Выбираем автокредит

В разных банках автокредиты предлагаются на разный срок, в разной валюте, с различными схемами погашения "Прежде чем советоваться с прихотью, посоветуйся со своим кошельком"
Бенджамин Франклин

Сегодня существует очень много предложений по автокредитам.

В разных банках автокредиты предлагаются на разный срок, в разной валюте, с различными схемами погашения.

На что обратить внимание, чтобы выбрать именно ту программу автокредитования, которая нужна именно вам?

Процентная ставка по автокредитам сейчас составляет:

  • 9-12% годовых в долларах
  • 14-18% в рублях

Расходы на автокредитование:

Не стоит думать, что платежи по основной процентной ставке автокредитования - это и есть все ваши расходы по автокредиту.

Помимо этого в каждом банке существуют дополнительные комиссии и сборы, разовые, ежемесячные, плата за рассмотрение заявки на получение автокредита, открытие, ведение ссудного счета автокредита, обслуживание счета и другое.

Страхование при автокредитовании:

Общая сумма покупки автомобиля по автокредиту будет увеличена еще за счет страхования.

Каждый банк требует обязательного страхования жизни и здоровья заемщика автокредита, стандартного полиса автострахования ОСАГО.

Некоторые банки при оформлении автокредита потребуют заключить договор автострахования по полису КАСКО.

Часто банки настаивают на том, чтобы договор страхования был заключен непосредственно со страховой компанией, сотрудничающей с банком.

Ее услуги, как правило, стоят дороже среднерыночных цен страхования, а условия могут быть совсем невыгодными для заемщика автокредита.

Не упускайте возможности, которая предоставляется некоторыми банками при заключении договора автокредитования, включить стоимость страховки в общую сумму автокредита.

Условия и общий срок автокредитования:

Выбирая программу автокредитования, обратите внимание на порядок и процедуру погашения автокредита.

Внимательно прочтите договор автокредитования на предмет досрочного погашения автокредита и штрафных санкций за просрочку выплат по автокредиту. Смотрите, насколько удобно расположены банкоматы и офисы банка, удобно ли до них доезжать и вносить деньги, выплачивая автокредит.

Сегодня очень много совместных акций, которые проводят автосалоны вместе с банками занимающимися автокредитованием.

Там есть свои скидки, специальные условия автокредитования. На эти акции тоже стоит обратить внимание, так как в некоторых случаях они предлагают весьма выгодные условия автокредитования.

Эти совместные мероприятия чаще всего посвящены продаже какой-то конкретной модели автомобиля по автокредиту.

Автокредит в банке или в автосалоне:

Автокредит очень популярный вид займа на приобретение автомобиля. Именно поэтому банки идут на всевозможные уступки в попытке привлечь на свою сторону как можно больше клиентов.

Снижаются первоначальные взносы по автокредиту, сокращается время на рассмотрение кредитной заявки.

Если вы собрались покупать автомобиль, определитесь с маркой. Потом можно будет рассмотреть предложения по автокредитованию банка и конкретного автосалона, где имеется представительство банка-партнера. Потом обратиться к тому, у кого более выгодные условия автокредитования.

В автосалоне, как правило, присутствуют сотрудники банка или кредитный инспектор, которые помогут определиться с программой автокредитования по покупке конкретного автомобиля.

Классический автокредит или Экспресс автокредит:

Выбирая вид автокредита, лучше не торопиться.

Экспресс-автокредит отличается удобством - скоростью принятия решения банком, но и проценты по такому автокредиту будут значительно выше.

Если нет никаких причин для скорого принятия решения по автокредиту, может лучше подождать?

Экспресс-автокредиты очень популярны среди покупателей недорогих авто (до 15 тысяч долларов).

Преимущества классического автокредитования - низкие процентные ставки. Такие автокредиты требуют предоставления документов, подтверждающих место работы и ваш доход.

Если автомобиль стоит дорого, то на такой ставке автокредита можно существенно сэкономить по сравнению с экспресс-автокредитом.

На что еще обращать внимание при автокредитовании:

  • Процентные ставки автокредитования

Выгодными условиями автокредитования считаются условия автокредитования с первым взносом не более 20% от стоимости автомобиля и ставкой не более 9% в долларах. Ставка по автостраховке КАСКО в этом случае составит 5-8%.

Нулевая ставка автокредитованиия возможна при сроке автокредита не более двух лет и, как правило, с первым взносом автокредита менее 50%. При этом обязательный полис автострахования КАСКО обойдется как минимум в 10% от стоимости приобретаемого по автокредиту автомобиля.

Будьте внимательны при ознакомлении с условиями договора автокредитования. При низкой кредитной ставке банк включает в договор автокредитования дополнительные условия: ежемесячная комиссия за ведение счета, которая действует на всю сумму автокредита, плата за открытие счета, плата за перевод денег на счет автосалона и т. п.

Также следует помнить, что чем меньше срок рассмотрения заявки и больше скорость выдачи автокредита, тем выше платежи по нему.

Способы расчета по автокредиту

Существует два способа расчета ежемесячного платежа по автокредиту:

  • дифференцированный платеж по автокредиту и
  • аннуитетный платеж по автокредиту.

При дифференцированном способе погашения автокредита платеж и процентная ставка автокредита равномерно уменьшаются каждый месяц.

Основная нагрузка по выплате автокредита приходится на первые месяцы.

При аннуитетном платеже по автокредиту сумма ежемесячного взноса постоянна. При таком способе платежа рассчитать бюджет автокредита легче.

Правда, аннуитетный платеж по автокредиту обойдется чуть дороже дифференцированного платежа по автокредиту.

Валюта автокредита

Краткосрочные автокредиты лучше брать в долларах, процентная ставка по таким автокредитам ниже. Долгосрочные автокредиты работники банков рекомендуют брать в рублях.

Выбор программы автокредитования

Существует следующие виды автокредитования:

  • классическое автокредитование,
  • экспресс-автокредитование,
  • авторедитование trade-in,
  • авторедитование факторинг,
  • авторедитование buy-back и др.

Классическое автокредитование

Классический автокредит выдается сроком до пяти лет, процентная ставка составляет 9-14% годовых в долларах.

Экспресс-автокредитование

Экспресс-автокредит можно получить в день подачи заявки на автокредит. Срок такого автокредита не более трех лет, а процентная ставка увеличивается до 18-20% в долларах.

Для выдачи такого автокредита потребуются лишь паспорт и водительское удостоверение. При экспресс-автокредите не хватает времени на внимательное ознакомление с условиями договора автокредитования. Кроме того, дополнительные скрытые комиссии значительно увеличивают сумму платежей по автокредиту.

Авторедитование trade-in

Авторедитование trade-in заключается в замене старого автомобиля на новый с доплатой. В качестве первоначального взноса засчитывается старый автомобиль, оставшуюся сумму можно выплачивать частями.

Авторедитование факторинг

Факторинг предполагает беспроцентную рассрочку платежа за автомобиль. Суть ее заключается в том, что клиент подписывает договор купли-продажи с условием беспроцентной рассрочки платежа за автомобиль, а затем в связи с переходом прав требования по договору купли-продажи банку погашает задолженность уже перед банком, но при этом не платит проценты за автокредит. Клиент оплачивает банку комиссию и оформляет страховку. Для оформления факторинга достаточно паспорта, водительского удостоверения, трудовой книжки и ее ксерокопии.

Авторедитование buy-back

При автокредитовании с обратным выкупом (buy-back) заемщик вносит первоначальный взнос за автомобиль, часть автокредита погашается в течение 2-3 лет, а последний платеж вносит по окончании договора.

Суть этой программы состоит в том, что клиент приобретает автомобиль в автокредит, при этом погашает только часть стоимости автомобиля. Это на 25-30% позволяет снизить размер ежемесячного платежа по автокредиту.

По истечении определенного времени (2-3 года) автосалон выкупает автомобиль у клиента по остаточной (непогашенной) части стоимости, либо клиент может оставить машину себе и самостоятельно погасить оставшуюся часть за счет автокредита или собственных средств.

При выборе программы автокредитования поинтересуйтесь, предлагает ли автосалон какую-либо специальную программу банка.

Важно при выборе автокредита: Ежемесячный платеж должен быть в два раза меньше вашего ежемесячного дохода.

Список документов, которые может потребовать банк при выдаче автокредита на покупку автомобиля:

1. Паспорт.

2. Паспорт супруга/супруги.

3. Водительское удостоверение.

4. Анкета заемщика автокредита.

5. Справка с места работы о доходах.

6. Трудовая книжка.

7. Свидетельство о регистрации брака.

8. Свидетельство о расторжении брака.

9. Военный билет.

10. Диплом об образовании.

11. Свидетельство о рождении ребенка.

12. Налоговая декларация.

13. Трудовой контракт.

14. Документ, подтверждающий наличие в собственности квартиры.

15. Документ, подтверждающий наличие в собственности дачи/загородного дома.

16. Документ, подтверждающий наличие в собственности автомобиля.

17. Документ, подтверждающий наличие в собственности второго автомобиля.

18. Документ, подтверждающий наличие собственных денежных средств на счетах в банке.

19. Документ, подтверждающий существующую задолженность по кредитам.

20. Документы предпринимателя без образования юридического лица (свидетельство о регистрации предпринимателя, патент, лицензии).

21. Документ, подтверждающий владение акциями.

22. Документ, подтверждающий владение собственным бизнесом.

23. Краткая информация о роде деятельности заемщика автокредита.

24. Заявление на предоставление автокредита.

25. Свидетельство о присвоении ИНН.

26. Справка с места работы о занимаемой должности.

27. Брачный контракт.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Выбираем автокредит" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

Выбираем автокредит