“Софинансирование пенсии: Где Правда, а Где Ложь?”

работающим пенсионерам, отказавшимся на время трудовой деятельности от государственной пенсии и вступившим в программу софинансирования пенсии, доплата из бюджета в 4 раза вышеПрирода так обо всем позаботилась, что повсюду ты находишь, чему учиться
Леонардо да Винчи
Мудр тот, кто знает нужное,
а не многое

Эсхил

Написать данную статью меня подтолкнуло письмо, пришедшее недавно мне на электронную почту:

“В последнее время заинтересовалась темой планирования своей пенсии. Вы очень интересно рассказываете про пенсионное планирование, про то, как накопить на пенсию. Спасибо, многое становится понятно. Скажите, пожалуйста, как Вы относитесь к программе государственного софинансирования пенсии 1000+1000. Ведь получается, что доходность 100% годовых гарантирована государством, значит рисков нет. Я пытаюсь найти "подводные камни", но никак не получается”.

Из материалов, размещенных в Виртуальной школе пенсионера, Вы можете получить полное представление о программе государственного софинансирования пенсии, что это такое, как в нее вступить, на кого она рассчитана.

Справочно. Напомню, государственная программа по софинансированию пенсии стартовала 1 января 2009года. Согласно условиям программы софинансирования пенсии, первый взнос можно сделать не позднее 1 октября 2013 года, после чего программа софинансирования будет действовать 10 лет.

Чтобы рассчитывать на государственную тысячу рублей, гражданин должен в соответствии с требованиями программы в течение года перечислить в пенсионный фонд от двух до двенадцати тысяч рублей. Тогда государство удвоит вложенные деньги. Платить можно помесячно или разовым платежом, причем как через бухгалтерию своего предприятия, так и через любой банк. Третьей стороной софинансирования может выступать работодатель, получающий за это налоговые льготы.

При этом работающим пенсионерам, отказавшимся на время трудовой деятельности от государственной пенсии и вступившим в программу софинансирования пенсии, доплата из бюджета в 4 раза выше.

Звучит заманчиво!?

В последние два года Пенсионный фонд РФ, частные и государственная управляющие компании, негосударственные пенсионные фонды проводят бурную рекламную компанию по вовлечению населения в государственную программу софинансирования пенсии.

И эта рекламная деятельность уже дала внушительные результаты - в программе государственного софинансирования пенсии приняло участие уже около 6 млн. человек.

Интерес финансовых институтов, допущенных к управлению средствами государственной программы софинансирования пенсии, вполне понятен – ведь речь идет о получении в управление сотен миллиардов рублей. И те структуры, которые сейчас «присосались» к этим деньгам на них хорошо “жиреют”.

Основная “морковка” в пользу принятия участия в этой программе софинансирования пенсии – 100% доходность от внесенных в программу софинансирования пенсии средств.

А учитывая подавляющую финансовую безграмотность населения, получается очень даже неплохой для управляющих компаний и НПФ результат – около 6 млн. участников программы (на середину 2011 года).

И это вся, Правда, а где же здесь Ложь?

А Ложь в том, что 100% годовых здесь, разумеется, не будет. Доходность в 100% годовых могла бы быть в том случае, если бы вы через год имели возможность снять и свои деньги, и деньги, якобы перечисленные вам государством по программе софинансирования пенсии.

Но получить эти деньги на руки вам никто не даст не только через год, но и вообще никогда – такой выход из программы софинансирования пенсии ее правилами не предусмотрен.

Здесь возможны две ситуации.

Ситуация 1. Деньги, переданные в программу софинансирования пенсии, остаются в государственной управляющей компании (Внешэкономбанке). Данная ситуация характерна для большей части участников программы софинансирования.

В этом случае деньги инвестируются по предельно консервативной стратегии и доходность их, как мы наблюдаем, значительно проигрывает инфляции (так было до сих пор и скорее всего так будет и дальше).

Как показывают несложные расчеты, даже с учетом удвоения внесенной суммы государством, доходность таких инвестиций в итоге будет проигрывать даже банковским депозитам, не говоря уже о более доходных вариантах инвестиций.

Кроме того, инвестируя деньги в программу софинансирования пенсии, у вас уже не будет возможности получить к ним доступ до самой пенсии. В отличие от тех же ПИФов или банковских депозитов, где вы в любой момент можете пойти и написать заявление на расторжение договора.

И, конечно же, исключительно высокий “страновой” риск.

Нельзя исключать также ситуацию, когда власти в целях покрытия почти триллионного дефицита пенсионного фонда, прикроют накопительную программу, в том числе и программу софинансирования пенсии (кстати, такие варианты в правительстве уже рассматриваются).

Ситуация 2. Деньги, переданные в программу софинансирования пенсии, направляются в негосударственный пенсионный фонд.

В этом случае, учитывая, что средняя доходность управления средствами накопительной части трудовой пенсии негосударственными пенсионными фондами несколько превышает уровень инфляции (см. мою недавнюю статью ”Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?”) определенный выигрыш данной инвестиционной схемы по сравнению с депозитом может быть и будет.

Но для принятия инвестиционного решения в данной ситуации необходимо проводить более тщательные актуарные расчеты.

В тоже время и для ситуации 2 все, что мы говорили о “страновом” риске остается в силе.

Таким образом, Правда заключается в том, что при так широко рекламируемом всеми СМИ софинансировании пенсии вам фактически предлагается за 10 лет подарить государству 120 000 руб. непосредственно ваших денег плюс проценты, набегающие на ваши взносы.

И, наконец, совсем непонятно на какого и.... рассчитано предложение работающим пенсионерам отказаться от пенсии и получать 4х12 000 = 48 000 рублей в год. При том, что на 2012 год средняя трудовая пенсия по старости предполагается на уровне 9 800 рублей. То есть - 12х9 800 = 117 600 рублей в год?

И где же здесь Правда, а где Ложь?

Сама по себе идея программы софинансирования пенсии — стимулировать каждого думать о своей будущей пенсии и предпринять какие-либо действия, — безусловно, разумная.

Но выбранная схема, как мне кажется, представляет собой, по сути, попытку заставить граждан добровольно пополнить разворованный бюджет Пенсионного фонда РФ.

Словом, думайте сами, решайте сами — участвовать вам в этой государственной программе софинансирования пенсии или нет.

А главное помните: нигде, не только в странах нашего уровня развития, но и в других значительно более развитых странах, государственное пенсионное обеспечение не дает возможности пенсионерам поддерживать уровень жизни хотя бы на нижней границе более менее достойной жизни.

Учиться сберегать и инвестировать действительно надо, причем делать это надо по-настоящему.

Начал работать — думай, как стать рантье, как создать источники дополнительных доходов.

Тогда и на пенсии можно будет радоваться жизни и жить жизнью Счастливого Пенсионера.

А что Вы думаете по этому поводу? Собираетесь ли Вы участвовать в государственной программе софинансирования пенсии или уже участвуете, но не знаете как из нее выйти?

Колесов Г.Б.,
эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще посмотреть по Пенсионной системе и пенсионному планированию:


Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
“Софинансирование пенсии: Где Правда, а Где Ложь?”
Будет ли наконец-то защищена накопительная часть пенсии?
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
”Накопительная часть трудовой пенсии: Благо или Обман?”
”Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?”
К чему готовиться российским пенсионерам — нынешним и будущим
Реформа пенсионной системы: Пенсионный фонд vs. Коррупция vs. Пенсия
Пенсионное планирование: Форекс vs. Трейдинг
Пенсионное планирование: Как Получить Максимальную Пенсию
Пенсия: отдых vs. выживание?
Надо ли заниматься пенсионным планированием?
Структура новой Пенсионной системы РФ
Пенсионное обеспечение индивидуальных предпринимателей
Как получить максимальное государственное пенсионное обеспечение?
Когда начинать пенсионное планирование?
Как планировать уход на пенсию
Наши тренинги по пенсионному планированию
Вас "ушли" на пенсию! Огорчаться или радоваться?
Есть ли жизнь на пенсии?
Бросьте ненавистную работу, выйдите на пенсию и займитесь любимым делом!
Как, выйдя на пенсию, обнаружить в себе творческую жилку?
Личностное самоопределение в преклонном возрасте
Обязательно ли сокращать расходы при выходе на пенсию?
Сколько длится третий возраст?
Преимущества перехода на пенсию
Жизнь на пенсии. Что будет завтра?
Пенсионеру - Информационный мир пожилого человека

“Софинансирование пенсии: Где Правда, а Где Ложь?”

Комментарии   

 
ЕЛЕНА
#1 СОФИНАНСИРОВАНИ ЕЕЛЕНА 10.09.2015 17:27
Закон против нас.Хотела перевести накопительную часть от софинансировани я пенсии в НПФ и тут затор. Если переведут через год, то теряешь все инвестиции начиная 2002 г.Если переведут через 5 лет,то инвестиции не теряются,но до пенсии остается 5 лет.Переводить или не надо?
 
 
Ирина
#2 Очередной лохотронИрина 30.01.2017 11:16
Недавно вышла на пенсию и на личном опыте убедилась в " "уникальных способностях" нашего государства надувать именно малоимущие слои населения.... Совершенно убыточная программа именно для тех, у кого маленькая пенсия--сами себе будете платить положенную соцдоплату и снимите этот груз с " заботлтвого" государства если не сможете работать, а если сможете, то будете 10 лет получать эти копейки, которые обесценятся в 10 раз!!!!
 
 
Ирина
#3 Очередной лохотронИрина 30.01.2017 11:21
Очередное государственное надувательство особенно для тех, у кого маленькая пенсия-сами себе обеспечите соцдоплату к к своей же пенсии если не сможете работать ( вместо государства),а если сможете, то 10 лет будете получать в 10 раз обесцененную добавку к Вашей нищей пенсии.....!!!!
 
 
елена
#4 пенсииелена 22.02.2017 19:13
Совершенно согласна с коментариями- пенсия это государственный лохотрон.Сначал а обдирают предприятия пенсионными вносами, штрафами, отчетностями, а потом пенсионеров.Поч ему никто не предлагает самому себе на пенсию копить? Потому что не доверяюять "роботы-вершите ли" самим себе.Если уж государство СССР "крякнули" и все накопленные людьми денежки где?Правильно! ТЮ-ТЮ Значит знают что опять тю-тю готовится...
 
 
Лауренсия
#5 Накопительная часть пенсииЛауренсия 31.08.2017 18:37
Я 61года рождения, год назад зашла в свой личный кабинет, посмотреть как там мой индивидиуальный лицевой счет формируется...И вижу такую картину-маслом. Оказывается я формирую свои пенсионные права как лицо моложе 1967 года рождения и там даже накопительная часть формируется. А главное что сказано в ИЛС , что этот способ я выбрала самостоятельным решением...
Что делать? как защитить себя, потому что , как я понимаю я за эти два года потеряла баллы, которые мне нужны для пенсии, Ведб при формирвании накопительной части идут другие проценты на отчисления подходного. ПФР вероятно видя, что я обращалась 3 раза за досрочной пенсией и получала отказ..видя что у меня высокий заработок, решил оттяпать мои баллы таким способом.. Как выяснить этот вопрос?
 
 
Евгений
#6 Софинансировани е пенсииЕвгений 27.03.2018 21:10
Лохотрон, я вышел на пенсию, написал заявление на выплату моих добровольных взносов (40 000 внес). Отказали. Сказали, что 10 лет выплачивать будут. Мало того, часть социальной доплаты к пенсии до минимума стали платить МОИМИ же взносами вместо обещанной прибавки к пенсии. Лучше в на книжку положить, хоть без добавок, но целые будут. А здесь просто кинули на 40 000р. Такое вот АО "МММ".
 

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

025880763