Реструктуризация ипотечного кредита

Во время льготного периода реструктуризации выплат по ипотечным кредитам заемщику может устанавливаться фиксированная сумма выплат по ипотечному кредиту "Если есть проблемы с деньгами – талисманы не помогут, куда ни прикладывай! Гораздо надежнее – новое знание и осознание своих ошибочных установок"
Альберт Эйнштейн

В конце 2008 года правительство РФ проанализировало различные способы помощи заемщикам ипотечных кредитов, которые оказались в сложной жизненной ситуации.

В итоге было создано ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) и выработан Стандарт реструктуризации ипотечных кредитов (займов) отдельных категорий заемщиков.

Реструктуризация ипотечных кредитов — это возможность для заемщиков, доходы которых существенно снизились (в том числе по причине потери работы), получить отсрочку платежей по ипотечным кредитам (так называемая «Путинская» отсрочка выплат по ипотеке).

АРИЖК осуществляет реструктуризацию выплат по ипотечным кредитам несколькими способами:

  • предоставляя новый ипотечный кредит одновременно с банком на погашение ранее предоставленного ипотечного кредита;
  • предоставляя дополнительный стабилизационный кредит или займ, изменяющий порядок внесения платежей по ипотечному кредиту.

В первом случае реструктуризации выплат по ипотечным кредитам новый кредит полностью погашает старый ипотечный кредит, и заемщик остается должен по ипотеке такую же сумму, но на новых условиях — отсрочка платежа по ипотечному кредиту, увеличение срока или изменение других параметров ипотечного кредита.

Во время льготного периода реструктуризации выплат по ипотечным кредитам заемщику может устанавливаться фиксированная сумма выплат по ипотечному кредиту, размеры которой не должны превышать 1/2 платежа по первоначальному ипотечному кредиту и быть меньше 500 руб.

Во втором случае реструктуризации выплат по ипотечным кредитам заемщик получает отдельный займ для погашения платежей по ипотечному кредиту в течение не более года и страховой премии за год по договору страхования.

В льготный период заемщик платит проценты на остаток основного долга стабилизационного кредита или займа.

Внимание. Необходимо учитывать, что в обоих случаях выплаты заемщика по ипотечному кредиту после завершения льготного периода увеличатся.

Требования к заемщику и жилой недвижимости, предъявляемые АРИЖК для реструктуризации выплат по ипотечным кредитам:

1) заемщик ипотечного кредита — гражданин РФ;

2) жилье, купленное по ипотеке, — единственное для проживания;

3) доход снизился до величины, составляющей менее двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи за вычетом ежемесячных платежей по ипотечному кредиту и других обязательных платежей.

К обязательным платежам относятся: оплата коммунальных услуг, платы за детский сад и т. п.;

4) заемщик уже использовал все имеющиеся активы для выполнения обязательств по ипотечному кредиту, и у него нет ликвидного имущества, а также паев, ценных бумаг, банковских вкладов и других сбережений;

5) площадь приобретенного в ипотеку жилья составляет: для одного человека — не больше 50 м2, для двоих — до 35 м2 на каждого, для семьи из трех человек и более — максимум по 30 м2;

6) ипотечный договор заключен до 1 декабря 2008 года, а квартира находится в ипотеке у кредитора (банка), то есть залог жилого помещения (ипотека) оформлен надлежащим образом;

7) ипотечный кредит не превышает максимального размера, установленного Стандартами для вашего региона (например, для Москвы и Санкт-Петербурга — 8 млн. руб., для Алтайского края, Ленинградской области — 4 млн. руб.);

8) соотношение размера ипотечного кредита (займа) и стоимости предмета ипотеки на дату обращения за реструктуризацией не превышает 90 %;

9) отсутствуют непогашенные просрочки платежей по ипотечному кредиту, возникшие до снижения дохода.

Остальные условия, предъявляемые к заемщикам, кредиту и предмету залога, можно найти на сайте АРИЖК (www.arhml.ru).

Даже если заемщик ипотечного кредита не отвечает всем перечисленным требованиям, он может подать документы в АРИЖК и его заявление будет рассмотрено.

Однако вероятность принятия положительного решения по реструктуризации выплат по ипотечному кредиту в таком случае намного ниже.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотечного кредита?

Обязательные документы для реструктуризации ипотечного кредита для физических лиц:

  • заявление-анкета на реструктуризацию ипотечного кредита;
  • копии паспорта (всех страниц) заемщика, членов его семьи и созаемщиков (если таковые имеются) ипотечного кредита;
  • копия трудовой книжки заемщика ипотечного кредита, созаемщиков и работающих совершеннолетних членов семьи;
  • в случае потери места работы — документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице, или справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за все полные календарные месяцы 2009 года, предшествовавшие подаче заявления на реструктуризацию ипотечного кредита;
  • такие же документы — на работающих совершеннолетних членов семьи и созаемщиков ипотечного кредита;
  • справка от кредитора (по форме Агентства) с указанием сумм остатка долга по ипотечному кредиту, срока погашения ипотечного кредита и имеющейся задолженности по ипотечному кредиту;
  • выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «На недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • выписка из Единого государственного реестра прав (ЕГРП) «Об обобщенных правах отдельного лица» для заемщика ипотечного кредита и каждого члена семьи, подтверждающая, что в собственности семьи заемщика ипотечного кредита нет другого жилья;
  • копия ипотечного договора (договора займа) со всеми дополнительными соглашениями; копия закладной (при наличии).

Дополнительные документы для физических лиц на реструктуризацию ипотечного кредита:

  • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ за 2008 год;
  • копия договора об ипотеке (при наличии);
  • заключение оценщика о стоимости жилого помещения на момент выдачи ипотечного кредита;
  • финансовый документ либо письмо страховой компании (компаний), подтверждающие уплату страховых взносов за текущий период страхования (если в сумму займа, предоставляемого в рамках реструктуризации ипотечного кредита, будут включены денежные средства, направляемые заемщиком на уплату страховой премии за очередной год).

Документы для индивидуальных предпринимателей на реструктуризацию ипотечного кредита:

  • копия налоговой декларации;
  • копия книги учета доходов и расходов и хозяйственных операций (при наличии);
  • копия свидетельства о государственной регистрации;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
  • копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за два последних полных налоговых периода или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Реструктуризация ипотечного кредита" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

Реструктуризация ипотечного кредита