Выбор банковской карты

Если вы решили открыть банковскую карту для поездки за рубеж, проверьте, насколько распространена та или иная платежная система в данной стране"Все приходит вовремя, если люди умеют ждать"
Франсуа Рабле

1. Выбор платежной системы для банковской карты

Самые популярные в мире платежные системы — это платежные системы VISA, MasterCard, AmEx, DinersClub.

В России наибольшее распространение получили платежные системы VISA и MasterCard.

Внимание. Если вы решили открыть банковскую карту для поездки за рубеж, проверьте, насколько распространена та или иная платежная система в данной стране.

В противном случае вы рискуете использовать вашу банковскую карту не как полноценное платежное средство, а только как способ хранения денег и для снятия наличных через банкомат, где комиссия за снятие может составить 4%.

2. Выбор группы банковских карт

Все банковские карты можно разделить на три большие группы банковских карт:

  • банковские карты дебетовые;
  • банковские карты дебетовые с овердрафтом;
  • банковские карты кредитные.

ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

В первую группу банковских карт входят банковские карты, применяемые только для расчетов.

Это, так называемые, дебетовые банковские карты.

Схема использования дебетовых банковских карт проста.

У вас есть счет в банке — на нем есть деньги — вы можете потратить только то, что есть на вашем банковском счете.

Для дебетовой банковской карты открывается счет до востребования с минимальной процентной ставкой, то есть текущий банковский счет.

Перекличка дебетовой банковской карты с понятием «текущий капитал» неслучайна.

Эта группа банковских карт пользуется именно текущим капиталом, то есть оплачивает покупки и услуги, а также позволяет снять наличные деньги, чтобы оплачивать те же покупки и услуги.

Важно. При снятии наличных денег с дебетовых банковских карт банки предоставляют идеальные условия: если вы снимаете деньги с дебетовой банковской карты в том же банке и в той же валюте, то комиссия обычно отсутствует.

Другой банк за снятие денег с дебетовой банковской карты возьмет 1–2% от суммы.

На снятие наличных денег с дебетовой банковской карты банком устанавливается согласованный с клиентом лимит — определенная сумма в день или в месяц.

Это, конечно, некоторое ограничение использования дебетовой банковской карты.

Но банк, таким образом, берет на себя обязательство в пределах этого лимита выдать наличные деньги по первому требованию и спасает вас от недобросовестных пользователей вашей дебетовой банковской картой:

  • будь то явный злоумышленник или
  • скрытый транжира внутри вас.

ДЕБЕТОВЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ С ОВЕРДРАФТОМ

Вторая группа банковских карт — «карточные метисы».

Это дебетовые банковские карты с элементами кредитных карт.

Они называются дебетовыми банковскими картами с овердрафтом.

Вы можете потратить с помощью дебетовых банковских карт с овердрафтом денег больше, чем находится на вашем счете, но с соблюдением строгих условий:

  • в рамках определенного лимита;
  • в пределах определенного срока;
  • за определенную комиссию;
  • с перспективой штрафа за просрочку.

И все же дебетовые банковские карты с овердрафтом - это удобно.

Банк открывает вам кредитную линию - дебетовые банковские карты с овердрафтом, то есть разрешает залезть в его карман.

Вы можете брать из этого кармана в рамках лимита деньги с помощью дебетовых банковских карт с овердрафтом неоднократно — гасить задолженность и брать деньги снова.

Чтобы понять, какими суммами вам позволительно распоряжаться, банк выясняет ваш месячный доход, устанавливает лимит на дебетовые банковские карты с овердрафтом и сам регулирует движение денег на счете.

Если на дебетовой банковской карте с овердрафтом минус, то банк компенсирует его из суммы следующего поступления на счет (было минус 100, внесли 80, стало минус 20).

Это и называется овердрафт.

КРЕДИТНЫЕ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Третья группа банковских карт — кредитные банковские карты.

Получить кредитную банковскию карту непросто, ведь банк должен убедиться, что вы хороший заемщик.

С кредитной банковской картой вы расплачиваетесь за покупки за счет средств, которые банк одалживает вам в пределах кредитного лимита.

Это очень удобно, особенно если вам осталось всего несколько дней до зарплаты, а купить что-то хочется уже сейчас.

Внимание. Но такая кредитная банковская карта - это и большой соблазн, ведь вы можете потратить слишком много, не имея ни рубля в кармане.

Однако рано или поздно задолженность по кредитной банковской карте нужно погашать.

По многим кредитным банковским картам существует льготный период (до 60 дней) для погашения задолженности, в течение которого проценты по кредиту не взимаются.

Но банк — это не благотворительная организация.

Если вы не успеете вовремя и полностью погасить всю задолженность по кредитной банковской карте (а именно на это и рассчитывает банк), то банк начислит вам высокие проценты за пользование кредитом.

А если вы не сможете внести даже минимальный платеж, который нужно ежемесячно вносить для погашения долга по по кредитной банковской карте (порядка 10% от суммы задолженности), то вам придется уплатить штраф за просрочку.

Также важно знать, что снимать наличные по кредитной банковской карте невыгодно.

Как правило, при этом банк взимает повышенную комиссию (порядка 3% от снимаемой суммы).

Внимание. Кредитные банковские карты, равно как и дебетовые с разрешенным овердрафтом, держите не только в «сейфе» с текущим капиталом, но и в том «сейфе» вашего личного капитала, который отвечает за резервные запасы.

Ситуация «надо срочно оплатить лечение» — это как раз тот случай, когда без кредита не обойтись.

3. Выбор валюты для платежной банковской карты

Особенно актуальным это условие становится при совершении путешествий за рубеж.

Вдвойне актуальным — для стран, где национальная валюта не является международной клиринговой валютой (доллар или евро), то есть валютой, в которой совершаются международные расчеты между банками.

Вывод:

  • Всегда помните о финансовой безопасности!
  • Повышайте свою грамотность в вопросах кредитования, пенсионного и финансового планирования своей жизни!

Важно. Вас не устраивает будущая или настоящая жизнь на пенсии? Тогда нужно что-то делать!

Я предлагаю следующее:

  • Во-первых, определиться с образом жизни, который бы Вы мечтали вести на пенсии.
  • Во-вторых, рассчитаться со всеми имеющимися у Вас долгами и кредитами. Без этого говорить о ЖИЗНИ на пенсии бессмысленно. Если у Вас психология вечного должника, Вы подсели на кредиты, то никакой ЖИЗНИ на пенсии у Вас не будет.
    Как рассчитаться с долгами и кредитами читайте в моей книге «Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…».
  • В-третьих, начните осваивать дополнительный источник дохода (например, фриланс или инфобизнес.)

В противном случае Вас ожидает вынужденная РАБОТА на кого-то в пенсионном возрасте. Пока позволит здоровье, а потом ВЫЖИВАНИЕ, нищета…

PS. Внимание. Пока не поздно (фактор времени играет против вас) независимо от возраста приступите к формированию своих пенсионных накоплений не зависимых от государственных.

Как это делать вы можете познакомиться в разделе «Финансовое планирование жизни», а также узнать из моих книг.
Если будут вопросы задавайте, постараюсь на них ответить.

PS1. Если материал "Выбор банковской карты" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Вы также можете ознакомиться с другими статьями на тему как правильно взять и как правильно избавиться от кредитов и долгов:

Вся правда о кредитах. Как освободиться от кредитного рабства
Ипотечный кредит в Сбербанке
ЧЕМ МОГУТ БЫТЬ ОПАСНЫ КРЕДИТЫ
ВИДЫ КРЕДИТОВ
Потребительский кредит
Кредит наличными на любые цели
Целевой кредит
Образовательный кредит
Кредитные карты
Овердрафт
Где занять, если срочно нужны деньги
Кредитный кооператив
Как получить кредит для бизнеса ИП
Кредиты в магазинах
Поручитель кредита
Дифференцированный и аннуитетный платеж по кредиту
Эффективная процентная ставка по кредиту
Права заемщика кредита
Досрочное погашение кредита
Что делать, если нет денег на погашение кредита
Коллекторское агентство
Антиколлекторские агентства
В какой валюте брать кредит
Жилищные кредиты
Жилищно-накопительный кооператив
Кредит на отдых
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
Что такое потребительский кредит
Законодательство РФ о потребительских кредитах
Общие правила кредитования физических лиц в России
Основные виды потребительских кредитов. Целевое назначение потребительских кредитов
Потребительский кредит на неотложные нужды
Потребительский единовременный кредит
Потребительский возобновляемый кредит (кредит с отсрочкой предоставления кредитных средств)
Потребительский кредит пенсионерам
Потребительский кредит для молодых семей
Потребительский доверительный кредит (кредит для добросовестных заемщиков)
Потребительский кредит на недвижимость
Товарный кредит (кредит на приобретение потребительских товаров с отсрочкой платежа)
Потребительский кредит на платные услуги
Потребительский кредит под залог материальных ценностей (ломбардный кредит)
Как выбрать свой вид потребительского кредита
Общая схема получения потребительского кредита
Самооценка платежеспособности заемщика кредита
Андеррайтинг потенциального заемщика кредита
Как не попасть в «черные списки» Национального бюро кредитных истории
Общая схема заключения кредитного договора
На что обратить внимание при заключении договора на получение потребительского кредита
Порядок изменения и досрочного расторжения кредитного договора
Порядок получения кредитных средств
О конфиденциальности условий кредитного договора и сведений, сообщенных о себе заемщиком банку
Страхование жизни и трудоспособности заемщика в период действия кредитного договора
Анализ условий потребительского кредитования разных банков
Погашение потребительского кредита
Когда предоставляется отсрочка платежа за кредит
Из печальной практики потребительского кредитования
Рекомендации потенциальному заемщику: Как брать кредит
Потребительский кредит под залог недвижимости
АВТОКРЕДИТЫ
Сколько денег вы теряете на автокредите
Отличие автокредита от потребительского кредита
Выбираем автокредит
Как взять экспресс кредит на автомобиль
Подводные камни автокредитования
Подводные камни автокредитования (продолжение)
Особенности заключения договора на получение автокредита
Особенности страхования при заключении договора на получение автокредита
Как правильно продать кредитный автомобиль
Кредит на машину с пробегом: автокредит или потребительский
Оформление автокредита через интернет
Ломбардный кредит для автовладельца
ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ
Специфика российской ипотеки
Виды платежей по ипотечным кредитам
Что делать с ипотечным кредитом в кризисной ситуации
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Особенности использования средств материнского капитала для погашения ипотечного кредита
Банковская ипотека под материнский капитал
Механизм направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Правила подачи заявления на распоряжение материнским капиталом для улучшения жилищных условий
Процедура перечисления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий
Досрочное погашение ипотечного кредита
Реструктуризация ипотечного кредита
Рефинансирование ипотечного кредита
Организация ипотечного жилищного кредитования
Особенности заключения договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
Особенности страхования при заключении договора на предоставление ипотечного жилищного кредита
НЕКОТОРЫЕ ВОПРОСЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Что нужно знать, оформляя земельную ипотеку
В какой валюте лучше взять ипотеку
Специальная ипотека молодым учителям
Ипотека без первоначального взноса
Кто не может взять ипотеку
Ипотека для малоимущих
Как уменьшить выплату по ипотеке
Особенности оформления ипотеки
Ипотека на гараж – это реально
Что такое совместная ипотека
Оформление ипотечного кредита на строительство
Кредит на ремонт жилья
Покупка квартиры по ипотеке для сдачи в аренду
Когда вы уже взяли ипотечный кредит…
Как оплачивать ипотечный кредит
Американская ипотека vs немецкая строительно-сберегательная касса?
Из практики ипотечного кредитования
БАНКОВСКИЕ КАРТЫ
Выбор банковской карты
Кредитные карты
Пластиковые карты Visa и Mastercard
О чем должны помнить владельцы банковских карт
Оптимизируйте уровень и количество ваших банковских карт
Оптимизируйте набор ваших валютных банковских карт
Правильно формируйте размер оплаты долга по кредитной карте
Так ли необходимо кредитной карте SMS-оповещение
Необходимость страховок по кредитным картам
Как сэкономить за счет перевода банковской карты в кобрендинговую
Мультивалютная кредитная карта
Особенности пользования кредитной картой
Если банкомат проглотил карту
Что делать, если украли деньги с карты
Дисконтные и бонусные карты
Кредитные карты с бесплатным периодом пользования
Пять ловушек кредитных карт
Карточные риски и их минимизация
КРЕДИТНЫЕ РИСКИ И УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ

Выбор банковской карты