Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии

Выбор НПФ. Мнения…

Знакомясь в интернете с различными мнениями по поводу выбора НПФ, как для перевода накопительной части трудовой пенсии, так и для формирования собственной пенсии в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), необходимо учитывать следующие обстоятельстваПосле публикации статьи «Как выбрать НПФ для накопления пенсии? Мифы и Реальность» получил несколько писем, авторы которых обвинили меня в предвзятом отношении к некоторым негосударственным пенсионным фондам, а это мол, по их мнению, для независимого эксперта не допустимо.

Мне казалось, что тема осознанного выбора НПФ для формирования своей независимой от государственной пенсии исчерпана и не собирался больше к ней возвращаться.

Однако указанные обвинения о якобы моем предвзятом отношении к некоторым НПФ побудили меня снова вернуться к этой теме.

И чтобы Вы уважаемый читатель моей Виртуальной школы пенсионера – будущего и настоящего смогли сами сделать осознанный выбор НПФ, я решил привести здесь не только свое мнение.

Я осознаю, что оно субъективное, но мой почти 20-летний опыт работы в этой сфере дает мне право иметь свое мнение, с которым Вы можете ознакомиться в статье «Как выбрать НПФ для накопления пенсии? Мифы и Реальность».

Знакомясь в интернете с различными мнениями по поводу выбора НПФ, как для перевода накопительной части трудовой пенсии, так и для формирования собственной пенсии в рамках негосударственного пенсионного обеспечения (НПО), необходимо учитывать следующие обстоятельства.

Первое обстоятельство, которое необходимо учитывать при выборе НПФ

На пенсионном рынке развернулась настоящая война за деньги накопительной части трудовой пенсии. А это порядка 700 млрд. рублей!!!

Точно также как у нас в стране идет «драчка» за кусок от бюджетного пирога, точно также и здесь небольшая кучка управленцев пенсионной индустрии (порядка 2-3 сотен человек) стремится отщипнуть в свой карман кусочек этого сладкого пирога в 700 млрд. рублей.

И за счет этих денег уж себе-то любимым они достойную пенсию обеспечат.

А основную массу будущих пенсионеров, у которых формируется накопительная часть трудовой пенсии, а это ни много ни мало более 78 млн. человек, прибавка к пенсии за счет ее накопительной части, а это всего 10-15% от размера трудовой пенсии, из нищеты не выведет.

Поэтому внимательно смотрите, кому Вы отдаете свои кровно заработанные деньги.

Второе обстоятельство, которое необходимо учитывать при выборе НПФ

Надеюсь, Вам хорошо знакома народная мудрость – «бесплатный сыр бывает только в мышеловке».

И когда Вам настойчиво предлагают какую-то бесплатность, стоит насторожиться.

К примеру, на основном сайте по «разъяснению» как правильно выбирать НПФ pensiamarket.ru, на главной странице висит крупный баннер с призывом «Оставьте заявку на переход в НПФ и получите 300 рублей на …».

Вам это ничего не напоминает?

Так что будьте осторожны!

А теперь для Вашего размышления приведу одно из мнений на форуме этого сайта по выбору НПФ. К сожалению указать автора не могу, так как сейчас сложилась какая-то непонятная для меня мода прятаться за всякими «никами».

Почему то люди боятся открыто высказывать свое мнение, особенно когда грубо нападают на кого-то.

Итак, вот мнение автора под именем «Ewsytin» по выбору НПФ:

4 июня 2013 г.
pensiamarket.ru/forum/default.aspx?g=posts&t=75&p=2
Ewsytin
"Мы выбираем НПФ в первую очередь ради более высокой доходности, которая начисляется на счета клиентов. Учитывать лучше всего доходность последних лет, так как некоторые НПФ, показавшие высокую доходность в первые годы работы с накопительной частью пенсии (2005,2006), в дальнейшем снизили свою доходность. Следует учесть и то, как НПФ работают во время кризиса. Одна ласточка весны не делает, так и высокая доходность за первый или второй год (когда мало клиентов) работы НПФ с накопительной частью пенсии – еще не показатель успешности этого фонда.
Следует учесть, что показатели 2009 года были во многом благодаря отскоку на фондовом рынке после глубокого падения в 2008 году. Поэтому, объективнее всего учесть доходность за 2010-20012 годы.
Накопленная доходность НПФ за 2010-2012 годы, которая начислена на счета клиентов.

НПФ «Образование и наука» - 35,48%.
НПФ «Доверие» (Нижний Новгород) – 29,21%.
НПФ Торгово-промышленный – 28,96%,

НПФ «Нефтегарант»- 26,08% ,
НПФ «Первый Русский ПФ%- 25,94%,
НПФ «Образование» (Екатеринбург)-24,93%.
НПФ «Санкт-Петербург»-24,65%,

ГУК «ВЭБ» консервативный портфель- 24,25%
НПФ «ОПФ»- 24,13%,

ГУК «ВЭБ» ( расширенный портфель)- 23,95%,
НПФ «РГС» (Росгостраха)- 23,94%,
НПФ «Сибирский Сберфонд»- 23,82%,
НПФ «ТНК-Владимир» - 23,16%,

Накопленная инфляция- 23% (22,995%),
НПФ «Ренессанс Жизнь и Пенсии» –22,72%,
НПФ «Телеком-Союз» - 22,03%, НПФ «Лукойл –Гарант» - 21,78%,
НПФ «Сургутнефтегаз» - 21,75%,
НПФ «Большой…» - 21,68%,
НПФ «Гефест» - 21,6%,
НПФ «Электроэнергетики»- 21,46%,
НПФ «Поволжский» - 21,27%,
ОНПФ «Доверие» (Оренбург)- 20,96%,
НПФ «Ханты-Мансийский» - 20,94%,
НПФ «УРАЛСИБ»- 20,68%,
НПФ «Стальфонд» -20,54%,
НПФ «Регион Фонд» - 20,52%,
НПФ «Социум» - 20,25%,
НПФ «ВТБ» - 19,13%,
НПФ «ВНИИЭФ –Гарант» - 19,04%,
НПФ «Национальный» - 18,79%,
НПФ «Газфонд» –18,77%,
НПФ «Благосостояние» -18,67,
НПФ «УГМК-Перспектива» - 18,59%,
НПФ «Атомгарант» - 18,51%,
НПФ «Райфанзен» - 18,30%,
НПФ «КИТ Финанс» -17,35%,
НПФ «Промагрофонд»- 17,24%,
НПФ «Сбербанк» -16,94%,
НПФ «Социальное развитие» - 16,44%.

Ряд известных фондов на середину мая фактически скрывают свою доходность за 2012 год, поэтому, можно сравнить доходность этих НПФ только за 2010-2011 годы.
НПФ «Железнодорожный»- 13,9%,
НПФ «Мечел-Фонд»-13,24%,
НПФ «Норильский никель» -9,34%,
НПФ «Благовест»-9,86%.

Формально, самый лучший результат по накопленной доходности за 2010-2012 годы у НПФ «Европейский» 44,68%. Но, на этот результат повлиял показатель за 2010 год- 27,1%. Данный результат нельзя рассматривать серьезно, так как на конец 2010 года у НПФ «Европейский» было только 31 клиент, которые перевели туда накопительную часть пенсии. На конец 2009 года у них было 34 клиента, а доходность в тот год составила -18,23%. Да и результат 2011 года (6,7%) тоже можно взять под сомнение, так на начало 2011 года был тот же 31 клиент.
И лишь показатель по доходности за 2012 год уже можно принимать в расчет.
По моим расчетам, доходность, начисленная на счета клиентов по накопительной части за 2012 год у НПФ «Европейский» составила -6,69% из расчета, что накопленная доходность за 2009-2012 год составила 70,95% (данные на сайте фонда).

3 июня на этом сайте появилась информация, что доходность НПФ «Европейский» за 2012 год составила 7,8%, но сайте фонда нет подтверждения, что именно эта доходность начислена на счета клиентов. Привожу запись на сайте фонда дословно -"Доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ «Европейский пенсионный фонд» составила 7,8% годовых"

А что думаете Вы уважаемый читатель по выбору НПФ для накопления своей пенсии?

PS. Несмотря на бросающуюся в глаза заинтересованность сайта pensiamarket.ru в продвижении определенных НПФ, тем не менее, надо отдать должное руководству сервиса, сайт грамотный и полезный для всех, кто желает самостоятельно определиться с выбором НПФ, а на его форуме предоставлена возможность высказывать различные точки зрения.

На этом на сегодня все. До следующей встречи.

PS1. Если Вам не безразлична Ваша будущая жизнь на пенсии (ЖИТЬ или ВЫЖИВАТЬ), рекомендую посетить раздел "Мои книги".

Эти книги позволят Вам значительно продвинуться по пути повышения Вашей пенсионной и финансовой грамотности, сделать первый и самый важный шаг на пути к достойной ЖИЗНИ на пенсии.

PS2. Если материал "Выбор НПФ. Мнения…" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по негосударственному пенсионному обеспечению и накоплению пенсии:


Какой НПФ выбрать для накопления пенсии: Ханты-Мансийский НПФ?
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности пенсионных накоплений за 2012 год, которые работают с накопительной частью пенсии более трех лет
Как выбрать НПФ для накопления пенсии? Мифы и Реальность
Индивидуальный рейтинг надежности НПФ по оценке Национального Рейтингового Агентства.
Рейтинг надежности НПФ от "Эксперт РА".
Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных накоплений
Рэнкинг НПФ по доходности пенсионных резервов
Рэнкинг НПФ по объёму пенсионных накоплений
Рэнкинг НПФ по объёму пенсионных резервов
Пенсионное планирование: Что делать с накопительной частью трудовой пенсии?
Где взять деньги для жизни на пенсии: Разработка личного пенсионного плана
Жизнь на пенсии: Где взять деньги для пенсионных накоплений
Как увеличить свою пенсию: Негосударственное пенсионное обеспечение
Как накапливать пенсию: ПФР или НПФ?
Как работают негосударственные пенсионные фонды
Пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде
Как вернуть деньги, вложенные в программу государственного софинансирования пенсии?
Вопросы и ответы по накоплению на пенсию в НПФ
Будущим пенсионерам – выбор НПФ
Пять способов увеличить свою будущую пенсию
Что будет с Накопительной частью Вашей Трудовой Пенсии?
Управление накопи­тельной частью трудовой пенсии
Как увеличить пенсию за счет Материнского капитала
Программа государственного софинансирования пенсии
Как инвестировать средства пенсионных накоплений
Накопление пенсии в виде наличных сбережений
Накопление на пенсию с помощью акций
Накопление пенсии в Паевых инвестиционных фондах
Пенсионное страхование в страховых компаниях
Что ждет Ханты-Мансийский НПФ?
Смена руководства Ханты-Мансийского НПФ, Последствия!
Формирование пенсии в Банках
Начало очередной пенсионной реформы: ягодки или пустоцветы?
Выплата пенсионных накоплений: чего ожидали и что получили?
Новая Стратегия развития пенсионной системы РФ: Пенсия – ЖИЗНЬ или ВЫЖИВАНИЕ?
Когда выходить на пенсию?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Инвестиции в себя
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Пенсионное планирование и программа государственного софинансирования пенсии

Выбор НПФ. Мнения…

Комментарии   

 
Георгий
#1 МнениеГеоргий 13.06.2013 07:28
При выборе НПФ смотрел на такие показатели:
1) В каком году учрежден НПФ;
2) Кем был учрежден;
3) Как он себя вел в 1998 и 2008 году;
4) Какой у него учредительный капитал;
5) Сколько осталось от учредительного капитала (но эти данные можно обнаружить, только после кризисного года)
6) Объем ИОУД; (Ведь именно он дает гарантию)
7) Объем Пенсионных накоплений;
8) Количество застрахованных лиц;
9) Соотношение 7 пункта с 8 пунктом (это я делал для того, чтоб посмотреть средний счет клиента и узнать какой контингент состоит в данном фонде);
10) Объем пенсионных резервов (если объем Пенсрезервов небольшой или вообще равен 0, эти фонды сразу отбрасывал, такие фонды создаются на дальнейшую продажу, а меня интересует надежность);
11) Страховой резерв (тоже, считаю один из немаловажных показателей, хоть он и не относится к накопительной части)...но мое мнение, что у надежного фонда должно быть всё надежно!
12) Также смотрел на то имеет ли отношение организация-учр едитель (изначальный) к данному НПФ сейчас!
13) Считаю, что пользоваться при выборе НПФ в первую очередь нужно сайтом ФСФР! Очень полезный сайт(там даже есть такие данные доходность показанная от инвест деятельности, а самое главное фактическая доходность, которую разнесли по счетам клиентов).
14) Доходность - самый неустойчивый показатель, на который обращаю внимание в самом конце. Один год доходности - это не показатель. Если смотреть доходность, то именно накопленную доходность за период (и лучше, если в этот период попадет кризисный год)
15) И конечно же нужно отдельное внимание уделить управляющим компаниям и инвестиционной политике данного НПФ.

Наверняка, что-то упустил, но основное написал. Выбор НПФ - это не просто "отдать свои средства первому, кто пришел". Этот выбор должен делать сам человек.
P.s К сожалению пенсионная культура и финансовая грамотность населения оставляет желать лучшего и большинство смотрит либо на "доходность" или цитируют Станиславского.
 
 
маликова людмила
#2 показатели доходности НПФмаликова людмила 15.06.2013 17:07
В своё время я занималась привлечением клиентов в НПФ. Поэтому могу посоветовать как для себя проанализироват ь показатели по доходности.
Первое- сразу отбросить те фонды которые скрывают свою доходность за какой либо год. Причины понятны без коментариев.Дал ее убрать те фонды у которых недостаточно статистики, т.е.существуют менее 5 лет.
Затем вывести среднюю доходность, так как фонды существуют разный период времени. И за этот же период сравнить со средней инфляцией.
Из наиболее привлекательных предпочтение отдать фондам федерального значения (так как много местного масштаба, соответственно риски выше).
А из оставшихся проанализироват ь количество клиентов и учередителей. Учередители также должны вызывать у вас доверие и существовать на рынке достаточное количество времени.
Следует обратить внимание на показатели фонда в кризисные 2008 и 2011 годы. А также желательно чтобы колебания доходности были наименьшими.То есть из оставшихся выбрать самый стабильный.
Если всё это вдумчиво сделать, выбор останется небогатый. Но такие фонды есть.
Думайте и выбирайте.
Полностью согласна с автором статьи о фонде" Европейский" и у меня возникло впечатление,что это "междусобойчик" .Эти цифры о количестве клиентов просто бросались в глаза.