Сколько реально денег вы теряете на автокредите

При принятии решения на автокредит нужно оценить посильность выплат по автокредиту "Кто весь день работает, тому некогда зарабатывать деньги"
Джон Девисон Рокфеллер

Автомашина для многих людей давно уже стала не роскошью, а средством передвижения.

Тем не менее, если на понравившуюся модель не хватает денег, надо хорошенько подумать, брать ли автокредит на ее приобретение и нет ли более приоритетных затрат.

Кроме того, при принятии решения на автокредит нужно оценить:

  • посильность выплат по автокредиту и расходов на текущее содержание такой автомашины и
  • как быстро вы сможете её продать и сколько потеряете в цене в случае, если автомобиль окажется вам не по силам или срочно понадобятся деньги.

Помните: как только вы покупаете новый автомобиль по автокредиту и выезжаете на нем из салона, он сразу теряет в цене. Падение стоимости — неравномерное.

Самое большое снижение цены на автомобиль приходится на первые 3 года после покупки автомобиля по автокредиту.

Выехав из автосалона, купленная по автокредиту автомашина сразу теряет в цене 10-15 %, за следующие 2 года — до 50 % цены.

Если производитель автомобиля меняет модельный ряд, цена на автомобиль опускается еще ниже.

Любая авария, даже бесследно исправленная, влечет дополнительное снижение цены на автомобиль.

После трех лет эксплуатации стоимость подержанного автомобиля купленного по автокредиту начинает уменьшаться пропорционально естественному износу и пробегу.

Есть еще одна, почти невосполнимая при продаже, группа расходов по купленному по автокредиту автомобилю, связанных с оснащением нового автомобиля.

Это установка не штатной аудиосистемы, противоугонной сигнализации, устройства защиты двигателя и иного дополнительного оборудования.

Кроме того, при покупке автомобиля с использованием автокредита владелец обязан застраховать его от угона и ущерба.

Цена страховки по автокредиту составляет около 10 % стоимости автомашины.

Внимание. Обычно на эту сумму можно увеличить размер автокредита.

Итак, с одной стороны, на выезде из автосалона мы имеем потерявший 10 % своей стоимости автомобиль, с другой — увеличенный на сумму страховки и цену дополнительного оборудования автокредит.

Продажа такого автомобиля при непредвиденных обстоятельствах, скорее всего, принесет владельцу убытки и непогашенный остаток автокредита.

Пример. Вы приобрели в автокредит под 7 % годовых на 5 лет дорогой автомобиль стоимостью 900 тыс. рублей. Он хорошо оборудован, но все равно стоит на 10 % меньше автомашин, находящихся в автосалоне.

По условиям автокредита машина хорошо застрахована. Автомашине всего два месяца.

Вы рассчитывали погасить автокредит с обещанного вам повышения зарплаты. Однако в компании наметился спад продаж, и вам зарплату не увеличили.

В итоге ежемесячная выплата по автокредиту сильно бьет по карману. Автокредит становится почти неподъемным.

Что делать с автокредитом?

Первый вариант решения по автокредиту — продать автомашину.

Но, даже реализация автомашины по максимальной цене полностью не покроет долг банку по автокредиту: выплаты за 2 первых месяца в основном ушли на проценты и едва ли компенсировали 10 % падение стоимости автомобиля.

После продажи автомашины необходимо будет еще 4 месяца выплачивать автокредит. Если же автомашину будет продавать банк, на вас лягут издержки, связанные с продажей.

Второй вариант решения по автокредиту— использовать автомашину для дополнительного заработка. Но и тут загвоздка.

По условиям договора автокредита об этом необходимо уведомить банк - автокредитор, страховую компанию (которая поднимет стоимость страховки), заплатить налоги и главное — взять на себя риски по автокредиту. Ведь частный извоз — не самое безопасное занятие.

Третий вариант решения по автокредиту — увеличить срок автокредита до 7 лет и тем самым облегчить ежемесячные выплаты по автокредиту на 25 %.

Четвертый вариант решения по автокредиту — продолжить выплаты по автокредиту за ставшую обузой машину в ущерб другим расходам.

Стоимость владения приобретенной по автокредиту автомашины.

Выбирать из перечисленных вариантов решений по автокредиту придется, даже если доходы остались на прежнем уровне.

Новый автомобиль — не только разовые траты на покупку или выплаты по автокредиту. Он увеличивает семейные расходы на сумму страховки по автокредиту (особенно автострахование КАСКО — страхование от ущерба и угона), стоимость топлива и автосервиса.

Гарантийные условия автокредита обязывают владельца новой машины через 10 000 (15 000) километров пробега проводить техобслуживание на фирменной станции, где цена услуг высока.

Кроме того, если в первый год сумма страховки может входить в сумму автокредита, то последующие платежи хозяин автомашины платит из собственного кармана.

Таким образом, стоимость владения автомобилем приобретенным по автокредиту за первые 3 года составит от 50 % первоначальной его стоимости.

Если будущий автовладелец заранее не обдумает эти расходы и не подойдет к выбору автомашины более расчетливо, то придется выбирать из не самых лучших вариантов решений по автокредиту.

Выводы по автокредитованию:

  • При покупке автомобиля по автокредиту нужно обратить внимание не только на его цену, но и на стоимость владения автомобилем: затраты на обслуживание, страховки и бензин. В кризис даже неиспользуемый автомобиль может оказаться владельцу не по карману.
  • В стоимость владения автомобилем также входит транспортный налог, причем, чем больше лошадиных сил в машине, тем он выше.
    Например, для Москвы максимальная ставка налога 150 руб./л. с, платится он при мощности автомобиля свыше 250 л. с.
    Нетрудно посчитать, что транспортный налог с 260 л. с. будет равен 39 ООО руб. (для всех регионов разные ставки). Авторедит увеличивает стоимость владения автомобиля.
  • Кроме того, до полного погашения долга купленной в автокредит машиной нельзя свободно распоряжаться (продавать, сдавать в аренду и т. п.) без уведомления кредитора!

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Сколько реально денег вы теряете на автокредите" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

Сколько реально денег вы теряете на автокредите