаче средств пенсионных накоплений в управляющую компанию.

При выборе НПФ для формирования накопительной части трудовой пенсии гражданин должен заключить с фондом договор об обязательном пенсионном страховании.

Очень важно, что при этом право собственности на средства пенсионных накоплений переходит от государства к НПФ.

НПФ, который осуществляет деятельность по ОПС, не имеет права отказать любому выбравшему его гражданину в заключении договора. Подписать договор можно либо в офисе НПФ, либо у агентов фонда.

После заключения договора гражданин должен сообщить об этом в ПФР, чтобы тот знал, куда перевести пенсионные накопления данного гражданина.

Заявление о переходе в НПФ гражданин может подать лично в территориальный орган Пенсионный фонд РФ по месту своего жительства либо отправить его по почте (тогда подпись на заявлении должна быть заверена нотариусом), или же передать его через специальную организацию - трансфер-агента, заключившую с Пенсионным фондом РФ соглашение об удостоверении подписей (это крупные банки либо, возможно, Ваше собственное предприятие).

Со своей стороны, НПФ также уведомляет о заключенных договорах Пенсионный фонд РФ и уполномоченный федеральный орган.

В срок до 31 декабря того года, в котором был заключен договор об ОПС, Пенсионный фонд России обязан перевести сумму пенсионных накоплений гражданина в соответствующий НПФ.

Договор об обязательном пенсионном страховании

Договор об обязательном пенсионном страховании (ОПС) – это соглашение между фондом и застрахованным лицом в пользу застрахованного лица или его правопреемников. В соответствии с таким договором фонд обязан при наступлении пенсионных оснований осуществлять назначение и выплату застрахованному лицу накопительной части трудовой пенсии или выплаты его правопреемникам.

Договор об ОПС заключается в простой письменной форме.

Договор об ОПС должен заключаться на неопределенный срок и может быть изменен или расторгнут в соответствии с законом «О негосударственных пенсионных фондах».

Договор должен содержать:

  • Номер свидетельства обязательного пенсионного страхования застрахованного лица.
  • Указание фамилии, имени и отчества застрахованного лица.
  • Указание даты и места рождения, пола застрахованного лица.
  • Другие сведения, предусмотренные законодательством.

Типовая форма договора об обязательном пенсионном страховании утверждена Правительством Российской Федерации (Постановление от 06.02.2004 № 60).

Договор об ОПС вступает в силу со дня зачисления средств пенсионных накоплений, перечисленных предыдущим страховщиком (то есть ПФР или другим НПФ) на счет нового страховщика (это НПФ, с которым заключен данный договор).

Как НПФ инвестируют средства пенсионных накоплений

НПФ обязаны инвестировать средства пенсионных накоплений только через управляющие компании, чтобы обеспечить профессионализм управления.

У одного НПФ может быть несколько УК.

Кроме того, при инвестировании средств предусмотрен контроль со стороны спецдепозитария, дабы избежать злоупотреблений. В качестве допустимых объектов вложения определены те же ценные бумаги, которые разрешены частным УК. См. также раздел «Требования к ценным бумагам, приобретаемым на средства пенсионных накоплений».

Как и УК, каждый НПФ обязан будет принять свою инвестиционную декларацию. Она должна отражать допустимые направления инвестирования средств пенсионных накоплений и ориентировочную структуру инвестиционного портфеля.

Инвестиционная декларация является частью договора доверительного управления, который НПФ будет заключать с УК. Если НПФ сотрудничает с несколькими УК, то по разным договорам он может иметь разные инвестиционные декларации.

Доходы, полученные в результате инвестирования, будут отражаться на счете, который НПФ откроет клиенту. На этот же счет будут зачисляться и средства пенсионных взносов будущих лет, накапливающиеся в ПФР и раз в год передаваемые им в НПФ.

Такая система обеспечивает более тесный контакт между НПФ и его клиентами, позволяет предоставлять застрахованным лицам больше информации, чем в случае инвестирования пенсионных накоплений через управляющие компании.

Как будет выплачиваться пенсия

В отличие от управляющих компаний, НПФ смогут сами выплачивать накопительную часть трудовой пенсии своим клиентам. Это позволяет ожидать более высокого уровня сервиса и предоставления дополнительных услуг пенсионерам, на что вряд ли смогут рассчитывать клиенты государственного Пенсионного фонда России и управляющих компаний.

Как можно сменить НПФ

Один раз в году гражданин имеет право сменить НПФ для формирования своей накопительной пенсии или вернуться в Пенсионный фонд РФ, где он станет клиентом той или иной управляющей компании.

В срок до 1 июля каждого года (возможно, этот срок будет изменен) Пенсионный фонд РФ будет рассылать гражданам очередную порцию «писем счастья», и после этого гражданин может решать:

  • Остаться ли в том же НПФ, который он выбрал в прошлом году - для этого не надо писать никаких заявлений или заключать новых договоров, Пенсионный фонд РФ просто переведет в тот же НПФ взносы за следующий год;
  • Либо избрать другой НПФ - для этого надо заключить договор с выбранным НПФ, направить уведомление в старый НПФ о расторжении договора с ним, а также уведомить Пенсионный фонд РФ о своем переходе из одного НПФ в другой, чтобы тот внес изменения в единый реестр застрахованных лиц;
  • Или же выбрать возвращение в Пенсионный фонд РФ - тогда необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд РФ, а также уведомить свой НПФ о расторжении договора с ним.

Уважаемый читатель, Вы хотите не зависеть от милостей государства, хотите сформировать свои, не зависимые от государства, источники обеспечения Вашей достойной Жизни на пенсии?

Даже мне, находясь в преклонном возрасте, это удалось сделать.

Как это сделать Вам смотрите >>>ЗДЕСЬ

С пожеланиями Счастливой Жизни на Пенсии.

Колесов Г.Б.,
эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать об альтернативных способах накопить себе на достойную пенсию:


Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
"Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?"
"Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций"
"Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?"
"Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах"
"Рейтинги надежности в инвестиционном планировании"
"Как не потерять свои деньги в инвестициях?"
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Не поздно ли задумываться о пенсионном планировании в предпенсионном возрасте?
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни
Планирование жизни vs. цель или смысл жизни?
Финансовое планирование жизни
Тренинги по пенсионному планированию
Как планировать уход на пенсию
Как получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?
Когда начинать пенсионное планирование?
Надо ли заниматься пенсионным планированием?
Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом
Пенсионное планирование: Как Получить Максимальную Пенсию?
Пенсия: отдых vs. выживание?
Что предпринять для Счастливой Жизни на Пенсии?

Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде

Добавить комментарий

Защитный код
Обновить

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

021382753