Пенсионное планирование жизни

Пенсионное планирование и материнский капитал?

Вы узнаете как наиболее грамотно распорядиться вашим материнским капиталом!"Всякий расточитель — враг общества,
всякий бережливый человек — благодетель"

Адам Смит

Вы имеете право на материнский капитал?

Вы представляете, как грамотно распорядиться вашим материнским капиталом?

Нет? Тогда читайте дальше и вы узнаете как наиболее грамотно распорядиться вашим материнским капиталом!

С 1 января 2012 размер материнского капитала составляет для тех, кто им еще не воспользовался - 387 тысяч 640 рублей 30 копеек. С 2013 года размер материнского капитала превысит 400 тысяч рублей.

В общем-то, сумма материнского капитала не маленькая и важно наиболее эффективно ей распорядиться, что позволит сэкономить значительные средства при решении ваших жизненно необходимых задач.

Важно. У нас в стране подавляющее большинство социальных услуг и льгот, в том числе и материнский капитал, предоставляются по заявительному принципу. И если вы об этих услугах сами каким-то образом не узнаете, то вы их и не получите. Поэтому повышение грамотности в пенсионных, финансовых и социальных вопросах так необходимо.

Основные процедуры получения и использования материнского капитала регламентируется базовым Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", вступившим в действие с 1 января 2007 года, и последующими уточняющими нормативными документами.

Как только появилась возможность получить материнский капитал, многие семьи активно стали осваивать этот источник "семейного финансирования". Однако первоначальная эйфория о возможности получения «халявных» денег в виде материнского капитала быстро уступила место серьезным размышлениям.

Вопрос, куда и как можно потратить материнский капитал, очень многим семьям не дает покоя. Более того, по мере увеличения размера материнского капитала, многие родители и вовсе призадумались.

Ведь материнский капитал в объеме порядка 400 – 500 (с учетом регионального) тысяч рублей действительно можно потратить с умом, однако для этого нужно иметь четко выработанную стратегию - Куда и Как можно потратить полученный материнский капитал?

Как показывает мой жизненный опыт, читать Законы и Постановления Правительства (в том числе и о материнском капитале) не хочет почти никто, хотя в них всё написано. Это не упрек, это реалии. Читать законы надо уметь, а это достигается либо практикой законотворческой деятельности, либо специальным обучением.

Поэтому постараюсь рассказать о материнском капитале «понятно» и «жизненно». Особо пытливые могут прочитать соответствующие законы и постановления о материнском капитале сами здесь в Виртуальной школе пенсионера.

Сколько раз семья может получить материнский капитал?

Семья получает право на материнский (семейный) капитал, когда в ней появляется (рождается или усыновляется) второй или последующий ребенок. Право на материнский капитал имеют родители, чьи дети родились после 1 января 2007 года.

Тут ситуация, конечно, странная: рождаемость нам повышать надо, но «без фанатизма». Не более двух детей на семью.

Только так можно истолковать решение выдавать материнский капитал исключительно на второго ребенка. То есть выдается материн­ский капитал единожды. Конечно, количество семей с тремя детьми и больше у нас минимально, но их тем более нужно под­держивать! Или нет?

Мало того, если женщина, уже имеющая одного ребенка, рожает двойню, то материнский капитал поло­жен только на одного из близнецов. Вот так и живем.

Что нужно сделать, чтобы получить сертификат на материнский капитал?

В любое время после рождения ребенка нужно подать заяв­ление в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ о желании получить сертификат на материнский капитал.

С 2012 года появилась возможность подачи заявления и всех необходимых документов по распоряжению материнским капиталом в электронном виде. Передача может производиться лично или через законного представителя, а также через информационную сеть Интернет в местные органы Пенсионного фонда РФ.

Находящиеся на электронных носителях документы на материнский капитал должны быть оформлены и подписаны электронной подписью в соответствии требованиями Законодательства РФ.

К заявлению на материнский капитал следует приложить оригиналы или нотариально заверенные копии паспорта и свидетельства о рождении детей. При этом все дети должны быть вписаны в паспорт матери, а в свидетельстве о рождении малыша необходима отметка, удостоверяющая, что он гражданин России.

В течение месяца сотрудники ПФР будут проверять документы на материнский капитал. В это время они могут запрашивать дополнительную информацию из других источников (роддома, ЗАГСа и пр.). Если все в порядке, то по адресу проживания в пятидневный срок должно быть отправ­лено уведомление о выдаче сертификата на материнский капитал . После этого можно получить сертификат на материнский капитал в том же отделении ПФР. Важно знать при этом следующее.

  • Иногда сотрудники фонда для оформления сертификата на материнский капитал просят предоставить больше документов — как они сами говорят, «для подстраховки». Например, в тех случаях, если у матери и обоих ее детей разные фамилии.

  • Отцу, усыновителю, опекуну, которые хотят получить материнский капитал, придется представить дополнитель­ные документы, которые подтвердят смерть матери, до­кументы о лишении родительских прав и т. п.

  • Сотрудники фонда не вправе отказать в приеме заявле­ния на оформление сертификата на материнский капитал на основании того, что не предоставлены какие-либо дополнительные документы, необходимость которых не следует из постановления № 873 от 30.12.06.

Когда и на что можно потратить средства материнского капитала?

По действующему на настоящий момент законодательству средства материнского капитала можно направить:

На улучшение жилищных условий

  • Погашение ипотечного кредита
  • Реконструкция и ремонт жилого дома с увеличение жилой площади
  • Компенсация за строительство дома
  • Ремонт и строительство дома своими силами
  • Долевое строительство
  • Участие в жилищно-строительных кооперативах

На получение образования

  • Проживание студента в общежитии образовательного учреждения
  • Оплата услуг образовательного учреждения
  • Оплата содержания ребенка в детском саду

На пенсионные накопления матери

Предполагается дальнейшее расширение этого перечня направлений использования средств материнского капитала.

Кроме того во многих регионах вводится свой, дополнительный к федеральному, материнский капитал. Потратить региональный материнский капитал можно будет так же, как и федеральный материнский капитал, но регионы могут и дополнительно предложить варианты, на что можно использовать материнский капитал, например, на покупку автомобиля, лечение детей, покупку земельного участка.

Внимание. При этом материнский капитал не обязательно целиком тра­тить только на что-то одно, можно расходовать деньги по частям, на разные нужды.

При выборе варианта распоряжения средствами Материнского капитала следует учитывать, что:

  • средства материнского капитала (или их часть), первоначально направленные на увеличение накопительной части трудовой пенсии, могут быть ПЕРЕНАПРАВЛЕНЫ на приобретение жилья или на получение образования ребенком в ЛЮБОЕ ВРЕМЯ до момента назначения трудовой пенсии.
  • Средства материнского капитала, направленные на приобретение жилья или на получение образования ребенком, НЕ могут быть перенаправлены.

Распоряжаться материнским капиталом можно только по достижении 3 лет ребенку, на которого выдан сертификат (за исключением случая направления материнского капитала на первоначальный взнос по ипотеке).

Чтобы начать расходовать средства материнского капитала, распорядитель материнского капитала должен написать заявление в ПФР о том, на какие цели и в каком размере он хочет потратить материнский капитал.

По закону есть два крайних срока для подачи заявления на использование средств материнского капитала: до 1 мая и до 1 октября. Если вы подадите заявление на использование средств материнского капитала до 1 мая, то сможете потратить материнский капитал во втором полугодии, то есть начиная с 1 июля того же года.

Если заявление на использование средств материнского капитала будет подано в период со 2 мая до 1 октября, то материнским капиталом можно будет распоряжаться в первом полугодии следующего года.

Как приобрести жилье за счет материнского капитала?

Конечно, в большинстве случаев суммы материнского капитала хватит лишь на оплату части стоимости жилья. Тем не менее, семья может потратить материнский капитал на оплату квартиры или доли в ней или на строительство дома.

Деньги материнского капитала можно направить на погашение ипотечного кредита или же внести как первона­чальный взнос для его получения.

Но важно понимать: материнский капитал — не гарантия по­ложительного решения банка о выдаче кредита! Обязательно потребуется подтверждение стабильного дохода семьи.

Средства материнского капитала нельзя потратить на ре­монт квартиры!

Зато материнский капитал можно использовать для пога­шения ранее взятого ипотечного кредита. При этом не имеет значения, на кого оформлен материнский капитал — на мужа или жену. Главное, чтобы брак был зарегистрирован официально.

Кроме того, в законе сказано, что жилое помещение, приобретенное с ис­пользованием средств материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей и других членов семьи.

Если же квартира зарегистрирована только на отца и ни мать, ни ребенок доли в этом жилье не имеют, то направить материнский капитал на погашение кредита будет нельзя.

Как потратить материнский капитал на образование детей?

Не обязательно оплачивать обучение именно того ребенка, в связи с рождением которого был получен материнский капитал. Мать, отец или опекун могут решить оплатить обучение средствами материнского капитала, например, старшего ребенка в семье.

Можно потратить деньги материнского капитала на оплату обучения нескольких детей в любом образовательном учреждении, которое имеет право оказывать соответствующие услуги и находится на территории РФ. Это могут быть и школа, и колледж, и вуз.

Как потратить материнский капитал на пенсионные накопления матери?

Направление средств материнского (семейного) капитала на формирование накопительной части пенсии осуществляется в соответствии с федеральными законами «О трудовых пенсиях в РФ», «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в РФ» и «О негосударственных пенсионных фондах».

Использование материнского капитала для формирования будущей пенсии особенно актуально для женщин, которые уходят в длительный отпуск по уходу за ребенком, так как это время не включается в трудовой стаж. Более того, пока мать сидит с ребенком, накопительная часть ее будущей пенсии не формируется, так как отчисления на формирование пенсии не поступают.

При переводе материнского капитала на формирование будущей пенсии матери средства материнского капитала включаются в общий состав пенсионных накоплений. Эти деньги материнского капитала инвестируются, они «работают» и могут приносить доход.

Направление средств материнского капитала на формирование накопительной части пенсии дает возможность значительно увеличить будущую пенсию женщины, имеющей двух и более детей.

Направить средства (часть средств) материнского капитала на накопительную часть трудовой пенсии можно как в Пенсионный фонд РФ, так и в негосударственный пенсионный фонд. Фондом по результатам инвестирования пенсионных накоплений будет начислена доходность на ваши средства материнского капитала.

За 2009 год инфляция составила 10,6%. ГУК, управляющая средствами Пенсионного фонда РФ, за этот период обеспечила доходность по пенсионным накоплениям граждан на уровне 9,5% годовых. Доходность, к примеру, НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» за данный период составила 23%.

За 2010 год инфляция составила 8,8%. ГУК, управляющая средствами Пенсионного фонда РФ, за этот период обеспечила доходность по пенсионным накоплениям граждан на уровне 7,6% годовых. Доходность того же НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» за данный период составила 10,2%.

Внимание. Женщины, направившие средства (части средств) материнского капитала на формирование накопительной части трудовой пенсии, до дня назначения пенсии вправе перенаправить их на улучшение жилищных условий либо на образование ребенка.

При этом доход, полученный в период инвестирования средств материнского капитала как части средств пенсионных накоплений, будет также добавлен к итоговой сумме.

Внимание. На приведенном выше рисунке вы можете наглядно видеть, какие средства на решение ваших жизненных проблем вы сможете сэкономить за счет такого использования материнского капитала.

Для того чтобы воспользоваться услугами НПФ в части приумножения средств пенсионных накоплений с использованием материнского капитала, необходимо:

1. Заключить в НПФ договор об обязательном пенсионном страховании. Для подачи заявления потребуется паспорт и страховое свидетельство, выданное Пенсионным фондом РФ.

2. Подать в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе в НПФ и заявление о направлении средств (части средств) материнского капитала на накопительную часть трудовой пенсии. При подаче заявления о направлении средств (части средств) материнского капитала на накопительную часть трудовой пенсии при себе необходимо иметь сертификат на материнский капитал или его дубликат, страховое свидетельство и паспорт.

Если средства пенсионных накоплений уже переведены в НПФ, то для перевода средств (части средств) материнского капитала застрахованному лицу достаточно подать заявление в Пенсионный фонд РФ.

По Федеральному закону от 29.12.2006 № 256-ФЗ документы о переводе материнского капитала в НПФ подаются не ранее 2,5 лет со дня рождения или усыновления ребенка.

Если заявление подается до 1 мая текущего года, то средства материнского капитала переводятся во втором полугодии. Если же заявление подается до 1 октября, то средства будут переведены в первом полугодии года, следующего за годом подачи заявления.

Если заявление о распоряжении средствами материнского капитала не было подано?

Даже если по каким-либо причинам женщина не подала заявление о распоряжении средствами материнского капитала, то она имеет право учесть эти средства материнского капитала в составе пенсионных накоплений при назначении ей накопительной части трудовой пенсии (п. 5 статьи 12 Закона 256-ФЗ).

Однако следует отметить, что имеются в виду только те женщины, которые были внесены в федеральный регистр лиц, имеющих право на дополнительные меры государственной поддержки, получили государственные сертификаты на материнский (семейный) капитал, но не приняли решение и не подали заявление о распоряжении средствами материнского капитала.

Надо ли платить налоги с материнского капитала?

Материнский капитал не облагается НДФЛ. Об этом чет­ко сказано в пункте 34 статьи 217 Налогового кодекса РФ. Эту норму в главу 23 внес Федеральный закон от 05.12.06. № 208-ФЗ.

При этом воспользоваться имущественным и социальным вычетом на ту сумму, которая потрачена из средств материн­ского капитала на жилье или обучение, тоже нельзя. Такими положениями с 1 января дополнены статьи 219 и 220 Налого­вого кодекса РФ.

Можно ли обналичить материнский капитал?

Нет, нельзя. Дело в том, что сертификат на материнский капитал - это лишь бумага, а материнский капитал — просто сумма, прописанная в документе.

Наличность вы не увидите. Однако, не всем такой подход по нраву. Это и понятно: все-таки деньги на руках греют намного сильнее, чем вера в обеспеченное будущее.

Поэтому и покупаются многие женщины на уловки мошенников, которые обещают им услуги по обналичиванию материнского капитала.

Предлагают заключить фиктивные договора, где родители ребенка, якобы, покупают жилье на средства материнского капитала, а агентства (или отдельные граждане), получив деньги за продажу, возвращают покупателям сумму, не забыв себе оставить процент.

Однако такие ваши действия будут расценены как мошенничество в крупном размере. А за него, согласно 159 статье Уголовного кодекса РФ предусматривается штраф или тюремное заключение сроком до двух пет. Подобный прецедент уже был.

Если у вас остались еще вопросы по использованию средств материнского капитала, то ответы на них вы сможете найти в моей книге "Что нужно знать о материнском капитале?".

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделах «Как сохранить и приумножить деньги» и «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Пенсионное планирование и материнский капитал?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА: Как изменится Ваше пенсионное обеспечение?
И все же, что делать с накопительной пенсией: НПФ или ПФР?
Новая формула расчёта размера пенсии: Жизнь на пенсии отменяется?!
Куда уходят ваши средства пенсионных накоплений и стоит ли доверять свои пенсионные накопления негосударственным пенсионным фондам?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Выбор НПФ. Мнения…
Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Вопросы и ответы по накоплению на пенсию в НПФ
Будущим пенсионерам – выбор НПФ
Пять способов увеличить свою будущую пенсию
Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?
Управление накопи­тельной частью трудовой пенсии
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Формирование пенсии в Банках
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Инвестиции в себя
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии

Пенсионное планирование и материнский капитал?

Комментарии   

 
татьяна
#1 материнский капиталтатьяна 14.04.2014 21:38
Можно ли выкупить свою долю в родительском доме. Дом 70 квад метрв?
 

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024190088