Все что нужно знать о страховании

Страхование туристов

Зачем туристу страховка?Нужно ли страховаться при поездках за границу? Зачем туристу страховка?

Задаете ли Вы себе эти вопросы покупая туристическую путевку?

Как правило, нет полагаясь на наше русское «авось». И напрасно. Страховка (страховой полис) – это защита самого себя от непредвиденных расходов, связанных с пребыванием за рубежом.

Страховой полис позволяет вам защитить свое здоровье и избежать значительных расходов в случае непредвиденных обстоятельств во время поездки за границу.

Чаще всего страховой полис приобретается вместе с путевкой у туроператора, который действует от имени страховой компании в соответствии с соглашением между ними о сотрудничестве.

Имейте в виду, что услуги по страхованию вам оказывает страховая компания, а не туроператор, действующий по поручению страховщика. В случае возникновения страхового случая, не дай бог, большинство вопросов необходимо будет решать с вашим страховщиком.

Поэтому при подготовке к заграничной поездке не стоит забывать и о страховке. Пусть вас не утешают мысли том, что за две недели с вами ничего не случится, так как все это время вы планируете провести в отеле, бассейне и на пляже.

Я не утверждаю, что страховка - залог того, что вы не отравитесь, не сломаете руку, не попадете в автомобильную аварию, не будете покусаны акулой, не произойдет задержка вашего рейса, однако относиться к ней как к формальности, однозначно не стоит.

Из этой статьи Вы узнаете:

  • какие основные документы, регламентируют страхование российских туристов
  • какие существуют основные виды страхования в сфере туризма
  • какой порядок оформления полиса медицинского страхования
  • что такое обязательное и добровольное медицинское страхование в сфере туризма
  • сколько стоит страховой полис и от чего зависит его стоимость
  • какие расходы подлежат возмещению
  • какой порядок действий при наступлении страхового случая и много другой полезной информации.

Какие основные нормативно-правовые документы регламентируют страхование российских туристов:

  • Глава 48 "Страхование" Гражданский Кодекс РФ
  • Федеральный Закон от 27 ноября 1991 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
  • Федеральный закон от 24 ноября 1996 г. № 132-ФЗ  «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации»
  • Федеральный закон от 28.06.91 г. № 1499-1 "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации"
  • Указ Президента России «Об обязательном личном страховании пассажиров» от 7 июля 1992 г. № 750
  • Указ Президента России «Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 6 апреля 1994 г. № 667
  • Постановление Правительства РФ «О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, и российских граждан при выезде из Российской Федерации» от 11 декабря 1998 г. № 1488
  • Приказ Минфина России от 17.05.2006 г. № 80н "Об утверждении формы бланка строгой отчетности - "Квитанция на получение страховой премии (взноса)".

Страхование туристов осуществляется на основе определенных правил установленных в соответствии с указанными нормативно - правовыми документами.

В этих правилах приводится порядок заключения, изменения, прекращения и срок действия страхового договора, определены страховые риски и страховые случаи, а также страховая сумма, страховой взнос и страховое обеспечение, права и обязанности сторон.

Данные правила должны быть указаны в договоре страхования выезжающего за границу туриста. При заключении договора страхования застрахованный турист получает соответствующий полис страхования.

Какие основные виды страхования действуют в сфере туризма

Типичными страховыми случаями в туризме считаются:

  • получение платной медицинской помощи, необходимость которой вызвана несчастным случаем, или острым заболеванием, или обострением хронического заболевания, без которой возникала бы реальная угроза расстройства здоровья застрахованного или его смерти;
  • непредвиденная, внезапная непреднамеренная и независимая от воли застрахованного утрата трудоспособности (несчастные случаи);
  • независимая от воли застрахованного утеря багажа, документов, средств к существованию;
  • непредвиденные расходы, необходимость которых вызвана возникновением общегражданской и автогражданской ответственности;
  • отказ от использования льготного авиабилета из-за болезни, несчастного случая или смерти застрахованного, его родных и близких;
  • невозможность совершить запланированную туристскую поездку, если это вызвано несчастным случаем, острым заболеванием или смертью близких и родственников застрахованного, повреждения его недвижимого имущества в крупных размерах, противоправных действий третьих лиц;
  • возникновение непредвиденных затрат туристических организаций, вызванных отказом туриста от исполнения договорных обязательств по оказанию туристических услуг;
  • неисполнение или неполное исполнение договорных обязательств туристических организаций перед туристами (профессиональная ответственность);
  • другие события, повлекшие за собой непредвиденные и непреднамеренные расходы застрахованного.

Страхование туристов на транспорте является обязательным и осуществляется автоматически, без согласования с туристами. Во время поездки на любом виде транспорта российский турист также автоматически страхуется и от несчастных случаев, которые могут произойти с ним во время поездки.

Указом Президента России от 6 апреля 1994 г. № 667 установлено, что сумма страхового взноса включается в стоимость проездного документа или путевки и взимается с туриста при продаже путевки. Размер страховой суммы по обязательному страхованию туристов установлен в пределах 120 минимальных размеров оплаты труда (п. 4 Указа №667).

Кроме того, согласно Варшавской конвенции, любой международный авиабилет служит одновременно и страховым полисом пассажира на время полета со страховой гарантией в 20 000 долл.

Законодательства большинства стран мира предусматривают обязательное страхование гражданской ответственности водителей и владельцев автотранспорта (автотуристов), поэтому автотурист при пересечении границы обязан оформить страховой полис - так называемую «зеленая карта». Но об этом виде страхования туристов мы поговорим с Вами в отдельной статье.

Порядок оформления полиса медицинского страхования

Для посещения большинства государств, таких как страны Шенгенской зоны, США, Япония и других наличие медицинской страховки является обязательным условием получения визы.

При этом для посещения США, Канады и Японии необходим медицинский страховой полис, по которому сумма компенсации будет не меньше $50 тысяч, а для Китая и Вьетнама стоимость полиса составляет $15 тысяч. Визу в европейские страны можно получить, только имея медицинский страховой полис с суммой покрытия не менее 30 тысяч евро.

В соответствии с ныне действующим законодательством о туризме туристические фирмы России обязаны обеспечивать своих клиентов необходимой медицинской страховкой.

Поэтому чаще всего медицинская страховка приобретается вместе с путевкой у туроператора, который действует от имени страховой компании в соответствии с соглашением о сотрудничестве.

Запомните, что услуги по страхованию вам оказывает не туроператор, а страховая компания.

Медицинское обслуживание почти во всем мире – платное. Поэтому медицинская страховка для туриста - это некая гарантия того, что за границей вас не оставят умирать на улице.

Обратите внимание на то, что полисы медицинского страхования бывают двух видов:

  • сервисные и
  • компенсационные.

Различаются они механизмом страховой выплаты.

Оплата расходов по сервисному полису медицинского страхования. Турист предъявляет в медицинском учреждении полис страхования, ему оказывается необходимое лечение, а счет за лечение направляется страховщику через компанию-посредника, так называемую ассистанс-компанию.

Оплата расходов по компенсационному страхованию. Турист оплачивает лечение самостоятельно, а по возвращении в Россию предъявляет в страховую компанию отчетные документы - квитанции, справки и счета. После этого страховая компания компенсирует ему произведенные расходы.

Однако этот вариант медицинского страхования сопряжен с большой степенью риска для туриста. Страховая компания может отказаться оплачивать расходы из-за того, что представленные документы якобы оформлены ненадлежащим способом. Например, в ряде стран в целях неразглашения врачебной тайны в медицинских счетах пациента принято не указывать диагноз. И если турист не потребовал медицинский рапорт с указанием диагноза, то обязательно возникнет проблема.

Поэтому приобретая медицинскую страховку поинтересуйтесь, будет ли она сервисной или же компенсационной.

Предпочтительно, чтобы страховая компания гарантировала компенсацию медицинских или каких-либо иных расходов прямо на месте, чтобы не брать с собой дополнительных денег и не связываться денежными переводами за границу.

В стандартный пакет обязательной медицинской страховки, продаваемый страховой компанией через туроператора, входит перечень услуг экстренной помощи:

  • стоимость стационарного лечения и ухода, включая расходы на эвакуацию с места происшествия в ближайшее медицинское учреждение и расходы по экстренной медицинской репатриации застрахованного, включая сопровождение, если оно предписано врачом, из-за границы до его места жительства;
  • расходы на амбулаторное лечение экстренных заболеваний и травм;
  • расходы на приобретение выписанных врачом медикаментов;
  • транспортные расходы на возвращение домой детей застрахованного туриста, если они остались без присмотра вследствие страхового случая.
  • если туриста надолго поместили в больницу, страховщики оплатят проезд одного из его родственников в оба конца;
  • расходы на возвращение на родину тела погибшего туриста.

При покупке страхового полиса необходимо внимательно изучать состав страховых рисков. Если вы хотите предусмотреть больший перечень услуг, то в дополнение к обязательному полису медицинского страхования вам необходимо будет приобрести еще и полис добровольного медицинского страхования.

Отметим, что обязательность страхования риска экстренной медицинской помощи установлена многими странами мира, в частности странами Европейского Союза. Другие медицинские риски и риски иного характера страхуются добровольно.

Если вы получили травмы, употребив алкоголь или наркотики, то оплачивать лечение вам, скорее всего, никто не будет, даже по полису добровольного медицинского страхования.

Страхование может быть осуществлено на индивидуальной основе (когда каждый турист имеет отдельный страховой полис) и может быть групповым. У каждого вида страхования свои специфические правила. Однако основным видом страхования в туризме признается добровольное медицинское страхование туристов на период их путешествия.

Не подлежит страхованию лица старше 75 лет и дети до двух лет.

Порядок действий туриста при наступлении страхового случая

Страховой медицинский полис на отдыхе лучше держать в сейфе отеля вместе с другими документами. Но при себе всегда нужно иметь номер меди­цинской страховки и номера телефонов, по которым вы можете позвонить представителю страховой компании.

Если наступил страховой случай, в первую очередь поставьте в известность страхового диспетчера. Диспетчер обязан говорить на русском языке.

При необходимости вам предоставят врача, аккредитован­ного в вашей страховой компании, и все необходимые медицинские услу­ги будут оплачены по страховке.

Если все же пришлось самостоятельно платить за лекарства, купленные по настоянию врача, то сохраните рецепты и чеки, чтобы после возвращения из заграничной поездки вы могли предоставить их страховой компании и вернуть все потраченные деньги.

Страховые компании оплачивают только рецепты и чеки на лекарства, которые были выписаны аккредитованными в этой страховой компании врачами.

В случае любого чрезвычайного происшествия, когда нет возмож­ности позвонить в страховую компанию, сразу же «скорая» окажет неотложную помощь. Но при первом же удобном случае поставьте страховую компанию в известность о случившемся. Только после этого страховая компания обеспечит Вам полноценное лечение. В этом случае лечение будет бесплатным, а если какие-то деньги все же при­дется потратить, то их вернут.

Если же вы лечились самостоятельно и не поставили в из­вестность страховую компанию о вашей болезни, то деньги вам не вернут.

Юриди­ческая страховка туриста

Рекомендую потратить еще 1-2 доллара на юриди­ческую страховку, которую предлагают большинство страховых ком­паний.

Такая страховка поможет Вам в следующих ситуациях:

  • вы получили травму в отеле,
  • пропали вещи из Вашего номера в отеле,
  • воз­никли проблемы с полицией,
  • произошла задер­жка вылета самолета,
  • и масса других непредвиденных ситуаций.

В последнее время адми­нистрации отелей сами стараются сгладить конфликтную ситуацию, если узнают, что на помощь отдыхающему придет адвокат, который в совершенстве знает местное законода­тельство.

Страховка туриста от невыезда

Еще один полезный вид страховки это страховка от невыезда. За эту страховку придется доплатить примерно 20-25 долларов. Страховка от невыезда действуетв случаях отказа в визе, болезни туриста или его близких родственников с обяза­тельной госпитализацией, вызова в суд или в военкомат, кото­рый нельзя отложить.

Если туристическая поездка сорвалась, следует в первую очередь обратиться в туристическую компанию с заявлением, в котором указать причины невозможности поездки. В тече­ние нескольких дней туроператор и страховщик примут решение и вернут денег. При этом часть денег возвращает туристическая компания (она понесла расходы по бронированию гостиницы и билетов), а страховая компания оплачивает разницу между полной стоимостью тура и тем, что вернет туроператор.

Некоторые полезные советы туристу

Что­бы подстраховаться на случай возникновения экстренных си­туаций можно самостоятельно предпринять некоторые меры.

  • Так, перед отъездом рекомендуется снять ксерокопии с паспорта, с билетов на самолет, визы, вау­чера или приглашения.
  • Получив визу, обязательно проверьте, правильно ли указа­ны в ней: номер паспорта, фамилия, имя, дата рождения, кате­гория визы, статус пребывания, срок действия.
  • Если есть возможность, отсканируйте указанные документы и разместите их на своем почтовом ящике в Интернете.
  • Через Ин­тернет или у туроператора узнайте до поездки за границу, где расположено консульство, а также его телефоны.
  • Возьмите в салон самолета все ценные вещи, доку­менты, дорогую аппаратуру, одежду на несколько дней. Это нужно для того, чтобы все это не покупать, если багаж потеряется, что происходит довольно часто. Получить страховую компенсацию от авиакомпании за утерянный багаж довольно сложно, да она и не­велика.
  • Если за границей вы предполагаете пользоваться кредитными картами, то выясните телефон службы поддержки клиентов банка в стране пребывания. Это необходимо, чтобы в случае потери или кражи карточки иметь возможность связаться с банком и заблокировать карту.
  • Во время отпуска особенно берегите свой паспорт и обратный билет. Имея всегда при себе паспорт, можно избежать многих неприятностей. Билет на самолет вам заменят дублика­том, но без паспорта сделать это очень сложно.
  • После пересечения границы на вас распространяются все законы страны пребывания, и вы обязаны строго их соблюдать. Уважение местных традиций и обычаев поможет Вам избежать многих неприятностей. В случае ареста или просто задержания независимо от причины вы имеете право требовать встречи с сотрудниками российского консульства и рассчитывать на их помощь и защиту. Полицейские не всегда связываются с консульством. Они мо­гут просто не знать его координаты. Поэтому необходимо всегда иметь при себе адрес и телефон консульства в том городе и стране, где вы намерены отдыхать.

Заключение.

В настоящее время, как уже говорилось, полис страхования туристы приобретают вместе с туром для поездки за границу в добровольном порядке. Однако не исключаю, что в наступившем 2011 году будет введено обязательного страхования туристов. Такая возможность обсуждается в Правительстве РФ.

Предполагается также внести в закон о туристической деятельности изменения, связанные с определением минимального стандарта страховой услуги для туристов, который должен обеспечить туроператор. Так что следите за новостями.

С пожеланиями Счастливой Жизни на Пенсии,

Колесов Г.Б.,
эксперт по пенсионному планированию
независимый пенсионный консультант

Читайте также о страховании:

Как работает индустрия накопительного страхования жизни во Франции.
Как устроен полис накопительного страхования жизни?
Зачем и кому нужен страховой полис накопительного страхования жизни и здоровья?
Накопительное страхование жизни и здоровья
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Что такое страхование и зачем в нем нужно разбираться?
Страхование вкладов. Как не потерять свои кровно заработанные деньги?
Все ли Вы знаете о Пенсионном страховании?
Пенсионеру - Пенсионное обеспечение в РФ с 2010 года
Страхование жизни в компании "Ингосстрах-Жизнь"
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Страхование жизни как основа финансовой защиты
Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость
Ответы на наиболее сложные вопросы по Страховому стажу
Обязательно ли сокращать расходы при выходе на пенсию?
Функции Пенсионного фонда РФ
Доступно о Государственном социальном страховании
Порядок назначения, исчисления и выплаты социальных пособий в 2011 году
Социальные выплаты Фонда социального страхования РФ в 2011году
Альтернативные способы накопить себе на старость
Дальнейшее развитие пенсионной системы России

Страхование туристов

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024190107