Почему была необходима Пенсионная реформа

Пенсионная реформа Резкий переход от сравнительно терпимого положения пенсионеров в СССР к полунищенскому существованию пенсионеров в «рыночной» России произошел одновременно в начале 90-х годов практически из-за трех причин:

  • ухудшения демографической ситуации
  • уклонения от уплаты налогов
  • недостаток инвестиционных ресурсов в экономике.

Ухудшение демографической ситуации

Распределительная пенсионная система эффективна, когда численность работающего населения значительно превышает количество пенсионеров. Простые расчеты иллюстрируют это. Так, чтобы обеспечить средний размер пенсии на уровне 40% от зарплаты при соотношении работников и пенсионеров 4:1, достаточно взимать пенсионный налог в размере 10% от фонда оплаты труда.

При соотношении работников и пенсионеров 3:1 тот же уровень пенсии потребует 13%-ного налога, при соотношении 2:1 налог должен будет возрасти до 20%, что уже становится обременительным для работодателей.

А ведь в современной России общее количество работников превышает общее количество пенсионеров уже не в два раза, а всего лишь в 1,67 раза, и это соотношение ухудшается год от года (еще в 1990 году в СССР работающих было в 2,3 раза больше, чем пенсионеров).

Эта проблема характерна не только для России. Старение населения происходит в большинстве развитых стран - во-первых, из-за снижения рождаемости, во-вторых, из-за увеличения продолжительности жизни (но в России второй компонент играет меньшую роль).

Кроме того, в 1990-ые годы в России была отмечена повышенная смертность людей трудоспособного возраста. В результате доля старшего населения оказалась сопоставима с показателями наиболее «старых» стран мира из-за низкого общего возраста выхода на пенсию (55 лет для женщин, 60 лет для мужчин).

С другой стороны, в России еще с советских времен получили широкое распространение «льготные пенсии» - точнее, различные основания, дающие право на получение пенсии до достижения общего пенсионного возраста.

В 1990-ые годы наблюдалось еще и снижение занятости населения. Все эти факторы в совокупности привели к росту «коэффициента пенсионной нагрузки» и ухудшению финансового положения Пенсионного фонда России (см. также таблицу «Динамика основных демографических коэффициентов в России»).

Такое неблагоприятное воздействие демографических изменений на пенсионную систему можно ослабить.

Для этого нужно финансировать часть будущей пенсии за счет пенсионных накоплений, - тех, что собираются в течение всей трудовой жизни человека и начинают использоваться только в момент его выхода на пенсию.

Именно поэтому введение накопительной части трудовой пенсии является одним из главных компонентов Пенсионной реформы.

Уклонение от уплаты налогов

Впрочем, демографические причины сами по себе еще не привели бы к тому печальному положению пенсионеров, которое мы наблюдаем сегодня.

В России ставка «пенсионного налога» (условно назовем так ту долю единого социального налога, или ЕСН, которая идет на финансирование пенсий), равна 28% при зарплате работника менее 100 000 рублей в год.

Но по мере роста зарплаты она снижается до 2% (такой налог называется регрессивным). Средняя, или «эффективная», ставка пенсионного налога составляет около 25%. Если число работников превышает число пенсионеров в 1,67 раза, то такого налога теоретически должно хватать для обеспечения средней пенсии на уровне 41,7% от средней зарплаты (без учета расходов на функционирование самого Пенсионного фонда России).

Реально же отношение средней пенсии к средней зарплате («коэффициент замещения») в России составляет, как было указано выше, менее 30%. Где же разница?

Она скрыта не столько в больших расходах Пенсионного фонда РФ, сколько в неуплате налогов.

Для очень многих предприятий пенсионные взносы, а в последние годы - ЕСН, оказались тяжелым бременем. Они стараются его облегчить, выплачивая часть зарплаты своим сотрудникам по «черным» или «серым» схемам.

Неважно, происходит ли это за счет «черного нала», фиктивных страховых договоров, фиктивных банковских депозитов или достигается иными хитрыми способами, - целью всегда является экономия на пенсионных взносах.

До тех пор, пока в рамках старой распределительной пенсионной системы пенсия работника никак не зависела от размера перечисленных за него пенсионных взносов, работники не имели ничего против подобных схем.

Однако понятно, что в результате страдают пенсионеры, поскольку у Пенсионного фонда России просто не оказывается достаточных средств для выплаты им достойных пенсий!

Как разорвать «круговую поруку» работников и работодателей? Надо не только ужесточить ответственность предприятий за неуплату пенсионных взносов, но и заинтересовать работников в том, чтобы работодатели исправно платили их. Эта задача решается в Пенсионной реформе путем введения страховой части и накопительной части трудовых пенсий.

Недостаток инвестиционных ресурсов в экономике

В распределительной пенсионной системе отсутствуют накопления: пенсионные взносы, уплаченные сегодня за работников, уже завтра будут использованы для выплат нынешним пенсионерам.

Что произойдет, если какая-то часть пенсионных взносов будет постоянно откладываться, накапливаться на протяжении десятилетий и лишь при выходе человека на пенсию использоваться - не сразу, а постепенно - для выплат в его пользу?

Очевидно, что при массовом использовании такой пенсионной системы в экономике появятся огромные суммы пенсионных средств, изъятые у работодателей и пока не попавшие в руки ни работникам, ни пенсионерам.

Чтобы эти пенсионные средства при реализации Пенсионной реформы не обесценивались с годами, их необходимо куда-то вкладывать с целью прироста, то есть инвестировать.

Если в России около 70 млн. работающих граждан, то даже накопления в сумме 1000 долларов на каждого пенсионера (с точки зрения финансирования будущей пенсии это совсем немного) означают инвестиционный пенсионный ресурс в 70 млрд. долларов.

Сравним с США - там накопительные пенсии развиваются давно и преобладают над распределительными, и потому счет пенсионных средств идет на триллионы долларов.

Такие долгосрочные пенсионный инвестиции, за которыми хозяин не обратится ни через день, ни через год, могут «работать» в экономике десятилетиями.

Таким образом Пенсионная реформа позволит за счет этих пенсионных средств финансировать крупные проекты с длительным сроком окупаемости. Конечно, в том случае, если возможно с высокой степенью надежности просчитать эффективность таких проектов, потому что риск при инвестировании пенсионных накоплений должен быть достаточно низким.

Российская экономика для своей модернизации остро нуждается в таких пенсионных инвестициях.

При грамотном подходе к Пенсионной реформе пенсионные накопления могут дать существенный импульс развитию инвестиционных процессов.

 

Для того, чтобы вложения сочетали надежность и доходность, необходимо при проведении Пенсионной реформы передать эти пенсионные средства в руки профессионалов, связанных определенными обязательствами перед гражданами и находящимися под жестким контролем государства.

Это управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды (нпф).

PPS. Напишите в комментариях к этой статье о Вашем отношении к пенсионному и финансовому планированию своей жизни.

PPPS. Если материал "Почему была необходима Пенсионная реформа " оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи.

До встречи!

Колесов Г.Б.,
эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать по пенсионной реформе и пенсионному планированию:


Пенсионная реформа в Российской Федерации
Суть пенсионной реформы
Реформирование пенсионной реформы
Почему была необходима Пенсионная реформа
Пенсионная реформа - управление средствами пенсионных накоплений
Пенсионная реформа - изменение распределительной пенсионной системы
Пенсионная реформа - добровольное пенсионное обеспечение
Пенсионная реформа - виды обязательных пенсий
Пенсионная реформа - введение накопительного компонента для финансирования пенсий

Почему была необходима Пенсионная реформа

Комментарии   

 
Татьяна
#1 нельзя обижать и так нищих пенсионеровТатьяна 12.11.2015 12:03
Когда всю жизнь вкладываешь в работу, хочется хоть немного в старости и о себе подумать. Если человек честно отработал, (большой стаж), то дайте ему пожить без унижений в старости. Хочется посмотреть мир, познакомиться с своею страной, а на какие деньги. Если бы пенсия была нормальной- мало кто пошел бы работать. Значит пенсии не хватает. Почему новое унижение? Ищите другие источники финансирования. В данном случае мне становится стыдно за страну, экономящую на честно работающих пенсионерах!
 

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

025097971