Все что нужно знать о страховании

Страхование жизни как основа финансовой защиты семьи и защиты старости

страхование жизниПри грамотном личном финансовом планировании страхование жизни служит не только элементом финансовой защиты, защиты от потери кормильца, но и одним из финансовых инструментов накопления пенсии к старости.

11 декабря 2010 года по телевидению был показан сюжет на тему пермской трагедии. Вдова предпринимателя с малолетней дочерью на руках сказала корреспондентам, что просто не знает как будет жить дальше.

Квартира – полная чаша, деньги какие-то пока есть. В настоящее время домохозяйка. До замужества по профессии повар.

Как сохранить привычный образ жизни? Как растить дочь, как дать ей образование?

Конечно, судьба потерпевших в этой катастрофе на слуху, государство каким-то образом поможет. Но это только в данном случае или в аналогичных громких историях.

А, между тем, история достаточно типичная. Только в автокатастрофах гибнут или становятся инвалидами тысячи людей, многие из которых также были успешными предпринимателями, руководителями, бизнесменами. И также были единственными источниками дохода для своей семьи, престарелых родителей.

Между тем рецепт прост и давным-давно применяется в цивилизованных странах. Называется он «Накопительное страхование жизни».

Напомню что такое накопительное страхование жизни. Застрахованный ежегодно платит взнос в страховую компанию в течение длительного срока (типично - 20 лет). На всём протяжении этого срока страхования он находится под страховой защитой.

В конце страхового срока уплаченные страховые взносы (гарантированная страховая сумма) возвращаются с бонусом (доходом по размещению страховых средств).

К сожалению, в России этой возможностью страхования жизни воспользовалось только около 2% населения. В Японии – страхованием жизни охвачено более 90%, в Европе полис страхования жизни имеют 70-80% населения.

Есть несколько программ накопительного страхования жизни и здоровья. Расскажу про одну страховую программу, которую я называю «Страховая Защита ребёнка от потери кормильца».

Суть её заключается в том, что родитель покупает страховой полис своему чаду на длительный срок. Например годовалого ребёнка можно застраховать до 18, 21 или 24 лет. Замечательная особенность этой страховой программы заключается в том, что фактически страхуется не только ребёнок, но и страхователь – родитель.

Например, в страховой компании АЛИКО такая программа страхования жизни называется «Детство».

  • В течение всего периода страхования ребенок имеет страховую финансовую защиту на случай смерти, гибели и потери трудоспособности родителя (Страхователя).
  • Ребенок имеет высокую страховую защиту от несчастного случая.
  • Страховые выплаты при гибели Страхователя в результате несчастного случая ~ в 50 раз больше страхового взноса.
  • Возможность приобретения страховых опций, при которых есть страховые выплаты в случае диагностики критических заболеваний у Страхователя (инфаркт, инсульт, рак и пр.) и ежемесячных выплат в случае смерти Страхователя.
  • При наступлении постоянной полной нетрудоспособности (инвалидности) Страхователя все оставшиеся страховые взносы уплачивает АЛИКО, а в конце периода страхования ребенок получает гарантированную страховую сумму + страховой бонус.

Схема выплат по страховому полису показана на рисунке вначале статьи.

При возникновении страхового случая со Страхователем – кормильцем (родителем) ребёнок получает утроенную указанную в полисе гарантированную страховую сумму (например, 3 миллиона при страховой полисной сумме в 1 миллион), несмотря на то, что пока была внесена только небольшая часть этой страховой суммы.

Страховая защита включается немедленно по внесению первого страхового взноса. Оставшиеся не уплаченные погибшим Страхователем страховые взносы по страховому полису вносит сама страховая компания за Страхователя до окончания срока страховки. Более того, страховая компания ежемесячно платит ребёнку страховое пособие. В конце срока страхования ребёнку выплачивается гарантированная страховая сумма + страховой бонус.

Схема действия программы страхования жизни

страхование жизни

А какая страховая защита у самого ребёнка при возникновении несчастного страхового случая?

Переломы - страховая выплата до 100 000 рублей, в соответствии с указанными в Полисных условиях страхования процентами.

Ожоги - страховая выплата до 100 000 рублей, в соответствии с указанными в Полисных условиях страхования процентами.

Операции - страховая выплата до 50 000 рублей, в соответствии с указанными в Полисных условиях страхования процентами.

Госпитализация - страховая выплата до 1 000 рублей в день (с 3-го по 180-й день).

Реабилитация - страховая выплата 50% от суммы выплаты по госпитализации.

При постоянной полной нетрудоспособности застрахованного в результате страхового несчастного случая выплачивается застрахованному 200% Гарантированной Страховой суммы.

При постоянной частичной нетрудоспособности Застрахованного в результате страхового несчастного случая выплачивается застрахованному до 200% Гарантированной Страховой суммы в соответствии с указанными в Полисных условиях страхования процентами от гарантированной суммы по страховому несчастному случаю.

Страховой Полис не «пакетный», т.е. не стандартный страховой полис, одинаковый для всех застрахованных.

Для каждого Страхователя подбирается индивидуальная страховая программа в зависимости от его финансовых возможностей и запросов. Покупатель страхового полиса сам определяет ту сумму страховых выплат, которую он считает необходимой для поддержки финансово зависимых от него людей в любом случае.

Можно застраховаться только от гибели Страхователя при несчастном случае, а можно приобрести дополнительные условия (опции) страхования.

Страховая опция "Страхование критических заболеваний/состояний" (возраст Страхователя 18-54 года):

  • Получение страховой выплаты при диагностировании рака, инфаркта, инсульта, почечной недостаточности, слепоты, а также после проведения аортокоронарного шунтирования или трансплантации жизненно важных органов.
  • Страховая «Телемедицина» дает возможность получения дистанционной медицинской консультации по поводу серьезных заболеваний в лучших клиниках США.

Страховая опция "Ежемесячная выплата в случае смерти Страхователя" (возраст Страхователя 18-54 года):

  • Получение Выгодоприобретателями страхователя ежемесячной страховой выплаты в случае смерти Страхователя по любой страховой причине.

Пример взносов по программе страхования жизни "Детство"


страхование жизни

Женщина застраховалась «по полной стаховой программе». Её ежегодный страховой взнос 52 856 рублей, или 145 рублей в день, что соизмеримо со скромным обедом в столовой или с кружкой пива в баре.

Хорошая инвестиция!

А что Вы думаете по этому поводу? Что Вам мешает приобрести полис страхования жизни? Недостаток информации? Отсутствие денег? Или просто лень задуматься о будущем своей семьи и своего собственного?

Оставьте заявку в разделе "Контакты" и я Вам рассчитаю наиболее подходящий для Вас полис накопительного страхования жизни.

Следите за новостями Виртуальной школы пенсионера - будущего и настоящего.

До встречи!


Колесов Г.Б.,

эксперт по пенсионному планированию,
независимый пенсионный консультант

Что еще читать по вопросам страхования:


Как работает индустрия накопительного страхования жизни во Франции.
Как устроен полис накопительного страхования жизни?
Зачем и кому нужен страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?
Накопительное страхование жизни и здоровья
Что такое страхование и зачем в нем нужно разбираться?
Все ли Вы знаете о Пенсионном страховании?
Страхование туристов
Страхование вкладов. Как не потерять свои кровно заработанные деньги?
Страхование жизни в компании "Ингосстрах-Жизнь"
Страхование жизни как основа финансовой защиты
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Пенсионеру - Пенсионное обеспечение в РФ с 2010 года
Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость
Ответы на наиболее сложные вопросы по Страховому стажу
Обязательно ли сокращать расходы при выходе на пенсию?
Функции Пенсионного фонда РФ
Доступно о Государственном социальном страховании
Порядок назначения, исчисления и выплаты социальных пособий в 2011 году
Социальные выплаты Фонда социального страхования РФ в 2011году
Альтернативные способы накопить себе на старость
Дальнейшее развитие пенсионной системы России

Страхование жизни как основа финансовой защиты семьи и защиты старости

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024244307