Рекомендации потенциальному заемщику потребительского кредита: Как брать потребительский кредит

Вам предстоит принять на себя определенные обязательства по потребительскому кредиту, за нарушение которых придется платить "Мы видим перед собой неблагоприятные обстоятельства только тогда,
когда теряем из виду свою главную цель"
Генри Форд

Потребительский кредит — это не только радость от покупки, но еще и большая ответственность.

Так что, еще только приступая к процедуре кредитования, настраивайтесь на серьезный лад.

Ведь вам предстоит принять на себя определенные обязательства по потребительскому кредиту, за нарушение которых придется платить (причем в буквальном смысле слова).

Важно. Помните, что чем обстоятельней вы подойдете к определению условий кредитного договора вашего потребительского кредита, тем спокойнее будете себя чувствовать на этапе погашения потребительского кредита.

Позвольте предложить вам 10 проверенных практикой советов, как брать потребительский кредит:

Совет 1 по потребительскому кредиту. Объективно оцените свои потребности в потребительском кредите и свои возможности впоследствии погасить этот потребительский кредит.

Не запрашивайте у банка потребительский кредит большего размера, чем это на самом деле вам требуется для приобретения товара или услуги.

Завышая размер потребительского кредита (на всякий случай), вы обрекаете себя на дополнительные расходы, связанные с обслуживанием потребительского кредита.

Кроме того, помните, что в соответствии со сложившейся практикой размер ежемесячного платежа по погашению потребительского кредита определяется таким образом, чтобы он не превышая 35-40% «чистого» дохода заемщика, показанного им в документах.

Совет 2 по потребительскому кредиту. Решившись на потребительский кредит, обращайтесь в несколько банков одновременно.

Тем самым у вас появятся возможность для выбора наиболее выгодного вам варианта потребительского кредитования.

Предварительно достигнутые с банком договоренности по потребительскому кредиту всегда фиксируйте на бумаге.

Любые обещания банка по потребительскому кредитованию — просите подтвердить документально.

Совет 3 по потребительскому кредиту. Разовый потребительский кредит выгоднее брать без оформления банковской кредитной карты.

В том случае, если вам в обозримом будущем предстоит сделать несколько серьезных покупок («растянутых во времени»), воспользуйтесь предложением банка о предоставлении кредитной карты — в этом случае вам не придется всякий раз собирать документы для андеррайтинга, хотя и следует быть готовым к определенным затратам на обслуживание банковской карты.

В ряде случаев банки предоставляют заемщикам льготы и скидки по потребительскому кредиту. Пользуйтесь ими, но осторожно.

Предварительно уточняйте, насколько безвозмездна (и бескорыстна) предлагаемая вам скидка по потребительскому кредиту.

Возможно, банк просто намеревается «взять свое» впоследствии. Скажем, после пересмотра процентной ставки потребительского кредитования.

Совет 4 по потребительскому кредиту. Процентные ставки по валютным потребительским кредитам всегда ниже, чем по рублевым (в полтора-два раза), что в конечном счете обещает заемщику определенный выигрыш при расчетах с банком за потребительский кредит.

Однако если вы получаете зарплату, не привязанную к курсу доллара или евро, то, выбрав «валютный» потребительский кредит, все равно будете вынуждены переводить свои кровные в валюту потребительского кредита, а это (с учетом динамики валютообменных курсов) может оказаться не очень выгодным.

Следует учитывать при выборе условий потребительского кредита и сложившуюся ситуацию на валютном рынке.

Рубль, в частности, на период расплаты по потребительскому кредиту может дорожать и, следовательно, расплачиваться по рублевым потребительским кредитам вам придется более «тяжелыми» рублями (т. е. себе в убыток).

Совет 5 по потребительскому кредиту. Расходы на обслуживание потребительского кредита, в основном, зависят от его размера.

С тем чтобы еще больше уменьшить размер потребительского кредита, можно попытаться до его получения внести как можно большую сумму в качестве стартового платежа за кредитуемый товар или услугу.

Совет 6 по потребительскому кредиту. Внимательно относитесь к предложению банка застраховаться на период действия кредитного договора к вашему потребительскому кредиту.

Обычно такое предложение связано с предоставлением целевого потребительского кредита, например, на покупку автомобиля.

Обойти это условие можно, если вместо целевого потребительского кредита воспользоваться универсальным кредитом.

Кстати, в последнем случае вам не придется прилагать дополнительных усилий к тому, чтобы доказать банку, что кредитные средства действительно истрачены вами по назначению кредитного договора.

Совет 7 по потребительскому кредиту. Если из условий кредитного договора не ясно, сколько все-таки вам предстоит заплатить за потребительский кредит (сверх погашения самой суммы потребительского кредита), попросите сотрудника банка составить проект графика платежей по «наихудшему» для вас варианту выплаты кредита.

Кроме того, у вас есть возможность выбрать для себя схему погашения потребительского кредита.

Аннуитетная схема погашения потребительского кредита, напомню, предполагает погашение кредита абсолютно равными платежами (это удобно для заемщиков с небольшими, но стабильными доходами, например, работающих пенсионеров).

Регрессивная схема погашения потребительского кредита поначалу будет требовать от заемщика потребительского кредита более крупных платежей по погашению, но в конечном счете обеспечит ему некоторый финансовый выигрыш (поскольку начисляемая на остаток потребительского кредита процентная «надбавка» будет неуклонно снижаться).

Совет 8 по потребительскому кредиту. Наиболее просто иметь дело с банком, который не взимает с заемщика «скрытых» комиссий, даже если процентная ставка по потребительскому кредиту у данного банка несколько выше, чем у конкурентов.

Кроме того, следует по возможности отдавать предпочтение банкам, не требующим обеспечения по обязательствам заемщика потребительского кредита и не «рекомендующим» заемщику застраховаться у «проверенной» страховой компании.

Совет 9 по потребительскому кредиту. Обратите внимание и на условия досрочного погашения потребительского кредита — они должны быть приемлемыми с точки зрения дополнительных расходов заемщика.

Заметим, что ряд банков предоставляет заемщикам такую возможность по прошествии определенного времени (не менее 3-6 месяцев после выдачи потребительского кредита), не взимая за это дополнительной комиссии.

Совет 10 по потребительскому кредиту. Последнее, крайне важное. В период погашения потребительского кредита перепроверяйте каждое свое действие.

Верьте только документам банка, на которые при необходимости требуйте дополнительного подтверждения.

И, конечно, не откладывайте погашение очередной части потребительского кредита (или овердрафта) до последнего момента.

Всего вам самого доброго и без проблем рассчитаться по потребительскому кредиту!

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Рекомендации потенциальному заемщику потребительского кредита: Как брать потребительский кредит" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

Рекомендации потенциальному заемщику потребительского кредита: Как брать потребительский кредит