Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?

Джон Богл. Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?Анекдот про тоже:

Лежит под пальмой негр и ждет, пока на него банан свалится, а как свалится, так
он его и съест. Идет поблизости белый и говорит негру:
- Слушай, ты чего здесь лежишь под деревом и ждешь бананов? Возьми палку, сшиби
несколько штук, пойди на рынок и продай их...
- Ну, и чего дальше?
- Как чего!? Деньги получишь - наймешь еще десяток негров, таких как ты, которые
будут бананы с пальм сшибать, а тебе останется их только продать...
- Ну, и чего дальше?
- Ты чего, негр, тупой что ли!?!! У тебя еще больше денег будет - наймешь сотню
негров, посадишь тысячу пальм и будет у тебя огромная банановая плантация.
- Ну, и чего дальше-то?
- Ну, ты и идиот! У тебя денег куча будет, работать самому не надо - лежи да
бананы лопай!
- Ну и глупый же ты, белый! Я ж этим сейчас и занимаюсь...

Джон Богл: я и мои деньги

Перевод свежего интервью Джона («Джека») Богла, опубликованное недавно агентством REUTERS. Chris Taylor, Нью-Йорк, 11 сентября 2012 г.
Источник: REUTERS
Перевод: FTinvest.ru

(REUTERS) - Для человека, который помог создать современную индустрию управления инвестициями в качестве основателя Vanguard Group, у Джона ("Джека") Богла очень интересные отношения с деньгами - он ненавидит их тратить.

Джон Богл равнодушен к модным дорогим вещам, которые довольно частую покупают люди, и ему тем более не нравится то, насколько повреждена финансовая система.

Разумеется, он считает, что каждый должен откладывать что-то на будущее, но он просто терпеть не может тратить деньги на себя.

Самое лучшее время для Джона Богла - отпуск с женой, шестью детьми и 12 внуками в горах Адирондак.

Или в офисе, где он все еще работает, несмотря на 83-летний возраст.

Известный трудолюбием и экономностью, Джон Богл изложил свои взгляды в новой книге "Столкновение культур: Инвестиции против спекуляций" - разгромном обвинительном акте против экономики, служащей обогащению спекулянтов с Уолл-стрит за счет обычных акционеров с Мэйн-стрит.

По прикидкам Джона Богла, стоимость его чистых активов выражается восьмизначным числом.

Что именно Джон Богл делает с ними, и какой совет он мог бы дать нам?

Мы встретились с Джоном Боглом, чтобы попытаться ответить на этот вопрос.

REUTERS: Можем ли мы предположить, что Вы инвестируете в фонды Vanguard?

Джон Богл: На 100%. Мои персональные (т.е. не пенсионные) инвестиции на 80% состоят из облигаций и на 20% - из акций, что отражает мое старое правило: "Доля облигаций в вашем портфеле должна быть равна вашему возрасту". Вложения распределены между различными фондами, такими, как фонд среднесрочных вложений в льготные бумаги "Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt (VWITX)". Я довольно консервативен.

Мои пенсионные счета поделены примерно поровну между акциями и облигациями, поскольку у них больший временной горизонт, и сейчас практически нет привлекательных облигаций.

Инвестиции в акции произведены главным образом через индексный фонд "Total Stock Market Index (VTSMX)", но у меня по-прежнему имеется кое-что в "Wellington Fund (VWELX)", куда я инвестировал в течении долгих десятилетий. Я никогда не захочу разорвать эти отношения.

Облигации в моих пенсионных вложениях - это на 30% государственные облигации и на 70% - облигации корпораций с высоким уровнем надежности, такие как входящие в индексный фонд среднесрочных корпоративных облигаций Vanguard Intermediate-Term Corporate Bond Index (VICBX)

REUTERS: Как насчет инвестиций в других областях Вашей жизни, например, в недвижимость?

Джон Богл: Состарившись, мы с женой поменяли жилье на меньшее в Брин Мар, в Пенсильвании. Примерно 5 лет назад мы переехали в место втрое меньше, где намного меньше недвижимости. Я не брал ипотеку, поскольку сейчас я не нуждаюсь в заимствованиях, да и не люблю я этого.

Помимо этого у нас всегда будет то, что я называю "большой амбар в Адиронаках" - место, которое принадлежало семье моей жены более 50 лет. Оно для нас, наших шестерых детей и наших 12 внуков; для них всегда есть место, куда в случае чего можно уехать.

REUTERS: А вы откладывали что-нибудь на обучение этих внуков в колледже через специальные планы 529? (Vanguard имеет около $40 млрд. в активах, вложенных по программе 529 в 27 штатах).

Джон Богл: На самом деле, мне совсем не нравится идея инвестировать через программу 529, поскольку в ней очень много ограничений на то, как можно эти средства использовать.

Я не против этого, просто я предпочитаю иметь больше гибкости, в то время как эти фонды могут быть использованы исключительно на образование. Конечно, мы откладываем немного денег каждый год на обучение всех моих внуков, но я просто кладу их в индексный сбалансированный фонд Vanguard Balanced Index Fund (VBINX).

Там примерно 60% акций, 40% облигаций, и это прекрасно работает. Мы даем им сколько можем без обложения налогом на дарение, и все это вкладывается в этот очень эффективный с налоговой точки зрения фонд.

REUTERS: Были ли у Вас какие-либо расходы на медицину в недавнее время, в связи с Вашим состоянием здоровья?

Джон Богл: К счастью, у нас превосходная страховка здесь, в Vanguard, и я, конечно, использовал ее в мои 83 года. Из-за моей операции по пересадке сердца 16 лет назад и использования лекарств, предотвращающих его отторжение организмом, вероятность летального исхода предполагалась на уровне 50%.

Должно быть, я достаточно удачлив, чтобы до сих пор находиться среди живых. Тот, кто получил дополнительно 16 лет жизни, не должен сильно брюзжать по поводу окружающей действительности.

REUTERS: Кому Вы даете на благотворительность?

Джон Богл: Я предпочитаю давать тем, кто помог мне в течение жизни: академия Блэр, Принстонский университет, наша церковь и несколько госпиталей, которые сумели поставить меня на ноги.

В общественной жизни я оказываю большую поддержку United Way. В области филантропии самое лучшее правило - давать пока не станет больно, столько, сколько можешь, т.к. никто из нас не может все делать в жизни сам. Как говорил Джон Донн, "Ни один человек не является островом, никто не бывает сам по себе".

REUTERS: У Вас имеются какие-нибудь причуды, излишества?

Джон Богл: Каждую зиму мы с женой берем недельный отпуск и уезжаем на курорт во Флориду. Но на самом деле я совершенно не терплю тратить деньги на себя. Я не люблю ходить по магазинам, мне не нравится весь этот процесс покупок. У меня есть все, что мне в принципе может понадобиться.

Я рос в определенной среде. Деньги моего отца пропали в Великую Депрессию, и для него было проблемой удержаться на работе.

Это были тяжелые времена, и я начал работать в 10 лет разносчиком газет, затем стал официантом. Я научился зарабатывать потом свой хлеб, и мне иногда жаль людей, не получивших подобное воспитание (выделение КГБ).

REUTERS: Можете дать какие-нибудь советы людям, куда инвестировать в будущем?

Джон Богл: Прибыль по акциям, по сути, сводится к дивидендной доходности и росту доходов. Если у Вас дивиденды 2% и рост доходов 5%, мне кажется, вполне логично ожидать роста акций на 7% за год.

Я думаю, неразумно было бы сейчас выходить из рынка акций, или рынка облигаций, даже несмотря на непредсказуемость экономики. Рынок всегда глуп, но нельзя на этом зацикливаться. Лучше сосредоточиться на базовой стоимости дивидендов и доходов.

Инвестируйте настолько эффективно, насколько только можете, используя недорогие в обслуживании фонды, которые можно держать всю жизнь. Не пытайтесь поймать прошлый успех, покупайте индексные фонды акций и облигаций с таким расчетом, чтобы доля облигаций в процентах равнялась Вашему возрасту.

Самое главное, нужно быть дисциплинированным и сберегать, даже если Вы терпеть не можете современную финансовую систему. Потому что если не сберегать, то гарантированно останешься ни с чем.

PS. Если материал "Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Куда пенсионеру вложить свои деньги для ЖИЗНИ на пенсии и как их не потерять?
Тайные манипуляции на рынке Форекс (FOREX)
Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений
Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?
Начинающему инвестору: Балансировка инвестиционного портфеля
Начинающему инвестору: Приемлемый уровень риска потери вложенных в инвестиции денег
Начинающему инвестору: Несколько практических советов по торговле акциями
Начинающему инвестору: Как научиться зарабатывать на торговле акциями?
Начинающему инвестору: Как инвестировать деньги в акции?
Начинающему инвестору: От чего зависит стоимость акций?
Начинающему инвестору: Акции как финансовый инструмент для инвестиций
Инвестиции в недвижимость
Начинающему инвестору - Инвестиции в золото
Инвестиции в биржевые товары (commodities)
Начинающий инвестор vs Биржевой спекулянт (активный трейдер)
Начинающему инвестору: финансовые инструменты с нефиксированным доходом?
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.3
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.2
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы?
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): облигации
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): банковский вклад (депозит)
Зачем начинающему инвестору страховые компании?
Начинающему инвестору: Как вложить деньги в фондовый индекс
Начинающему инвестору: Экономические индексы
Жизнь на пенсии: ПФР или НПФ?
Инфраструктура финансового рынка: Страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, регуляторы рынка
Инфраструктура финансового рынка: Инвестиционные управляющие компании и депозитарий ценных бумаг
Инфраструктура финансового рынка: Биржи и брокерские компании
Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора
Инвестиции: Доверительное управление
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.2
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.1
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.2
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.1
Производные финансовые инструменты: Форвардные контракты (форварды)
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.3
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.2
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1
Кто такие Форекс дилеры (forex dealers) и в чем их опасность для инвестора?
Осторожно: Форекс (Forex)!
Как снизить риск инвестиций?
Финансовые спекуляции или инвестиции?
Как правильно управлять вашими финансовыми активами и пассивами?
Основные финансовые понятия: Деньги, финансы, инфляция
Ваш личный финансовый план - путь от бедности к богатству
Что необходимо изменить в себе, чтобы вырваться из бедности и разбогатеть?
Управление деньгами: Финансовые цели
Инвестирование денег: Как разбогатеть или где взять деньги?
Куда вложить деньги для формирования пенсии?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?
Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций
Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?
Рейтинги надежности в инвестиционном планировании
Как не потерять свои деньги в инвестициях?
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Срок инвестирования как способ управления рыночным риском при инвестиционном планировании
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?
Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах
Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитах
Пенсионеру о личных финансах - Вся правда о кредитах
Пенсионная реформа 2014 - 2015
Все о Социальных картах
Как использовать материнский капитал
Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии
Как заработать в интернете
Вся правда о кредитах
Накопительное страхование жизни и здоровья

Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?

Комментарии   

 
Николай
#1 http://remontavtomobili.ru/Николай 23.01.2013 15:32
Мне понравилась эта статья потому что я очень хочу научиться инвестировать и получить дополнительный доход к пенсии.