Финансовое планирование жизни

Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1

Здесь вы познакомитесь с азами финансовой математики, которые необходимо знать, чтобы грамотно инвестировать (вкладывать) свои деньги для их сохранения и приумноженияЧтобы не делать ошибок при вложении денег для инвестиций, нужно уметь правильно оценивать перспективы и результаты операций с различными финансовыми активами.

В этом материале вы познакомитесь с азами финансовой математики, которые необходимо знать, чтобы грамотно инвестировать (вкладывать) свои деньги для их сохранения и приумножения.

Пример оценки доходности вложения денег №1

В результате грамотного управления личными финансами вам удалось сэкономить (или получить как результат дохода от инфобизнеса) сумму денег в 50 000 рублей. Встает вопрос: Куда можно вложить эту сумму денег, чтобы в результате инвестирования они приносили прибыль по 3 000 рублей в месяц?

Чтобы понять, насколько реалистична такая инвестиционная задача, следует:

  • во-первых, вычислить, какой доходности соответствует прибыль от инвестиций в размере 3000 рублей в месяц на вложенную сумму денег (50 000 рублей), и
  • во-вторых, поискать финансовый инструмент, который может обеспечить получение такой доходности вложения денег.

Доходность вложения денег – это отношение полученной прибыли к вложенной сумме денег, выраженное в процентах:

Доходность = (Прибыль/Затраты) х 100% или

Доходность = ((Доход – Затраты)/ Затраты) х 100%,

где:

Доход – это все деньги, полученные в результате операции инвестирования, то есть это и полученные проценты, и выручка от продажи финансовых активов, и любые другие виды доходов.

Например, если вы купили на 50 000 рублей какой либо финансовый актив и затем продадим его за 53 000 рублей, то наш доход составит 53 000 рублей, а прибыль, соответственно, 3000 рублей (Прибыль = Доход – Затраты = 53 000 рублей – 50 000 рублей = 3 000 рублей).

Затраты – это все деньги, потраченные на покупку финансовых активов, комиссии посредникам, расходы на хранение финансовых активов и любые другие расходы, связанные с инвестированием ваших денег.

В нашем случае вложенные в активы 50 000 рублей являются Затратами.

Как вы понимаете, целью инвестиций является не вечное владение купленным финансовым активом, а увеличение количества вложенных в инвестиции денег.

Формула доходности вложения денег предполагает, что операция инвестиции завершена и все купленные финансовые активы проданы

Ожидаемая доходность от вложения ваших денег (50 000 рублей) составит:

Доходность = (Прибыль/ Затраты) х 100% = (3000 рублей/50000 рублей) х 100% = 6%.

Необходимость пересчитывать все результаты финансовых операций по вложению денег в относительные величины (в проценты) возникает из-за того, что суммы инвестиций в разные финансовые активы могут очень сильно отличаться.

Это означает, что сравнивать полученные абсолютные цифры прибыли от вложения денег будет затруднительно.

Однако ограничиться расчетом простой доходности вложения денег можно только в случае, когда сравниваемые инвестиционные варианты одинаковы по срокам вложения денег

Если же сроки операций по вложению денег отличаются, то нужно обязательно принять это во внимание. Понятно, что при одних и тех же вложениях денег получить прибыль в размере 3000 рублей за месяц лучше, чем получить такую же прибыль за 3 месяца.

Для сравнения вариантов инвестиций, различающихся не только по суммам вложенных денег, но и по срокам вложения денег, нужно рассчитать доходность за некоторый стандартный срок.

В инвестициях за стандартный срок инвестиций принимают 1 год.

То есть вы должны посчитать, сколько процентов доходности вы бы получили на свои вложенные деньги в случае, если бы операция инвестирования заняла ровно год.

Например, если мы вкладывали деньги на 1 месяц, то мы считаем, что за год мы могли бы совершить 12 таких операций, а если сделка занимает 2 года, то мы предполагаем, что за год мы заработаем ровно половину прибыли от проекта.

Чтобы подчеркнуть, что имеется в виду именно доходность инвестиций в пересчете на стандартный годовой срок, говорят не просто о доходности вложения денег, а о годовой доходности, которая выражается в процентах годовых.

Пересчитать доходность вложения денег в проценты годовых можно по следующей формуле:

Доходность (%год) = (Доходность/Время) х Год х 100% или

Доходность (%год) = (Прибыль/Затраты) х (Год/Время) х 100%,

где:

Время – это продолжительность инвестиционной операции в днях, месяцах или других единицах.

Год – продолжительность года в тех же единицах, что и Время. То есть если мы подставляем Время инвестирования в днях, то и Год должен быть в днях (365 дней), а если мы считаем Время инвестирования в месяцах, то Год будет тоже в месяцах (12 месяцев).

Для простоты расчетов часто принимается, что в году 360 дней, а в месяце 30 дней.

Теперь вернемся к нашему исходному вопросу и посчитаем, какую годовую доходность должны давать инвестиции (вложения денег), чтобы приносить ежемесячную прибыль в размере 3000 рублей на вложенные 50 000 рублей:

Доходность (%год) = (Доходность/Время) х Год = (6%/1) х 12 = 72% годовых.

Теперь мы можем подумать о том, какие финансовые инструменты при вложении в них денег могут принести прибыль в таком размере.

Очевидно, что банковские депозиты нам не подходят, поскольку их доходность существенно ниже желаемой. Не подойдут нам и рынки акций, золота и многие другие, если мы хотим действовать в стиле пассивного инвестирования, т.е. «купил и держи».

Доходность 72% вполне реальна на рынке производных финансовых инструментов или при активных спекуляциях с использованием финансового плеча на рынке акций.

Но и то, и другое не подходит начинающему инвестору, поскольку требует большого опыта, серьезных знаний и готовности принимать на себя весьма высокие финансовые риски. И если вы не считаете себя профессиональным инвестором, то стоит ограничить свои ожидания по доходности вложения денег более скромными цифрами.

PS. Если материал "Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1" оказался Вам полезным нажмите на кнопку «Мне нравится» в начале статьи и оставьте свой комментарий в конце статьи. Поделитесь с друзьями в социальных сетях. Они будут Вам благодарны.

Колесов Г.Б.,
независимый пенсионный консультант,
эксперт по пенсионному и финансовому планированию

www.ypensioner.ru

Что еще читать по пенсионному и финансовому планированию жизни:

Куда пенсионеру вложить свои деньги для ЖИЗНИ на пенсии и как их не потерять?
Тайные манипуляции на рынке Форекс (FOREX)
Начинающему инвестору: Инвестиционный портфель для пенсионных накоплений
Начинающему инвестору: Куда вложить деньги, чтобы была гарантия их не потерять?
Начинающему инвестору: Балансировка инвестиционного портфеля
Начинающему инвестору: Приемлемый уровень риска потери вложенных в инвестиции денег
Начинающему инвестору: Несколько практических советов по торговле акциями
Начинающему инвестору: Как научиться зарабатывать на торговле акциями?
Начинающему инвестору: Как инвестировать деньги в акции?
Начинающему инвестору: От чего зависит стоимость акций?
Начинающему инвестору: Акции как финансовый инструмент для инвестиций
Инвестиции в недвижимость
Начинающему инвестору - Инвестиции в золото
Инвестиции в биржевые товары (commodities)
Начинающий инвестор vs Биржевой спекулянт (активный трейдер)
Начинающему инвестору: финансовые инструменты с нефиксированным доходом?
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.3
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы? ч.2
Начинающему инвестору – вложение денег в ПИФы?
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): облигации
Финансовые инструменты с фиксированным доходом (fixed incomes): банковский вклад (депозит)
Зачем начинающему инвестору страховые компании?
Начинающему инвестору: Как вложить деньги в фондовый индекс
Начинающему инвестору: Экономические индексы
Жизнь на пенсии: ПФР или НПФ?
Инфраструктура финансового рынка: Страховые компании, негосударственные пенсионные фонды, регуляторы рынка
Инфраструктура финансового рынка: Инвестиционные управляющие компании и депозитарий ценных бумаг
Инфраструктура финансового рынка: Биржи и брокерские компании
Инфраструктура финансового рынка: Банки и банковские депозиты для частного инвестора
Инвестиции: Доверительное управление
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.2
Производные финансовые инструменты: опционные контракты (опционы) ч.1
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.2
Производные финансовые инструменты: фьючерсные контракты (фьючерсы) ч.1
Производные финансовые инструменты: Форвардные контракты (форварды)
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.3
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.2
Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1
Кто такие Форекс дилеры (forex dealers) и в чем их опасность для инвестора?
Осторожно: Форекс (Forex)!
Как снизить риск инвестиций?
Финансовые спекуляции или инвестиции?
Как правильно управлять вашими финансовыми активами и пассивами?
Основные финансовые понятия: Деньги, финансы, инфляция
Ваш личный финансовый план - путь от бедности к богатству
Что необходимо изменить в себе, чтобы вырваться из бедности и разбогатеть?
Управление деньгами: Финансовые цели
Инвестирование денег: Как разбогатеть или где взять деньги?
Куда вложить деньги для формирования пенсии?
Как освободиться от долгов? Вся правда о кредитах…
Почему мы становимся нищими и обрекаем на это своих детей?
Как инвестировать деньги: Основные мифы об инвестировании денег
Почему вкладывать деньги для пенсионных накоплений стоит за границей?
Финансовое планирование: инвестиции в недвижимость
Инвестиционное планирование: Основная ошибка начинающего инвестора
Портфельные инвестиции для начинающих инвесторов
Рекомендации по инвестированию для начинающих: инвестиции в золото?
Пенсионная и финансовая грамотность: А Зачем Мне Это Нужно?
Накопительное страхование жизни в финансовом планировании?
Драгметаллы: инвестиции или сбережения?
Как правильно выбирать банковский депозит (вклад) при инвестировании
Выбор банка для портфельных (пассивных) инвестиций
Почему индексный ПИФ – основной финансовый инструмент инвестиционного портфеля пассивного инвестора?
Выбор ПИФов для портфельных (пассивных) инвестиций
Инвестиции в ПИФы и портфельные инвестиции?
Рейтинги надежности в инвестиционном планировании
Как не потерять свои деньги в инвестициях?
Диверсификация и корреляция активов в портфельных инвестициях
Срок инвестирования как способ управления рыночным риском при инвестиционном планировании
Как оценивать и управлять рисками при инвестиционном планировании
Фондовые индексы в инвестиционном планировании
Как переиграть инфляцию при инвестиционном планировании?
Как учитывать Доходность и Инфляцию при инвестиционном планировании?
Основы инвестиционного планирования
Финансовое планирование жизни: А оно мне надо?
Будущему и настоящему пенсионеру – накопление пенсии в ПИФах
Будущему и настоящему пенсионеру - Все о банковских депозитах
Пенсионеру о личных финансах - Вся правда о кредитах
Пенсионная реформа 2014 - 2015
Все о Социальных картах
Как использовать материнский капитал
Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии
Как заработать в интернете
Вся правда о кредитах
Накопительное страхование жизни и здоровья

Вложение денег: Как оценить доходность инвестиций ч.1

ПЕНСИИ: НОВОСТИ

ДЕНЬГИ: НОВОСТИ

Самые ЧИТАЕМЫЕ

Поиск по сайту

Всего ПОСЕТИЛИ:

024190192