Все что нужно знать о страховании

Страхование автотуриста – «Зеленая карта»

Зеленая карта - страховка автотуриста«Зеленая карта» или сколько стоит жизнь россиянина

Для чего нужна российским автотуристам «Зеленая карта»

В этой статье я решил продолжить тему страхования туристов при выезде за границу. Заграничный туризм в нашей стране с каждым годом становится все более и более популярным. Не исключением является и автотуризм.

В 2010 году за рубеж на своих автомашинах выезжало более 2 млн. туристов, в том числе чуть более 1 млн. туристов посетили Финляндию.

В отличие от «обычного» зарубежного туризма, страховые требования к автотуристам значительно более жесткие.

Приобретая обычный зарубежный тур Вам, как правило, не приходится задумываться о страховании, за Вас этот вопрос решает туроператор. Автотуристу в подавляющем большинстве случаев вопрос страхования приходится решать самому.

И насколько Вы его грамотно решите, зависит не только Ваш зарубежный отдых, но и вся последующая жизнь.

Дело в том, что от ДТП за рубежом, в том числе по Вашей вине, никто не застрахован. А размер страховых выплат пострадавшим в ДТП за рубежом для большинства из Вас наверняка окажется неподъемным.

Судите сами. Во всех цивилизованных странах, в отличие от России, человеческая жизнь и здоровье стоят исключительно дорого. Максимальная выплата на каждого пострадавшего, к примеру, в Хорватии составляет 480 тыс. евро, в Румынии и Польше — 1,5 млн. евро, в Австрии — 5 млн. евро. А в Бельгии, Франции, Финляндии, Великобритании, Люксембурге, Израиле, Ирландии, Норвегии и Тунисе, страховая ответственность вообще безлимитная!

К примеру, в России руководство страны оценивает жизнь человека в случае ДТП максимум в 4 тыс. евро!!!

В то же время в случае ДТП в странах с безлимитной страховой ответственностью заплатить пострадавшим придется столько, сколько определит суд. И если суд признает необходимость пожизненного содержания семьи пострадавшего, то платить придется всю Вашу жизнь.

Причем наше российское ОСАГО за рубежом Вам не поможет, оно там не действует.

Единственное, что Вам сможет помочь в этой ситуации так это «Зеленая карта» в лице страховой компании.

«Зеленая карта» — это вид автостраховки наподобие российского ОСАГО, которая является обязательной при выезде за рубеж. При отсутствии такой страховки Вас просто не выпустит таможня.

При этом не надо путать страховую «Зеленую карту» с Green Card - так называемой идентификационной картой, подтверждающей наличие вида на жительство у человека, не являющегося гражданином США.

Что такое «зеленая карта»

«Зеленая карта» - это Международное соглашение о страховании автогражданской ответственности, которое действует с 1951 года. Основная задача этого соглашения - урегулирование претензий потерпевших в ДТП с участием иностранных автомобилистов, согласно с законодательством, действующим в стране, где оно произошло.

На данный момент в систему «зеленая карта» входят 45 стран из Европы, Азии и Африки - все страны Европы, а также Турция, Израиль, Марокко, Тунис и Иран.

Почти на 10 лет позже других стран бывшего СНГ (Украины, Белоруссии, Молдовы, Эстонии, Литвы и Латвии) с января 2009 года в соглашение «Зеленая карта» вступила и Россия!

Функции российского бюро «Зеленая карта» возложены на Российский Союз Автостраховщиков (РСА).

В некоторых странах Африки и Азии действуют свои международные системы страхования, аналогичные «Зеленой карте», а именно:

  • Розовая карта — в 6 странах Центральной Африки
  • Коричневая карта — еще в 14 странах Африки
  • Оранжевая карта — в 19 арабских странах Африки и Азии, в некоторых из которых действует и Европейская Зеленая карта.

Согласно Соглашению о «Зелёной карте» страховой полис по автогражданской ответственности, выданный в любой стране — члене соглашения, действителен на территории другой страны, являющейся членом этого соглашения.

Въезд на территорию этих стран автовладельцам без полиса ОСАГО («Зеленой карты»), действующего на территории стран—участниц соглашения, запрещен.

Основой действия системы "Зеленая карта" служит ряд двусторонних соглашений, заключенных на основе, так называемого, Лондонского образцового соглашения, между организациями - членами системы.

Одним из принципов системы "Зеленая карта" является требование о том, что в каждой стране, вступающей в систему "Зеленая карта", создается свое Национальное бюро, членами которого становятся все страховщики, которые занимаются обязательным страхованием гражданской ответственности собственников автотранспортных средств.

Кроме этого, в соответствии с Европейской конвенцией "О наказании за дорожно-транспортные преступления" (ETS N 52, Страсбург, 30 ноября 1964 года), предусмотрено, что органы государственной власти страны пребывания гражданина имеют право вести судебное разбирательство по факту ДТП, учиненного таким гражданином на территории этого государства.

Как уже говорилось, основной задачей системы "Зеленая карта" является создание эффективной защиты пострадавших в ДТП с участием автовладельцев - нерезидентов страны, в которой случилось такое происшествие. Такая система должна, прежде всего, включать механизм гарантированных выплат компенсаций пострадавшим по вине автовладельцев других стран.

Это обеспечивается выполнением определенных условий странами — членами системы «Зеленая карта»:

  • Во-первых, в таких странах должно осуществляться обязательное страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств (в России - ОСАГО).
  • Во-вторых, в каждой стране должна быть единая организация, так называемое моторное страховое бюро, которая осуществляет урегулирование убытков, причиненных автовладельцами этой страны на территории других государств, а также единая организация, которая урегулирует убытки автовладельцев - нерезидентов на территории своего пребывания (в России - Российский Союз Автостраховщиков).
  • В-третьих, страна - член системы «Зеленая карта», не должна осуществлять препятствий при трансфере свободно конвертируемой валюты, направляемой на страховые выплаты.

Взаимоотношения между моторными страховыми бюро стран — членов системы «Зеленая карта» регулируется двусторонними соглашениями.

Основным преимуществом данного вида страхования является страховая защита автовладельцев в случае, если они нанесут ущерб здоровью, жизни или имуществу третьих лиц в результате ДТП. Наличие полиса «Зеленая карта» позволяет автотуристу использовать транспортное средство на территории другой страны, входящей в эту систему, и освобождает от дополнительного страхования.

Такого рода страхование способно уберечь от потерь нервов и денег.

Но для этого необходимо знать и выполнять несколько принципиальных моментов.

«Зеленая карта» для России

«Зеленая карта» - это полный аналог российского ОСАГО, только действует она исключительно на территории стран-участниц системы "зеленая карта". То есть если вас признают виновным в страховом событии, российские страховые компании, входящую в систему «Зеленая карта», сами займутся выплатами и урегулированием ущерба. Ваш автомобиль в этом случае, разумеется, никто ремонтировать не будет.

Наличие «зеленой карты» у автомобилиста, выезжающего за границу, обязана проверять Федеральная Таможенная служба.

"Зеленую карту" могут проверить также иностранные пограничники. При отсутствии страхового полиса Вас без разговоров развернут обратно в Россию.

Наличие полиса "Зеленая карта" проверяет и местная дорожная полиция. Последствия отсутствия полиса при проверке могут быть самыми печальными - штраф, арест автомобиля до предъявления полиса, занесение водителя в "черный список" с дальнейшим запретом на въезд в страны Шенгенской зоны.

Полис "Зеленая карта" обязательно понадобится и при любом ДТП, даже если Вы в нем не виноваты.

Если планируется въезд в страну на собственном автомобиле, то при подаче документов на получение визы в ряде стран существует требование о предоставлении полиса "Зеленой карты".

При этом можно столкнуться с проблемой сроков выдачи полиса "Зеленая карта". По действующих российским правилам страхования "Зеленая карта" не может быть выдана ранее, чем за 30 дней до начала срока страхования (до даты поездки). Зачастую этого срока недостаточно, чтобы получить визу.

В этом случае необходимо обратиться за приобретением полиса "Зеленой карты" в центральный офис какой-либо из страховых компаний, продающих "Зеленую карту". Скорее всего, вам пойдут навстречу и продадут "Зеленую карту" на требуемые даты. Страховые же посредники (брокеры и агенты) продать такую "Зеленую карту" не смогут.

В противном случае, можно приобрести полис "Зеленая карта" с началом срока действия ранее предполагаемой поездки. После подачи документов на получение визы отказаться от страховки с возвратом части премии (10% от стоимости полиса). Естественно, потом приобретается полис "Зеленая карта" с теми сроками, которые действительно необходимы для поездки.

Где купить зеленую карту?

Пока предусмотрено всего два вида страховых полисов «Зеленая карта» - один для Молдовы, Украины и Белоруссии и второй - для всех остальных европейских стран.

До 2009 года российские автотуристы, при выезде за границу, вынуждены были покупать иностранные страховки, преимущественно польские и болгарские. Российские страховщики при этом выступали в роли страховых агентов.

Теперь же они получили право выпускать собственные сертификаты "Зеленой карты", а продажа иностранных "Зеленых карт" в России теперь запрещена.

По состоянию на январь 2011 года членами российского бюро «Зеленая карта» являются 11 страховых компаний.

Купить зеленую карту в 2011 году можно в офисах этих компаний:

№№

Полное наименование

Адрес центрального офиса

Доля страхового рынка России "Зеленая карта" (%)

1

ЗАСО "ЭРГО Русь"

Санкт-Петербург

пер. Кваренги, д. 4

28,5

2

ОАО "Страховая компания "Двадцать первый век"

Санкт-Петербург

Литейный пр-т, д.57а

10,9

3

ЗАО "Международная страховая компания "Айни"

Калининград

ул. Клиническая,

д. 83

10,4

4

ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота"

Москва

ул. Новый Арбат, д. 36/9

9,7

5

ОАО "АльфаСтрахование"

Москва

у Ул. Новый Арбат, д. 36/9л. Шаболовка, д. 31, строение "Б"

7,5

6

ООО "Страховая Компания "Согласие"

Москва

Малый Толмачевский переулок, д. 8/11, стр. 3

7,3

7

ООО "Росгосстрах"

Люберцы

ул. Парковая, д. 3

5,8

8

ОАО "Военно-страховая компания"

Москва

ул.Островная, д.4

5,8

9

ОАО Страховая компания "РОСНО"

Москва

Озерковская набережная, д. 30

4,6

10

ОСАО "РЕСО-Гарантия"

Москва

Нагорный проезд д.6

3,7

11

ОАО "Страховое общество ЖАСО"

Москва

Доброслободская ул., 19

2,3

Есть ли разница, где купить "Зеленую карту" (непосредственно в страховой компании или у посредников)?

Принципиальной разницы между покупкой полиса "Зеленой карты" непосредственно в офисе страховой компании или у посредников нет.

Условия страхования и цены везде должны быть одинаковы. Если посредник завышает цены на "Зеленую карту", то он нарушает законодательство.

Единственная разница в том, что в офисе компании вам точно не попадется мошенник с фальшивым полисом (что случается довольно часто).

Те, кто часто на автомобиле бывают в Финляндии знают, что по дороге множество мест, где можно купить полис «Зеленая карта». По пути ко всем основным пограничным переходам (Брусничное, Торфяновка, Светогорск-Иматра и пр.) имеются как стационарные точки продаж «Зеленой карты», так и устанавливаются передвижные автомашины, в которых также продают страховые полисы. Полисы "Зеленая карта" также продают практически во всех придорожных магазинах и на заправках!

Если все же Вам придется покупать полис "Зеленая карта" у посредника, не забудьте убедиться в наличии у него доверенности от страховой компании на право реализации полисов. Доверенность должна быть правильно оформлена и всегда быть у посредника с собой. Вы сможете в этом убедиться?

Поэтому рекомендую не затягивать приобретение полиса "Зеленой карты" до последнего дня выезда - помните, что полис "Зеленая карта" можно приобрести в страховой компании за 30 дней (а иногда при острой необходимости и ранее) до даты предполагаемого выезда за границу.

Можно также заказать доставку полиса «Зеленая карта» на дом или в офис.

Какие нужны документы для оформления "Зеленой карты"

Необходимые документы и порядок их предоставления страхователем определены в Правилах страхования в рамках системы "Зеленая карта":

  • заявление о заключении договора страхования по форме согласно Приложению 1 к Правилам страхования
  • паспорт или иное удостоверение личности
  • один из документов о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или аналогичный документ).

Какие документы выдаются при оформлении "Зеленой карты"

При покупке страхового полиса "Зеленая карта" страхователь получает:

  • сертификат "Зеленая карта" (первые 3 листа). Страховщик (его представитель) оставляет себе 4-ый лист сертификата.
  • правила страхования
  • оригинал квитанции о получении наличных денежных средств (форма А-7)
  • памятку водителю, выезжающему в страны действия "Зеленой карты".

Надо ли вписывать водителей в полис "Зеленая карта"

Водителей в полис "Зеленая карта" вписывать не надо. Автомобилем с "Зеленой картой" может управлять любой водитель, имеющий водительское удостоверение соответствующей категории и разрешение от собственника транспортного средства.

Соответственно, стоимость "Зеленой карты" не зависит от возраста или стажа водителей.

Стоимость "Зеленой карты"

Тарифы на "Зеленую карту" едины для всех страховых компаний. Устанавливаются Российским Союзом Автостраховщиков и согласовываются Министерством Финансов РФ.

По закону тарифы на страхование корректируются 1 раз в квартал 15 января, 15 апреля, 15 июля и 15 октября каждого года, в зависимости от предполагаемого курса рубля к Евро

Цены на "Зеленую Карту" зависят от государства, в которое Вы направляетесь, типа транспортного средства и сроков пребывания за рубежом.

При этом, в отличие от российского ОСАГО, на стоимость "зеленой карты" водительский стаж и объем двигателя не влияют.

Минимальный срок действия страховки — 15 дней. Такой полис для легкового автомобиля с территорией покрытия для всех европейских стран будет стоить с 15 января 2011 года 1550 руб., а на год — 14 050 руб.

Отдельные тарифы установлены для выезда на Украину, в Белоруссию и Молдавию — 530 руб. на 15 дней и 3520 руб. на год.

Стоимость полиса "Зеленая карта"

Страховая сумма по договору страхования не ограничена. При этом размер возмещения по каждому страховому случаю не может превышать предельной страховой суммы, установленной законодательством об обязательном страховании государства, где произошло ДТП.

Еще раз подчеркнем – тарифы во всех страховых компаниях долны быть одинаковы.

В последнее время в пунктах продаж на границе часто стали взымать со страхователей плату «за оформление полиса». При оформлении страховки не по месту жительства, а на границе лучше заранее знать тариф, иначе высока вероятность быть обсчитанным.

Но это не самое страшное. Самое страшное, если Вам продадут фальшивый страховой полис.

Как работает «Зеленая карта» для российских автотуристов?

Для чего нужны три экземпляра полиса "Зеленая карта"

Страхователю при заключении страхового договора выдаются три экземпляра сертификата "Зеленая карта":

  • 1-ый лист сертификата "Зеленая карта" - является основным листом сертификата, который подтверждает на территории стран системы "Зеленая карта", а также при выезде с территории Российской Федерации наличие страхования;
  • 2-й лист сертификата "Зеленая карта" - страхователь должен будет отдать в случае совершения ДТП на территории действия сертификата "Зеленая карта" другому участнику происшествия;
  • 3-й лист сертификата "Зеленая карта" лишь подтверждает в соответствии с законодательством РФ заключение договора страхования и его необязательно брать с собой в поездку.

Внимание. В случае если страхователь уже использовал 2-ой лист сертификата "Зеленая карта", передав его другому участнику ДТП, при участии в каждом последующем ДТП страхователь должен будет передавать либо ксерокопию 1 листа сертификата "Зеленая карта", либо данные, содержащиеся в 1 листе сертификата "Зеленая карта", либо убедиться в том, что другой участник ДТП сделал фотокопию 1 листа сертификата "Зеленая карта".

Что делать, если Вы попали в ДТП за границей

В случае попадания в ДТП за границей, Вам необходимо неукоснительно следовать указаниям Памятки, полученной вместе со страховым полисом "Зеленая карта" в страховой компании.

Поэтому, чтобы что-нибудь не упустить в стрессовой ситуации ДТП рекомендую заранее хорошо в ней разобраться и про все неясные моменты выяснить в страховой компании.

Памятка автотуристу в случае ДТП за рубежом:

  • Включите сигнальные огни и выставите предупредительные знаки перед местом ДТП.
  • Сообщите о ДТП в дорожную полицию (для стран ЕС единый номер для звонков в чрезвычайных случаях — 112).
  • Если есть пострадавшие, то вызовите скорую медицинскую помощь и до ее прибытия окажите посильную помощь пострадавшим.
  • Постарайтесь получить контактные данные (телефон) очевидцев.
  • Постарайтесь взять у другого участника ДТП европейскую форму извещения о ДТП (accident statement) и заполните ее.
  • Не подписывайте документы, смысл которых вам непонятен!
  • В случае, если не удается заполнить европейскую форму извещения о ДТП (accident statement) или получить ее копию, запишите номерной знак и марку другого транспортного средства—участника ДТП.
  • Передайте другому участнику ДТП, намеренному предъявить требование о возмещении вреда, отрывную копию своей "Зеленой карты", а при ее отсутствии сообщите номер "Зеленой карты", адрес и номер телефона национального бюро "Зеленая карта" страны, на территории которой произошло дорожно-транспортное происшествие. От другого участника ДТП получите аналогичным способом информацию о его полисе обязательного страхования владельца транспортного средства.
  • Желательно сфотографировать место происшествия, транспортные средства - участники ДТП, их повреждения, а также полис другого участника ДТП.
  • Получите документ дорожной полиции, подтверждающий факт ДТП (если выдача такого документа предусмотрена законодательством страны, в которой произошло ДТП).
  • Поставьте в известность о факте ДТП иностранное бюро "Зеленая карта" (случаи, когда этого не надо делать, а также телефоны и адреса бюро указаны на оборотной стороне вашей "Зеленой карты").
  • Обязательно сообщите о факте ДТП в свою страховую компанию.
  • Сохраните все документы, подтверждающие Ваши расходы, понесенные в связи с ДТП (в ряде стран в случае, если вы признаны пострадавшим, вы сможете требовать возмещения расходов на основании этих документов).

Дополнительную информацию Вы можете узнать в информационном центре РСА по тел.+7 (495) 641 27 87

Относительно заполнения европейской формы извещения

Водители из стран системы "Зеленая карта" имеют форму Извещения на их родном языке. Сверяясь с Памяткой постарайтесь заполнить их форму извещения.

Желательно использовать шариковую ручку. Заполните либо голубую, либо желтую часть Извещения о ДТП латиницей сверяясь со своей памяткой.

Важно:

  • четко отметить (в пункте 10) место первоначального удара;
  • поставить крестик (X) в каждой соответствующей клетке на Вашей стороне (пункт 12) и установить общее число клеток, отмеченных крестиком;
  • нарисовать схему ДТП (пункт 13), указав всю заявленную информацию;
  • когда Вы убедитесь в точности изложения фактов, подпишите это Извещение сами и получите подпись другого водителя (пункт 15);
  • возьмите себе копию заполненной формы извещения о ДТП;
  • отправьте ее любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, вашему страховщику в течение 15 дней с момента ДТП.

Главное достоинство "Зеленой карты" — это возможность получить консультацию на русском языке при ДТП за границей. Ведь правильно заполнить страховые документы на иностранном языке, да еще в стрессовой обстановке, довольно трудно.

Для этого РСА открыл специальную горячую телефонную линию для попавших в ДТП водителей, приобретших российские "Зеленые карты". Очень много отказов в выплатах по ОСАГО за границей случается именно из-за неправильного оформления документов.

Еще раз хочу обратить Ваше внимание, что "Зеленая карта" страхует только ответственность водителя, а не его имущественный ущерб.

Поэтому выплату при ДТП российский турист сможет получить только в том случае, если виновным в аварии будет признан другой водитель. Если у россиянина нет специального полиса КАСКО, действующего за рубежом, за страховым возмещением придется обращаться напрямую в страховую компанию виновника ДТП.

Что такое КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, как и где лучше страховаться мы подробно рассмотрим в следующих статьях. Лично я на протяжении уже многих лет страхуюсь в страховой компании РЕСО-Гарантия. Ничего плохого, кроме хорошего, об этой страховой компании сказать не могу.

А в какой страховой компании страхуетесь Вы? Где Вы покупаете "Зеленую карту"?

С пожеланиями Счастливой Жизни на Пенсии,

Колесов Г.Б.,
пенсионный консультант

Читайте также о страховании:


Как работает индустрия накопительного страхования жизни во Франции.
Как устроен полис накопительного страхования жизни?
Зачем и кому нужен страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?
Накопительное страхование жизни и здоровья
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Страхование туристов
Страхование вкладов. Как не потерять свои кровно заработанные деньги?
Что такое страхование и зачем в нем нужно разбираться?
Все ли Вы знаете о Пенсионном страховании?
Пенсионеру - Пенсионное обеспечение в РФ с 2010 года
Страхование жизни в компании "Ингосстрах-Жизнь"
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Страхование жизни как основа финансовой защиты
Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость
Ответы на наиболее сложные вопросы по Страховому стажу
Обязательно ли сокращать расходы при выходе на пенсию?
Функции Пенсионного фонда РФ
Альтернативные способы накопить себе на старость
Дальнейшее развитие пенсионной системы России

Страхование автотуриста – «Зеленая карта»

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024244354